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家庭主婦被保險(xiǎn)“特殊對(duì)待”,還可以怎么買保險(xiǎn)?

家庭主婦被保險(xiǎn)“特殊對(duì)待”,還可以怎么買保險(xiǎn)?插圖1

譜藍(lán)君身邊有很多全職媽媽朋友,她們之前也是有著高學(xué)歷、有自己為之奮斗的事業(yè),然而可能出于生孩子、照顧孩子等原因,為了家庭,放棄了自己的事業(yè)。

這些為家庭做出了巨大貢獻(xiàn)的女性,很多非但沒(méi)有得到配偶、家人的感恩,反倒是自身的價(jià)值一直得不到尊重與重視。

在保險(xiǎn)行業(yè),對(duì)“家庭主婦”這一群體也存在著一些限制。

更甚的,是許多人(包括很多女性本身)覺(jué)得只要給家里賺錢的男人、孩子配好保險(xiǎn)就行了,完全忽視家庭主婦的保障需求。

所以今天,譜藍(lán)君就跟大家聊聊:家庭主婦到底需不需要買保險(xiǎn)?如果要買,該如何買?

主要內(nèi)容如下:

  • 家庭主婦到底需不需要配保險(xiǎn)?
  • 應(yīng)該遵循什么配置原則?
  • 具體方案示例。
  • 譜藍(lán)君總結(jié)

首先,答案是肯定的。

那為什么還會(huì)有這么多人會(huì)忽視家庭主婦的保障需求呢?

最主要的原因,是因?yàn)槿殝寢寕兊膭趧?dòng)沒(méi)有得到金錢報(bào)酬,對(duì)家庭財(cái)務(wù)沒(méi)有創(chuàng)造收入,因此很多人產(chǎn)生了“全職媽媽對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)沒(méi)有貢獻(xiàn)”的誤解。

確實(shí),家庭主婦沒(méi)有創(chuàng)造收入,但她們的勞動(dòng)是有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的。

你知道一個(gè)全職媽媽每天需要做多少事嗎?

一日三餐都要買菜做飯洗碗,要打掃家里衛(wèi)生,照顧孩子或者接送孩子上下學(xué),晚上要輔導(dǎo)孩子作業(yè),還要打理家庭財(cái)務(wù)情況,有些還要照顧老人。

家庭主婦被保險(xiǎn)“特殊對(duì)待”,還可以怎么買保險(xiǎn)?插圖3

如果沒(méi)有全職媽媽,那么就需花錢從外面聘請(qǐng)家政+孩子保姆+作業(yè)輔導(dǎo)老師+老人看護(hù)……

這筆賬,在日本、英美等發(fā)達(dá)國(guó)家,有人算過(guò),一年的花費(fèi)高達(dá)50萬(wàn)人民幣左右,即每月四萬(wàn)多元。當(dāng)然,具體的金額會(huì)因每個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)水平而異,大家可以根據(jù)自己城市的工資水平去算算這筆賬。

沒(méi)有全職媽媽將這些都包攬上身的話,先生們?nèi)绾文馨残牡卦谕獯蚱?,專心工作?/p>

全職媽媽根本就是集管家、廚師、教師、保姆、清潔工、采購(gòu)于一體的存在嘛!

所以,全職媽媽們并不是沒(méi)有在為家庭經(jīng)濟(jì)做貢獻(xiàn),她們也是家庭經(jīng)濟(jì)的隱形貢獻(xiàn)者,她們的價(jià)值應(yīng)該被看見(jiàn)和尊重!

家庭主婦被保險(xiǎn)“特殊對(duì)待”,還可以怎么買保險(xiǎn)?插圖5

其次,她們也是家庭成員的一份子,同樣會(huì)面臨生病、意外等人身風(fēng)險(xiǎn)。

萬(wàn)一哪天全職媽媽倒下了,且不說(shuō)誰(shuí)來(lái)繼續(xù)照顧這個(gè)家、維持它的穩(wěn)定,還可能要源源不斷地耗費(fèi)家里的財(cái)務(wù)資源去治病。

所以,不僅是其他人要尊重、正視全職媽媽的價(jià)值和保障需求,這些女性自身也應(yīng)該要重視,切勿再有“給老公、孩子買好保險(xiǎn)就夠了,我無(wú)所謂”的想法!

總而言之,只要是家庭的一份子,其人身風(fēng)險(xiǎn)都可能會(huì)對(duì)家庭財(cái)務(wù)造成嚴(yán)重沖擊,家庭主婦也不例外。做好每個(gè)人的保障,不僅是對(duì)個(gè)體的負(fù)責(zé),更是對(duì)整個(gè)家庭的責(zé)任!

首先,醫(yī)保作為最基本的國(guó)家福利,每個(gè)人都一定要有。

醫(yī)保用來(lái)應(yīng)對(duì)一些日常小病還是夠用的,大病也能幫上一點(diǎn)忙,所以即使是家庭主婦也得配好。

醫(yī)保以外的缺口,就通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)解決了。

四大險(xiǎn)種中,譜藍(lán)君認(rèn)為:重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)要配,壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)可以視具體情況而定。

1、重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)不僅是解決家庭主婦罹患重大疾病時(shí)的治療費(fèi)用問(wèn)題(平均50萬(wàn)左右),更有收入損失險(xiǎn)的作用。

雖然家庭主婦沒(méi)有收入,但如果生病期間沒(méi)有人照顧家里的孩子、老人,那么可以通過(guò)一部分重疾理賠金來(lái)彌補(bǔ)外聘勞務(wù)人員的費(fèi)用。

如果家里有老人可以幫忙照顧孩子,那么收入損失彌補(bǔ)這一塊可以酌情減少,但治療費(fèi)用不能讓步。

2、醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)則是作為重疾險(xiǎn)和醫(yī)保之間的補(bǔ)充,可以保障家庭主婦因病住院的高昂開(kāi)銷。

醫(yī)療險(xiǎn)每年只需要幾百塊保費(fèi),就能享受到上百萬(wàn)的保額。如果家庭保費(fèi)預(yù)算有限,那么家庭主婦至少先配一個(gè)醫(yī)療險(xiǎn)作為過(guò)渡,總比沒(méi)有好。

家庭主婦被保險(xiǎn)“特殊對(duì)待”,還可以怎么買保險(xiǎn)?插圖7

3、壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn),一般來(lái)說(shuō)家庭支柱才需要配,即家里誰(shuí)賺錢就誰(shuí)要買。但其實(shí)全職媽媽對(duì)家庭的貢獻(xiàn)也是不可忽視的。

尤其很多全職媽媽只是暫時(shí)性的,可能生完孩子兩三年,孩子上學(xué)了,自己也會(huì)重新出來(lái)工作。那么在這種情況下,趁著較年輕、身體好,提前配置好一部分壽險(xiǎn),也是可以的。

如果像譜藍(lán)君文首提到的那樣,家里大小事全依仗全職媽媽一個(gè)人打理,那么可以先把她的勞動(dòng)等量換算成現(xiàn)在市面上的各家政、教育等服務(wù)行業(yè)的價(jià)格,量化出全職媽媽的壽險(xiǎn)額度。

原理告訴了大家,大家根據(jù)自家情況去計(jì)算即可。不知道怎么量化家庭壽險(xiǎn)責(zé)任缺口的,可以點(diǎn)擊文末的小程序報(bào)名,理財(cái)師免費(fèi)幫你計(jì)算,并做個(gè)家庭保障方案。

4、意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)與壽險(xiǎn)同理,不必追求過(guò)高的身故保額,適量即可。

每天都要開(kāi)車接送孩子上下學(xué)的家庭主婦,可以考慮配上一款意外險(xiǎn),每年就一百多塊錢,很便宜。

譜藍(lán)君根據(jù)不同的預(yù)算,做了幾個(gè)方案:

方案一:預(yù)算有限,追求性價(jià)比

家庭主婦被保險(xiǎn)“特殊對(duì)待”,還可以怎么買保險(xiǎn)?插圖9

如果預(yù)算非常有限的話,重疾險(xiǎn)就先配個(gè)單次賠付的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)就好了。

方案中選的是“瑞泰瑞盈”,有50種輕癥、100種重疾保障,50萬(wàn)保額,有被保人輕癥豁免。它的特點(diǎn)之一是選擇保到70歲,交到70歲,每年只需2365元。

如果覺(jué)得這個(gè)價(jià)錢還是貴的話,可以選不要附加輕癥保障,直接單純保100種重疾,每年保費(fèi)2060元,將保費(fèi)壓力降到最低。

有很多產(chǎn)品不僅本身自帶被保人豁免,還有投保人豁免可以選。所以如果可以夫妻互投的話,建議可以選上投保人豁免,這樣無(wú)論夫妻中任何一個(gè)人出事,兩個(gè)人的保單都可以不用再繼續(xù)交錢了,但保單都是繼續(xù)有保障的。

醫(yī)療險(xiǎn)方面,選了性價(jià)比、續(xù)保政策都比較好的平安e生保,6年保證續(xù)保,報(bào)銷不限社保用藥范圍,一年200萬(wàn)的報(bào)銷額度絕對(duì)夠用了。

意外險(xiǎn)方面,譜藍(lán)君發(fā)現(xiàn)性價(jià)比很高的“小蜜蜂意外險(xiǎn)”,將家庭主婦歸在了“特殊職業(yè)”下,因此最高只能投10萬(wàn)元保額。

家庭主婦被保險(xiǎn)“特殊對(duì)待”,還可以怎么買保險(xiǎn)?插圖11

所以譜藍(lán)君選了另外一款性價(jià)比也很高的“大保鏢意外險(xiǎn)”,身故/傷殘最高賠付50萬(wàn),意外醫(yī)療有5萬(wàn)元的報(bào)銷額度,社保內(nèi)報(bào)銷80%,每次僅100元免賠額,每天有150元的住院津貼。

如果是特定交通意外,可以額外再賠付30-50萬(wàn)。比如私家車意外致死或全殘的話,會(huì)一共賠付50+30=80萬(wàn),蠻適合每天要開(kāi)/坐私家車接送孩子的全職媽媽。

另外,因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)中已經(jīng)有50萬(wàn)的意外身故額度了,所以在預(yù)算非常有限的情況下,方案一就先不配壽險(xiǎn)了。

方案二:預(yù)算稍充裕,追求更豐富的保障

家庭主婦被保險(xiǎn)“特殊對(duì)待”,還可以怎么買保險(xiǎn)?插圖13

此方案適合預(yù)算稍微充裕的情況。

增加了大麥定壽,50萬(wàn)保額,交30年,保至60歲,每年才410元。不一定每個(gè)人都是買50萬(wàn)保額,方案僅舉例給大家參考,實(shí)際根據(jù)自身情況而定。

在預(yù)算稍微充裕的情況下,把重疾換成了最近的新產(chǎn)品芯愛(ài),也是性價(jià)比能與康惠保旗艦版抗衡的消費(fèi)型重疾險(xiǎn),價(jià)格比只比后者貴2%-3%,但多了一項(xiàng):冠狀動(dòng)脈介入術(shù)可以賠2次。

交30年,每年4900元,可以保至終身了。很多疾病都是在老年的時(shí)候高發(fā),方案二保終身,顯然保障會(huì)更長(zhǎng)久、有效一些。

因?yàn)獒t(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)費(fèi)率杠桿大,因此對(duì)方案預(yù)算影響不大,就沒(méi)有再調(diào)了。

方案三:預(yù)算充足,追求全面保障

家庭主婦被保險(xiǎn)“特殊對(duì)待”,還可以怎么買保險(xiǎn)?插圖15

預(yù)算充足的情況下,重疾險(xiǎn)的選擇就更為多樣了,不僅可以配置保障終身的重疾險(xiǎn),甚至可以選擇多次賠付,更多重保障。

方案用了備哆分1號(hào)來(lái)舉例,除了輕癥、中癥保障以外,重疾分6組,可以賠6次。保終身,交30年,每年7930元。

即使最終沒(méi)有生病出險(xiǎn)也沒(méi)關(guān)系,身故會(huì)賠付保額,所以算是一款保障終身的儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn),適合預(yù)算充足的人群。

如果預(yù)算更多的,可以考慮配置不分組的多次賠付重疾險(xiǎn),比如同佑e生(保倍多)、長(zhǎng)生福等,甚至可以再搭配一款防癌險(xiǎn),保證癌癥和其他重疾都有多重保障,屬于土豪版的頂級(jí)配置了。

大家看完上面的保障方案示例,可能會(huì)發(fā)現(xiàn):“這跟一般人的保障方案不是差不多嗎?”

沒(méi)錯(cuò),其實(shí)譜藍(lán)君今天這篇,最想告訴大家的是:全職媽媽也是家庭成員的一份子,她們和其他人一樣,面臨著健康、意外上的人身風(fēng)險(xiǎn),她們也有同樣重要的保障需求!

家庭主婦被保險(xiǎn)“特殊對(duì)待”,還可以怎么買保險(xiǎn)?插圖17

而落到具體的配置建議上,重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)是必配的,具體的產(chǎn)品要根據(jù)自己的預(yù)算去選擇,上面的方案僅作搭配方法的示范;壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)視具體情況而決定要不要配。

關(guān)于重疾險(xiǎn)的產(chǎn)品測(cè)評(píng),可以點(diǎn)擊查看《7月熱銷重疾險(xiǎn)榜單,哪款性價(jià)比高?》

關(guān)于醫(yī)療險(xiǎn),可以點(diǎn)擊查看《7月醫(yī)療險(xiǎn)榜單,每年幾百元的保險(xiǎn),哪款好?》

譜藍(lán)君還考慮到很多女性可能會(huì)有一些常見(jiàn)的女性疾病,限制了她們投保,所以還為大家準(zhǔn)備了女性常見(jiàn)病的投保指南《為仙女們呈上專屬投保秘籍~》

當(dāng)然,產(chǎn)品很多,要一一對(duì)比起來(lái)很費(fèi)時(shí)費(fèi)力,大家可以直接找專業(yè)的理財(cái)師幫我們完成。

而且譜藍(lán)君依然要建議大家:投保前先做個(gè)科學(xué)的規(guī)劃,制訂最適合自己的保障方案,然后再匹配產(chǎn)品。

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原創(chuàng)文章,作者:譜藍(lán)保,如若轉(zhuǎn)載,請(qǐng)注明出處:http://www.meijia.ac.cn/bxzs/25869.html

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