“我先生只知道每年要交幾千元的保費(fèi)，卻不清楚保的是啥？你說氣不氣人？”劉女士前段時間和譜藍(lán)君調(diào)侃道。

劉女士還提到，她先生當(dāng)時買這份保險只是為了給同學(xué)“幫忙”，不過現(xiàn)在同學(xué)已經(jīng)離職了。但先生對產(chǎn)品具體保什么、怎么賠，還是一問三不知??。

所以劉女士找到譜藍(lán)君，希望可以幫忙分析一下先生的這份保單，看看保障到底如何？有沒有被坑？畢竟交這么多的錢到頭來卻賠不了就虧大了不是……

主要內(nèi)容如下：

• 每年6000塊的重疾險保障怎么樣？有坑嗎？
• 重疾全面升級，保障更好了
• 譜藍(lán)君總結(jié)

據(jù)劉女士發(fā)來的保單，是一份重疾險：

這份保單是2016年買的，20年交每年6000，可以保到終身，保障期間一旦不幸出險重疾或身故，可以賠32萬。

因為那時的重疾險大多都是捆綁身故責(zé)任的，所以保費(fèi)會貴一些。在當(dāng)時來看，這份產(chǎn)品保障還算不錯，性價比也是可以的。

不過，先生今年30歲，這些年來收入也有所提升，不過相應(yīng)的家庭責(zé)任也增大了不少。家里主要靠先生賺錢，同時這幾年有了娃、新買的房還背著200萬房貸，家庭經(jīng)濟(jì)壓力還是蠻大的。

結(jié)合家庭的實際情況和舊保單的保障，譜藍(lán)君給到劉女士以下兩點建議：

• 保額不足：先生的家庭責(zé)任比較重，但這份重疾險的保額稍低，一旦先生出險重疾無法工作，收入損失會給家庭帶來較大的影響，且后期還需要支出康復(fù)費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)等，這些額度遠(yuǎn)覆蓋不了。

• 保障限制：這份保單的身故和重疾只能二賠一，也就是賠付重疾后，身故就不能再賠了，合同終止。

綜合來看，目前的重疾保額只夠覆蓋先生一年的收入，我們建議劉女士把先生的重疾保額盡量做高一些，那樣抗風(fēng)險能力也更強(qiáng)。

同時可以額外配一份定期壽險，保額盡量能覆蓋房貸、孩子未來教育、家庭生活支出等。那樣重疾和身故二項責(zé)任互相單獨(dú)，保障更加全面。

通過分析，劉女士意識到先生的這份舊重疾險保障還算可以，加上早已交了6年費(fèi)用，退保損失較大，她希望保存這份重疾險。

不過，劉女士想給先生再補(bǔ)充一份重疾險，她依據(jù)家庭整體的預(yù)算評定了一下，每年還可以拿出4000左右的保費(fèi)預(yù)算。

下面一起來看看譜藍(lán)君定制的重疾方案建議吧~

劉女士希望重疾險最好能保障一輩子，因此我們挑選的產(chǎn)品是達(dá)爾文6號，且附加了60歲前額外賠，保終身。

為了方便大家對比了解，譜藍(lán)君將新舊重疾產(chǎn)品的保障整理成表格，具體如下：

可以看到，這份達(dá)爾文新保單沒有捆綁身故責(zé)任，選了30年交保到終身，年保費(fèi)不到3000，交費(fèi)壓力小一些，杠桿也更高。

而且從保障上來說，達(dá)爾文6號在60歲前最多可以賠40萬，比舊產(chǎn)品賠得還多，保障不錯。

2款產(chǎn)品組合，若不幸在60歲前出險重疾的，最多可以賠72萬。并且還能保中癥，總體保障比過去好很多，劉女士也挺滿意這樣的搭配。

我們還建議劉女士，如果想要保障更全面，可以給先生補(bǔ)足百萬醫(yī)療險、意外險和定期壽險。先生配全這三個險種的保費(fèi)大約1600元左右即可。

很多時候大家在買保險是，買的時候沒有好好了解，等到出險時才想起，這樣的話你可能將會面臨各種問題，如賠不了、保額低覆蓋不了、糾紛等等。

譜藍(lán)君免費(fèi)「保單分析」福利的推出，就是希望能幫助大家解決以上問題滴~

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