每次譜藍(lán)君建議選擇最長繳費(fèi)期的時(shí)候，許多朋友都會(huì)很吃驚：

“30年繳費(fèi)期？！太長了吧！”

“而且我算了一下，繳費(fèi)期越長，交上去的總額就越大，很不劃算啊！”

如果你也是這么想的，那么今天的文章你要認(rèn)真好好看看了。繳費(fèi)期沒選對，可能會(huì)損失一大筆錢哦！

主要內(nèi)容如下：

• 為什么繳費(fèi)期越長越好？
• 什么時(shí)候不選最長繳費(fèi)期？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

每款產(chǎn)品的繳費(fèi)年限都不同，很多線下保險(xiǎn)產(chǎn)品只限定19或者20年交；

線上產(chǎn)品的選擇豐富些，一般有躉交、5年、10年、15年、20年、30年交。

那么為什么譜藍(lán)君建議大家盡量選最長繳費(fèi)期呢？

1、貨幣有時(shí)間價(jià)值

繳費(fèi)期越長，每年平攤下來的保費(fèi)壓力就會(huì)小一點(diǎn)，雖然交上去的總金額會(huì)更多一些，但其實(shí)貨幣是有時(shí)間價(jià)值的，最直接的表現(xiàn)就是通貨膨脹，現(xiàn)在交的5千元年費(fèi)，和30年后交的5千元年費(fèi)，肯定是不一樣的分量；

我們繳費(fèi)的時(shí)間拖得越長，能夠享受的通脹紅利更多，交給保險(xiǎn)公司的錢實(shí)際上是價(jià)值更少的。

再者，每年節(jié)省下來的保費(fèi)，也可以被我們充分利用起來。

拿芯愛重疾險(xiǎn)來舉例。

假設(shè)被保人是30歲男性，買50萬保額，保終身。

如果我們選擇30年繳費(fèi)期的話，每年我們就可以少交1350元，但是保費(fèi)總額多了27000元。

每年省下來的這1350元，即使我們拿去投最簡單、穩(wěn)妥的貨幣基金，平均年化收益率3%，復(fù)利滾存30年后，可以得到64226元，完全可以彌補(bǔ)比20年繳多出來的27000元的總保費(fèi)差，還多出37226元！

2、保費(fèi)豁免的幾率更大

現(xiàn)在很多重疾險(xiǎn)都有保費(fèi)豁免的功能了：繳費(fèi)期內(nèi)如果出險(xiǎn)且符合條款，可以申請豁免剩余未交保費(fèi)，保費(fèi)不用再交了，但保單仍然有效保障我們！

選擇較長的繳費(fèi)期，意味著豁免的幾率更大。

如果選擇20年繳費(fèi)期，剛好保障期前20年都相安無事，到第21年出險(xiǎn)，已經(jīng)無法享受保費(fèi)豁免了；

如果選擇了交30年的，就可以豁免接下來10年的保費(fèi)，并繼續(xù)享有保障！

保費(fèi)豁免能為我們省多少？

繼續(xù)拿芯愛舉例：還是這個(gè)30歲的男性，買50萬保額，保終身。假設(shè)在第10年出險(xiǎn)。

繳費(fèi)期為20年的，出險(xiǎn)時(shí)已經(jīng)交了6.75萬元，豁免剩下的另一半保費(fèi)6.75萬元；

繳費(fèi)期為30年的，第十年出險(xiǎn)，可豁免接下來20年的保費(fèi)10.8萬元！也就是說，這個(gè)人僅支付54000元就買了一份50萬保額的重疾險(xiǎn)，杠桿作用更大化了。

3、降低每年的保費(fèi)壓力，省下來的錢去加?；蛲顿Y

選擇更長的繳費(fèi)期限，還有一個(gè)作用就是平攤每年間的保費(fèi)壓力。

如果年繳保費(fèi)壓力大，有可能交不上保費(fèi)，導(dǎo)致保單進(jìn)入中止期，甚至是終止，保單失效，之前的保費(fèi)也收不回來了；

即便選擇減額繳清，也會(huì)有一定的虧損。

而選擇更長的繳費(fèi)期，每年節(jié)省下來的保費(fèi)，可以選擇加保，讓保障更充分；也可以把這些錢拿去投資理財(cái)，保值增值。

當(dāng)然，有些情況，就不太適合選最長繳費(fèi)期了。比如：

1、未來收入不穩(wěn)定

比如40歲以上的中年/中老年，因?yàn)殡x退休年齡比較近了，一旦退休，收入來源會(huì)比較單薄，甚至沒有了收入，彼時(shí)可能會(huì)無法承擔(dān)每年的保費(fèi)壓力。

所以建議繳費(fèi)期盡量不要延長到收入中斷的人生階段。

一般來說，保險(xiǎn)公司也會(huì)有這方面的限制，一般繳費(fèi)期不會(huì)超過65歲。

2、沒有保費(fèi)壓力，沒有豁免紅利

一般這種情況會(huì)出現(xiàn)在父母為孩子投保的時(shí)候。

因?yàn)楹⒆幽挲g小，即使給ta買一份終身的重疾險(xiǎn)，每年的保費(fèi)也就小幾千，最多五六千，對于我們來說保費(fèi)壓力還是很小的。

而且有些少兒險(xiǎn)產(chǎn)品是沒有“投保人豁免”可選的，如果繳費(fèi)期太長，萬一期間投保人發(fā)生了事故，孩子的保障可能會(huì)受影響。

所以如果保費(fèi)壓力不大，又沒有投保人豁免的話，可以考慮早繳完早省心。

（關(guān)于投保人豁免，想要了解更多，可以點(diǎn)擊《幫家人投保嗎？用對這個(gè)技巧，你就賺多一份保障》）

一般情況下，譜藍(lán)君都是建議繳費(fèi)期越長越好。不僅豁免保費(fèi)的幾率更大，而且可以充分利用貨幣的時(shí)間價(jià)值，把每年省下來的保費(fèi)進(jìn)行加?；蛲顿Y增值。

怎么樣？是不是和你當(dāng)初的想法很不一樣？

另外告訴大家一個(gè)行業(yè)小秘密，保險(xiǎn)的分銷成本都是以首年保費(fèi)作為基準(zhǔn)的，20年期繳以上的，都是一樣的分銷比例；

所以，20年和30年繳的分銷提成比例是一樣的，但30年繳，每年的保費(fèi)更低，拿到手的傭金或提成當(dāng)然就越少了。

因此，如果你遇到的機(jī)構(gòu)或理財(cái)師，建議你選擇最長的繳費(fèi)期，意味著ta愿意少賺點(diǎn)錢，減輕你的公款壓力，妥妥的良心機(jī)構(gòu)！

如果你還沒配置保險(xiǎn)，買保險(xiǎn)遇到什么問題，可以點(diǎn)擊下方圖片，免費(fèi)報(bào)名家庭保障一對一規(guī)劃服務(wù)，專業(yè)的理財(cái)師會(huì)幫你做個(gè)家庭保障規(guī)劃，根據(jù)你自身的實(shí)際情況，做出保障充足、性價(jià)比高的保障方案。