很多朋友會(huì)用自己的醫(yī)?？ńo爸媽買藥，或是帶父母上醫(yī)院檢查，想著反正自己的醫(yī)?？▊€(gè)人帳戶的錢也不少，不用白不用。
但其實(shí)這么做是會(huì)有隱患的，假如沒有按照規(guī)范操作，不但醫(yī)?？?strong>不能正常應(yīng)用、涉嫌違法，后續(xù)還會(huì)影響自己買保險(xiǎn)。
假如已是買了保險(xiǎn)，忘了告知外借事實(shí)的，理賠時(shí)還有可能被拒賠。
下面譜藍(lán)君就跟大家聊一聊“醫(yī)保卡借出”的理賠糾紛，主要內(nèi)容如下：
- 醫(yī)?？?/strong>外借行為，哪些會(huì)影響買保險(xiǎn)？
- 刷醫(yī)保卡給爸媽買藥，保險(xiǎn)真的會(huì)拒賠
- 譜藍(lán)君總結(jié)
想要搞清楚醫(yī)?？ㄍ饨?/a>如何影響賠付，我們就得先了解下，醫(yī)?？ㄍ饨枋侨绾斡绊戀I保險(xiǎn)的。
一旦將醫(yī)?？ń杞o其他人買藥或看病的，那么對(duì)方的買藥或醫(yī)療記錄都會(huì)登記在你的醫(yī)?？ㄉ?，而這也將成為你的病史，后續(xù)自己買保險(xiǎn)時(shí)就有可能會(huì)受影響了：
- 普遍小?。?/strong>例如發(fā)燒感冒等，一般不會(huì)影響投保。
- 檢查異常：比如乳腺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)等涉及健康告知的異常，最好提交近2年內(nèi)的體檢報(bào)告給保險(xiǎn)公司人工核保。
- 慢性病：一般都需要投保前做好相關(guān)的體檢，證明自己是健康的，同時(shí)在投保時(shí)多投幾個(gè)保司；但類似高血壓、糖尿病等，基本很難通過核保，也就買不到合適的保險(xiǎn)了。
總的來(lái)說，不同的醫(yī)?？ㄍ饨栊袨椋瑢?duì)買保險(xiǎn)的影響程度不一樣，關(guān)鍵得看留下的疾病紀(jì)錄是否嚴(yán)重。
鑒于此，如果有了這些行為還依然買了保險(xiǎn)的，未來(lái)對(duì)理賠也會(huì)有不同程度的影響。
例如發(fā)燒感冒這類，不觸及健康告知自然也不會(huì)影響買保險(xiǎn)，對(duì)日后理賠影響也不大；但一些慢性病，本來(lái)就買不了保險(xiǎn)了，所以拒賠的風(fēng)險(xiǎn)就很大。
假如是買保險(xiǎn)以前，就已外借了醫(yī)保卡的，投保時(shí)也沒有采取相應(yīng)自證措施，直到理賠的時(shí)候，拒保的可能性就很大了：
1、未如實(shí)告知，保險(xiǎn)公司直接拒賠
由于投保時(shí)是必須如實(shí)做好健康告知的，但大部分朋友一般都只會(huì)根據(jù)自己的情況回答，而忽視了醫(yī)?？ㄍ饨枇粝碌募膊〖o(jì)錄，且大部分產(chǎn)品都不會(huì)主動(dòng)問起有無(wú)醫(yī)?？ń璩龅那闆r。
一旦出險(xiǎn)申請(qǐng)理賠時(shí)，保司查到醫(yī)?？ㄉ系募o(jì)錄了，自然會(huì)認(rèn)定為未如實(shí)告知，并依據(jù)合同條約解除保險(xiǎn)合同且不予賠償；如果確認(rèn)是故意不告知的，連保費(fèi)也不會(huì)退回。
一般這種情況下，就需要先向保險(xiǎn)公司申訴并提供相應(yīng)的診斷資料，證實(shí)醫(yī)保卡上的疾病不屬于被保人，與保險(xiǎn)公司商議并爭(zhēng)取賠償。
其實(shí)譜藍(lán)君接觸過許多醫(yī)?？ㄍ饨璧陌讣蟛糠直桓娣綍?huì)覺得申訴或證實(shí)很麻煩，就自認(rèn)當(dāng)時(shí)出錯(cuò)，直接放棄賠付了。
2、雙方協(xié)商未果，法院訴諸
若是在申訴以后，被告方和保險(xiǎn)公司雙方還是沒協(xié)商一致，就必須通過訴訟的方式處理，與保險(xiǎn)公司在法院相見。
雖然這種情況還是有理賠的可能，但是也影響了正常理賠流程，從訴訟到法院判決至少要1年甚至更多時(shí)間，對(duì)于我們普通人來(lái)說是耗時(shí)又耗力，很可能因小失大。
其實(shí)我們都不想走到法院的一步，但不幸出險(xiǎn)時(shí)，畢竟是花了真金白銀買的保險(xiǎn)，都想爭(zhēng)取到自己應(yīng)有的賠付。
依據(jù)過往理賠案例來(lái)看，對(duì)不同的醫(yī)保卡外借情況，法院一般會(huì)進(jìn)行如下判決：
- 醫(yī)?？ū槐I用，查清后判賠
- 醫(yī)?？ń杞o父母使用，自證后判賠
- 醫(yī)?？ń杞o家人，惡意騙保被拒賠
多數(shù)人借出醫(yī)?？ㄊ菫榱艘粫r(shí)的便捷與實(shí)惠，可事實(shí)上這背后的影響也許比其所產(chǎn)生的“益處”更讓人承受不住。
因此，在這兒也想再次提醒大家：醫(yī)?？ㄇf(wàn)別外借，當(dāng)心“撿了芝麻丟了西瓜”！
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