說(shuō)起近些年，保險(xiǎn)圈哪個(gè)產(chǎn)品最火，惠民保肯定在列。

作為百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)后的“替代品”，惠民保憑著質(zhì)優(yōu)價(jià)廉、投保寬松的優(yōu)點(diǎn)，受越來(lái)越多人的追捧。

譜藍(lán)君在后臺(tái)也經(jīng)常會(huì)收到小伙伴的留言：

“我需要買惠民保嗎？如果有了惠民保，還要買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)嗎？”

別急，譜藍(lán)君今天就來(lái)給大家統(tǒng)一解答一下。

• 什么是惠民保？
• 有了惠民保，還要買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)嗎？
• 常見問(wèn)題答疑
• 譜藍(lán)君總結(jié)

惠民保，又叫普惠型補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，本質(zhì)上就是一份商業(yè)險(xiǎn)，主要有以下特點(diǎn)：

• 地區(qū)性強(qiáng)：一般需有本地基本醫(yī)保才能買，不過(guò)現(xiàn)在也有一些全省、全國(guó)都能買的惠民保。

• 投保門檻低：絕大部分惠民保都不限健康、年齡、職業(yè)情況，即便患過(guò)重大疾病也能投。

• 價(jià)格實(shí)惠：這類產(chǎn)品的保費(fèi)一般在幾十到幾百元之間，且不限年紀(jì)，不論是0歲還是90歲，所交的保費(fèi)都一樣。

加上多數(shù)惠民保都受當(dāng)?shù)卣С?，老百姓也越?lái)越信賴，無(wú)論男女老少，投保的人越來(lái)越多。

不過(guò)惠民保并不適合所有人，由于它的保障力度、范圍、報(bào)銷比例都不足，所以建議身體健康的朋友應(yīng)當(dāng)首先選擇百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，惠民保更適合年紀(jì)大、身體不太好和從業(yè)高危職業(yè)的人群。

但有些朋友沖著價(jià)格便宜就買了，然后來(lái)問(wèn)譜藍(lán)君，有了惠民保，還有必要再買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)嗎？它倆究竟有啥區(qū)別？

同樣能報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)，惠民保和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)究竟差在哪里？譜藍(lán)君將它們的大致特性整理如下：

顯然相比惠民保，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)有如下幾個(gè)優(yōu)點(diǎn)：

1、保障更全面

有些惠民保只能報(bào)銷醫(yī)保內(nèi)住院醫(yī)療費(fèi)，醫(yī)保外的則不保，或只能報(bào)銷部分費(fèi)用，例如檢驗(yàn)費(fèi)。

像廣州穗歲康，醫(yī)保外只能報(bào)銷藥品費(fèi)和檢驗(yàn)費(fèi)，其它醫(yī)療費(fèi)和和手術(shù)費(fèi)是報(bào)不了的。

而百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)不僅能報(bào)銷醫(yī)保內(nèi)外的住院醫(yī)療費(fèi)，還能報(bào)住院前后門急診、門診手術(shù)、特殊門診、外購(gòu)藥等等，保障更加全面。

2、報(bào)銷門檻低，保障力度大

許多百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額一般只要1萬(wàn)，甚至更低；而大多數(shù)的惠民保免賠額都要2萬(wàn)，而且是每項(xiàng)保障獨(dú)立算免賠額，加起來(lái)就是好幾萬(wàn)了。

且符合規(guī)定的醫(yī)療費(fèi)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)大部分能100%報(bào)銷，而惠民保醫(yī)保內(nèi)醫(yī)療費(fèi)只能報(bào)80%上下，醫(yī)保外只能報(bào)50%~70%。

可以看出，對(duì)于同一筆住院醫(yī)療費(fèi)，用百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)能報(bào)銷的費(fèi)用要比惠民保多不少。

3、續(xù)險(xiǎn)條件更好

續(xù)保條件是選擇一款醫(yī)療險(xiǎn)的側(cè)重點(diǎn)之一。如果沒(méi)有續(xù)保保障的話，未來(lái)身體情況變差或產(chǎn)品下架，就買不了了，選擇其他產(chǎn)品還要重新過(guò)健告。

惠民保都是交一年保一年，無(wú)法確定明年是否還能不能繼續(xù)買。

比較之下，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)有保證續(xù)保的產(chǎn)品，一般保證續(xù)保的時(shí)間有6年、10年或20年，只要在續(xù)險(xiǎn)期間內(nèi)無(wú)論是否理賠過(guò)、產(chǎn)品是否下架、身體是否變化等都能保。

總體來(lái)說(shuō)，惠民保雖然便宜，但一分錢一分貨，它的保障也打了折；而百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)在保障、穩(wěn)定性方面都遠(yuǎn)超惠民保。

Q：如果惠民保和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都買了，怎樣可以報(bào)銷更多？

一般來(lái)說(shuō)，先報(bào)惠民保再報(bào)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，可以報(bào)銷更多錢。因?yàn)榛菝癖?bào)銷過(guò)的費(fèi)用可以抵扣百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額，剩下的醫(yī)療費(fèi)再用百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，可以100%報(bào)銷。

不過(guò)，也并不是說(shuō)，買了惠民保和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，醫(yī)療費(fèi)就能全部報(bào)銷，自己不用花一分錢。

實(shí)際報(bào)銷情況要以具體產(chǎn)品為準(zhǔn)，醫(yī)療費(fèi)的多少、免賠額、報(bào)銷比例及其報(bào)銷順序等，都會(huì)影響最后的報(bào)銷金額。

一份惠民保，一年只要百來(lái)塊錢，卻能買到上百萬(wàn)的醫(yī)療保障。這對(duì)許多買不了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的人來(lái)講，可謂是“雪中送炭”。

不過(guò)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)相比，惠民保的保障力度還是有些不足。

我們也希望，惠民保能繼續(xù)升級(jí)完善，給我們帶來(lái)越來(lái)越好的保障和服務(wù)。

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