咱們普通人生病住院，花的常常是幾千塊的小錢，偏偏大多數(shù)醫(yī)療險(xiǎn)1萬免賠額根本報(bào)不了，這不尷尬了嗎？

今天咱們就來聊聊一種解決小額醫(yī)療費(fèi)用的保險(xiǎn)——零免賠醫(yī)療險(xiǎn)。市面上這類產(chǎn)品不多，眾安樂享e生無免賠版算是比較有代表性的一款。

它最大的賣點(diǎn)就是住院0免賠，花多少報(bào)多少，徹底解決了“小額醫(yī)療報(bào)銷難”的問題。那么它到底值不值得買？跟其他熱門醫(yī)療險(xiǎn)比又有什么優(yōu)缺點(diǎn)？咱們用實(shí)際數(shù)據(jù)說話。

01 醫(yī)療險(xiǎn)免賠額的門道，你可能不知道

先給大家科普一下，什么是免賠額。簡(jiǎn)單說就是你需要自掏腰包的部分，超過這個(gè)數(shù)保險(xiǎn)公司才給報(bào)銷。

現(xiàn)在市面上九成以上的百萬醫(yī)療險(xiǎn)都有1萬元免賠額，也就是說醫(yī)保報(bào)銷后，自己還得再花1萬塊，剩下的才能用商業(yè)保險(xiǎn)報(bào)。

這就造成一個(gè)怪現(xiàn)象：小病住院花個(gè)三五千，保險(xiǎn)根本用不上；真到了花好幾萬的大病，保險(xiǎn)才能派上用場(chǎng)。

而零免賠醫(yī)療險(xiǎn)就像它的名字一樣，沒有這個(gè)門檻，住院花了錢就能報(bào)，實(shí)用性確實(shí)高不少。

02 五款熱門醫(yī)療險(xiǎn)全方位對(duì)比，看完就懂

為了讓大家更直觀地了解樂享e生的特點(diǎn)，我整理了2025年市面上五款熱門醫(yī)療險(xiǎn)的詳細(xì)對(duì)比表（以30歲有社保為例）：

2025年熱門醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)比表

從這個(gè)表可以一眼看出，樂享e生最大的優(yōu)勢(shì)就是0免賠，但代價(jià)是保費(fèi)更高、保額更低，而且續(xù)保條件不如那些保證20年續(xù)保的產(chǎn)品。

03 樂享e生無免賠版，這些優(yōu)點(diǎn)別錯(cuò)過

第一，當(dāng)然是0免賠額。這是它最大的賣點(diǎn)，也是很多人選擇它的理由。平時(shí)住個(gè)院，花個(gè)三五千很常見，這些費(fèi)用樂享e生都能報(bào)，而其他產(chǎn)品可能要自費(fèi)。

第二，保費(fèi)在中青年階段很有競(jìng)爭(zhēng)力。30歲的人買，一年621元，平均每天不到2塊錢。相比它提供的保障，這個(gè)價(jià)格還是挺良心的。

第三，增值服務(wù)很實(shí)用。特別是醫(yī)療墊付功能，萬一需要住院，保險(xiǎn)公司能先幫你墊付醫(yī)療費(fèi)，不用自己到處湊錢。這個(gè)服務(wù)覆蓋全國83個(gè)城市的2000多家醫(yī)院，相當(dāng)給力。

第四，健康告知相對(duì)寬松。雖然也會(huì)問一些健康問題，但比某些嚴(yán)格的產(chǎn)品要好得多。對(duì)于有些小毛病的人來說，投保機(jī)會(huì)更大。

04 不得不說，這些缺點(diǎn)也很明顯

續(xù)保不穩(wěn)定是硬傷。樂享e生是1年期產(chǎn)品，不保證續(xù)保，萬一哪天產(chǎn)品停售或者你的健康狀況變差了，可能就買不到了。這點(diǎn)比不上好醫(yī)保、長(zhǎng)相安那些保證續(xù)保20年的產(chǎn)品。

保額確實(shí)偏低?，F(xiàn)在很多醫(yī)療險(xiǎn)都是幾百萬保額了，樂享e生只有100萬。雖然對(duì)大多數(shù)人來說夠用，但總覺得心里不太踏實(shí)。

外購藥報(bào)銷不夠給力。雖然能報(bào)312種特藥，但報(bào)銷比例只有60%-100%，而像尊享e生2025已經(jīng)不限藥品清單了，好醫(yī)保等都是100%報(bào)銷。

05 什么樣的人適合買這款保險(xiǎn)？

根據(jù)這款產(chǎn)品的特點(diǎn)，我覺得這幾類人可以考慮：

經(jīng)常需要小額報(bào)銷的人：如果你希望連幾千塊的醫(yī)療費(fèi)都能報(bào)銷，那樂享e生再合適不過了。

社保報(bào)銷比例低的人：有些地區(qū)社保報(bào)銷比例不高，自己需要承擔(dān)的部分比較多，樂享e生能很好地補(bǔ)充這部分費(fèi)用。

預(yù)算有限的年輕人：20-40歲投保，保費(fèi)比較便宜，保障又很實(shí)用，性價(jià)比很高。

想補(bǔ)充高端醫(yī)療險(xiǎn)免賠額的人：有些人買了有免賠額的高端醫(yī)療險(xiǎn)，可以用樂享e生來填補(bǔ)免賠額部分的缺口。

06 投保前必看的幾個(gè)注意事項(xiàng)

買醫(yī)療險(xiǎn)不是小事，這幾個(gè)問題一定要注意：

健康告知要如實(shí)填寫：?jiǎn)柺裁创鹗裁?，不要隱瞞病史，否則理賠時(shí)很容易出問題。樂享e生會(huì)問到2年內(nèi)的住院手術(shù)史、體檢異常等情況。

注意等待期：醫(yī)療險(xiǎn)一般都有30天等待期，等待期內(nèi)出險(xiǎn)是不賠的（意外傷害除外）。

看清免責(zé)條款：哪些情況不賠，一定要提前了解。比如既往癥、整形美容、妊娠相關(guān)等，大多數(shù)醫(yī)療險(xiǎn)都是不賠的。

了解報(bào)銷流程：怎么報(bào)案、需要哪些材料、多久能賠下來，這些都要提前搞清楚，免得需要用的時(shí)候手忙腳亂。

說了這么多，到底該不該選零免賠的醫(yī)療險(xiǎn)呢？我的建議是：如果你更看重小額醫(yī)療的實(shí)用性，不怕每年續(xù)保的麻煩，那樂享e生確實(shí)是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

但如果你更看重長(zhǎng)期保障的穩(wěn)定性，擔(dān)心以后因?yàn)榻】祮栴}買不了保險(xiǎn)，那可能保證續(xù)保20年的產(chǎn)品更適合你。

保險(xiǎn)沒有十全十美的，只有適合自己的。希望這篇對(duì)比能幫你找到最合適的那款醫(yī)療險(xiǎn)！

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