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買保險(xiǎn),這樣選繳費(fèi)期,可以省十幾萬保費(fèi)!

每次譜藍(lán)君建議選擇最長繳費(fèi)期的時(shí)候,許多朋友都會(huì)很吃驚:

“30年繳費(fèi)期?!太長了吧!”

“而且我算了一下,繳費(fèi)期越長,交上去的總額就越大,很不劃算啊!”

如果你也是這么想的,那么今天的文章你要認(rèn)真好好看看了。繳費(fèi)期沒選對,可能會(huì)損失一大筆錢哦!

主要內(nèi)容如下:

  • 為什么繳費(fèi)期越長越好?
  • 什么時(shí)候不選最長繳費(fèi)期?
  • 譜藍(lán)君總結(jié)

每款產(chǎn)品的繳費(fèi)年限都不同,很多線下保險(xiǎn)產(chǎn)品只限定19或者20年交;

線上產(chǎn)品的選擇豐富些,一般有躉交、5年、10年、15年、20年、30年交。

那么為什么譜藍(lán)君建議大家盡量選最長繳費(fèi)期呢?

1、貨幣有時(shí)間價(jià)值

繳費(fèi)期越長,每年平攤下來的保費(fèi)壓力就會(huì)小一點(diǎn),雖然交上去的總金額會(huì)更多一些,但其實(shí)貨幣是有時(shí)間價(jià)值的,最直接的表現(xiàn)就是通貨膨脹,現(xiàn)在交的5千元年費(fèi),和30年后交的5千元年費(fèi),肯定是不一樣的分量;

我們繳費(fèi)的時(shí)間拖得越長,能夠享受的通脹紅利更多,交給保險(xiǎn)公司的錢實(shí)際上是價(jià)值更少的。

再者,每年節(jié)省下來的保費(fèi),也可以被我們充分利用起來。

芯愛重疾險(xiǎn)來舉例。

假設(shè)被保人是30歲男性,買50萬保額,保終身。

買保險(xiǎn),這樣選繳費(fèi)期,可以省十幾萬保費(fèi)!插圖1

如果我們選擇30年繳費(fèi)期的話,每年我們就可以少交1350元,但是保費(fèi)總額多了27000元。

每年省下來的這1350元,即使我們拿去投最簡單、穩(wěn)妥的貨幣基金,平均年化收益率3%,復(fù)利滾存30年后,可以得到64226元,完全可以彌補(bǔ)比20年繳多出來的27000元的總保費(fèi)差,還多出37226元!

2、保費(fèi)豁免的幾率更大

現(xiàn)在很多重疾險(xiǎn)都有保費(fèi)豁免的功能了:繳費(fèi)期內(nèi)如果出險(xiǎn)且符合條款,可以申請豁免剩余未交保費(fèi),保費(fèi)不用再交了,但保單仍然有效保障我們!

選擇較長的繳費(fèi)期,意味著豁免的幾率更大。

如果選擇20年繳費(fèi)期,剛好保障期前20年都相安無事,到第21年出險(xiǎn),已經(jīng)無法享受保費(fèi)豁免了;

如果選擇了交30年的,就可以豁免接下來10年的保費(fèi),并繼續(xù)享有保障!

保費(fèi)豁免能為我們省多少?

繼續(xù)拿芯愛舉例:還是這個(gè)30歲的男性,買50萬保額,保終身。假設(shè)在第10年出險(xiǎn)。

買保險(xiǎn),這樣選繳費(fèi)期,可以省十幾萬保費(fèi)!插圖3

繳費(fèi)期為20年的,出險(xiǎn)時(shí)已經(jīng)交了6.75萬元,豁免剩下的另一半保費(fèi)6.75萬元

繳費(fèi)期為30年的,第十年出險(xiǎn),可豁免接下來20年的保費(fèi)10.8萬元!也就是說,這個(gè)人僅支付54000元就買了一份50萬保額的重疾險(xiǎn),杠桿作用更大化了。

3、降低每年的保費(fèi)壓力,省下來的錢去加?;蛲顿Y

選擇更長的繳費(fèi)期限,還有一個(gè)作用就是平攤每年間的保費(fèi)壓力。

如果年繳保費(fèi)壓力大,有可能交不上保費(fèi),導(dǎo)致保單進(jìn)入中止期,甚至是終止,保單失效,之前的保費(fèi)也收不回來了;

即便選擇減額繳清,也會(huì)有一定的虧損。

而選擇更長的繳費(fèi)期,每年節(jié)省下來的保費(fèi),可以選擇加保,讓保障更充分;也可以把這些錢拿去投資理財(cái),保值增值。

買保險(xiǎn),這樣選繳費(fèi)期,可以省十幾萬保費(fèi)!插圖5

當(dāng)然,有些情況,就不太適合選最長繳費(fèi)期了。比如:

1、未來收入不穩(wěn)定

比如40歲以上的中年/中老年,因?yàn)殡x退休年齡比較近了,一旦退休,收入來源會(huì)比較單薄,甚至沒有了收入,彼時(shí)可能會(huì)無法承擔(dān)每年的保費(fèi)壓力。

所以建議繳費(fèi)期盡量不要延長到收入中斷的人生階段。

一般來說,保險(xiǎn)公司也會(huì)有這方面的限制,一般繳費(fèi)期不會(huì)超過65歲。

2、沒有保費(fèi)壓力,沒有豁免紅利

一般這種情況會(huì)出現(xiàn)在父母為孩子投保的時(shí)候。

因?yàn)楹⒆幽挲g小,即使給ta買一份終身的重疾險(xiǎn),每年的保費(fèi)也就小幾千,最多五六千,對于我們來說保費(fèi)壓力還是很小的。

而且有些少兒險(xiǎn)產(chǎn)品是沒有“投保人豁免”可選的,如果繳費(fèi)期太長,萬一期間投保人發(fā)生了事故,孩子的保障可能會(huì)受影響。

所以如果保費(fèi)壓力不大,又沒有投保人豁免的話,可以考慮早繳完早省心。

(關(guān)于投保人豁免,想要了解更多,可以點(diǎn)擊《幫家人投保嗎?用對這個(gè)技巧,你就賺多一份保障》)

一般情況下,譜藍(lán)君都是建議繳費(fèi)期越長越好。不僅豁免保費(fèi)的幾率更大,而且可以充分利用貨幣的時(shí)間價(jià)值,把每年省下來的保費(fèi)進(jìn)行加?;蛲顿Y增值。

怎么樣?是不是和你當(dāng)初的想法很不一樣?

另外告訴大家一個(gè)行業(yè)小秘密,保險(xiǎn)的分銷成本都是以首年保費(fèi)作為基準(zhǔn)的,20年期繳以上的,都是一樣的分銷比例;

所以,20年和30年繳的分銷提成比例是一樣的,但30年繳,每年的保費(fèi)更低,拿到手的傭金或提成當(dāng)然就越少了。

因此,如果你遇到的機(jī)構(gòu)或理財(cái)師,建議你選擇最長的繳費(fèi)期,意味著ta愿意少賺點(diǎn)錢,減輕你的公款壓力,妥妥的良心機(jī)構(gòu)!

如果你還沒配置保險(xiǎn),買保險(xiǎn)遇到什么問題,可以點(diǎn)擊下方圖片,免費(fèi)報(bào)名家庭保障一對一規(guī)劃服務(wù),專業(yè)的理財(cái)師會(huì)幫你做個(gè)家庭保障規(guī)劃,根據(jù)你自身的實(shí)際情況,做出保障充足、性價(jià)比高的保障方案。

原創(chuàng)文章,作者:譜藍(lán)保,如若轉(zhuǎn)載,請注明出處:http://www.meijia.ac.cn/bxzs/27491.html

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