每次譜藍君建議選擇最長繳費期的時候，許多朋友都會很吃驚：

“30年繳費期？！太長了吧！”

“而且我算了一下，繳費期越長，交上去的總額就越大，很不劃算啊！”

如果你也是這么想的，那么今天的文章你要認真好好看看了。繳費期沒選對，可能會損失一大筆錢哦！

主要內(nèi)容如下：

• 為什么繳費期越長越好？
• 什么時候不選最長繳費期？
• 譜藍君總結(jié)

每款產(chǎn)品的繳費年限都不同，很多線下保險產(chǎn)品只限定19或者20年交；

線上產(chǎn)品的選擇豐富些，一般有躉交、5年、10年、15年、20年、30年交。

那么為什么譜藍君建議大家盡量選最長繳費期呢？

1、貨幣有時間價值

繳費期越長，每年平攤下來的保費壓力就會小一點，雖然交上去的總金額會更多一些，但其實貨幣是有時間價值的，最直接的表現(xiàn)就是通貨膨脹，現(xiàn)在交的5千元年費，和30年后交的5千元年費，肯定是不一樣的分量；

我們繳費的時間拖得越長，能夠享受的通脹紅利更多，交給保險公司的錢實際上是價值更少的。

再者，每年節(jié)省下來的保費，也可以被我們充分利用起來。

拿芯愛重疾險來舉例。

假設被保人是30歲男性，買50萬保額，保終身。

如果我們選擇30年繳費期的話，每年我們就可以少交1350元，但是保費總額多了27000元。

每年省下來的這1350元，即使我們拿去投最簡單、穩(wěn)妥的貨幣基金，平均年化收益率3%，復利滾存30年后，可以得到64226元，完全可以彌補比20年繳多出來的27000元的總保費差，還多出37226元！

2、保費豁免的幾率更大

現(xiàn)在很多重疾險都有保費豁免的功能了：繳費期內(nèi)如果出險且符合條款，可以申請豁免剩余未交保費，保費不用再交了，但保單仍然有效保障我們！

選擇較長的繳費期，意味著豁免的幾率更大。

如果選擇20年繳費期，剛好保障期前20年都相安無事，到第21年出險，已經(jīng)無法享受保費豁免了；

如果選擇了交30年的，就可以豁免接下來10年的保費，并繼續(xù)享有保障！

保費豁免能為我們省多少？

繼續(xù)拿芯愛舉例：還是這個30歲的男性，買50萬保額，保終身。假設在第10年出險。

繳費期為20年的，出險時已經(jīng)交了6.75萬元，豁免剩下的另一半保費6.75萬元；

繳費期為30年的，第十年出險，可豁免接下來20年的保費10.8萬元！也就是說，這個人僅支付54000元就買了一份50萬保額的重疾險，杠桿作用更大化了。

3、降低每年的保費壓力，省下來的錢去加保或投資

選擇更長的繳費期限，還有一個作用就是平攤每年間的保費壓力。

如果年繳保費壓力大，有可能交不上保費，導致保單進入中止期，甚至是終止，保單失效，之前的保費也收不回來了；

即便選擇減額繳清，也會有一定的虧損。

而選擇更長的繳費期，每年節(jié)省下來的保費，可以選擇加保，讓保障更充分；也可以把這些錢拿去投資理財，保值增值。

當然，有些情況，就不太適合選最長繳費期了。比如：

1、未來收入不穩(wěn)定

比如40歲以上的中年/中老年，因為離退休年齡比較近了，一旦退休，收入來源會比較單薄，甚至沒有了收入，彼時可能會無法承擔每年的保費壓力。

所以建議繳費期盡量不要延長到收入中斷的人生階段。

一般來說，保險公司也會有這方面的限制，一般繳費期不會超過65歲。

2、沒有保費壓力，沒有豁免紅利

一般這種情況會出現(xiàn)在父母為孩子投保的時候。

因為孩子年齡小，即使給ta買一份終身的重疾險，每年的保費也就小幾千，最多五六千，對于我們來說保費壓力還是很小的。

而且有些少兒險產(chǎn)品是沒有“投保人豁免”可選的，如果繳費期太長，萬一期間投保人發(fā)生了事故，孩子的保障可能會受影響。

所以如果保費壓力不大，又沒有投保人豁免的話，可以考慮早繳完早省心。

（關于投保人豁免，想要了解更多，可以點擊《幫家人投保嗎？用對這個技巧，你就賺多一份保障》）

一般情況下，譜藍君都是建議繳費期越長越好。不僅豁免保費的幾率更大，而且可以充分利用貨幣的時間價值，把每年省下來的保費進行加保或投資增值。

怎么樣？是不是和你當初的想法很不一樣？

另外告訴大家一個行業(yè)小秘密，保險的分銷成本都是以首年保費作為基準的，20年期繳以上的，都是一樣的分銷比例；

所以，20年和30年繳的分銷提成比例是一樣的，但30年繳，每年的保費更低，拿到手的傭金或提成當然就越少了。

因此，如果你遇到的機構(gòu)或理財師，建議你選擇最長的繳費期，意味著ta愿意少賺點錢，減輕你的公款壓力，妥妥的良心機構(gòu)！

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