張阿姨去年查出肺結(jié)節(jié)4mm，醫(yī)生安慰“定期復(fù)查就行”，可連跑5家保險公司全被拒保：“健康告知過不了！” 全國超4億慢性病人群，都卡在這道“健康門檻”上。
但2025年市場殺出一匹黑馬：德華安顧免健康告知醫(yī)療險，甲狀腺結(jié)節(jié)3級、高血壓160mmHg以下、糖尿病無并發(fā)癥，直接投保！更狠的是鎖定5年保證續(xù)保——哪怕查出癌癥賠了幾十萬，第二年照樣續(xù)保。
01 免健告+5年續(xù)保：健康異常者的“雙保險”
普通百萬醫(yī)療險的健康告知像“政審”：結(jié)節(jié)、乙肝、血糖稍高就能刷掉60%中老年人。而德華安顧心醫(yī)保直接掀桌：全程0健康告知！肺結(jié)節(jié)？乙肝攜帶？二級高血壓？統(tǒng)統(tǒng)不用申報。核保員私下透露：90%被拒保的人，這里都能“上車”。
但真正的王炸是5年保證續(xù)保！市面上90%免健告產(chǎn)品（如眾民保2025）都是一年期“短跑選手”，理賠后可能直接拒續(xù)。而這款是罕見“5年長跑型”：只要買上，未來5年無論——
- 查出癌癥理賠過
- 高血壓惡化成心衰
- 甚至產(chǎn)品停售下架
保險公司都得乖乖續(xù)保！杭州李阿姨去年胃癌手術(shù)賠了18萬，今年復(fù)查住院，照樣用原保單申請墊付。
業(yè)內(nèi)大實話：免健告是“入場券”，5年續(xù)保才是“定心丸”。否則大病理賠后保障中斷，再想投保比登天還難！
02 保障拆解：帶病人群的“救命細節(jié)”
基礎(chǔ)醫(yī)療不打折：
- 一般住院200萬保額（醫(yī)保內(nèi)免賠額僅5000元，比常規(guī)1萬低一半）
- 120種重疾再給200萬（0免賠，含住院前后門急診）
抗癌保障拉滿：
- 質(zhì)子重離子治療100萬保額（上海質(zhì)子重離子醫(yī)院）
- 覆蓋164種國內(nèi)特藥+60種進口抗癌藥（國內(nèi)藥無效可用進口）
- CAR-T療法直賠：120萬一針的“抗癌神藥”也在清單內(nèi)
慢性病專屬福利：
- 院外藥械報銷：人血白蛋白、人工耳蝸斷貨時，院外購買最高100%賠（年限額2萬）
- 私立專科通道：白血病可去北京陸道培醫(yī)院，腦瘤約三博腦科——難排隊的?？扑搅?，費用照報
- 墊付押金功能：確診重疾提交申請，出院簽字走人，不用借錢湊押金
關(guān)鍵提示：5類嚴重既往癥不賠（如投保前已患癌癥、尿毒癥），但新發(fā)疾病照常保！
例如甲狀腺癌術(shù)后患者投保，除外甲狀腺相關(guān)治療，但若新發(fā)肺癌，200萬保額照樣啟動。
03 橫向?qū)Ρ龋?025年4款免健告醫(yī)療險誰更值？
直接甩硬核數(shù)據(jù)，一看就懂：
閉眼選指南：
- 預(yù)算緊選眾民保：60歲保費低300元，但續(xù)保不穩(wěn)，理賠后可能斷保；
- 要長期保障盯德華安顧：5年鎖死，抗癌藥覆蓋更全，性價比碾壓；
- 私立就醫(yī)需求大選泰康：擴展和睦家等高端醫(yī)院，但年保費貴600元。
04 避開3大坑！否則買了也白買
坑1：誤以為“所有病都能賠”
投保前已有肝硬化、惡性腫瘤等5類嚴重病，后續(xù)治療不賠！但肺結(jié)節(jié)手術(shù)、糖尿病足截肢、新發(fā)心梗等都屬保障范圍。
坑2：跑錯醫(yī)院全自費
急診可先墊付，但普通住院需在二級及以上公立醫(yī)院（除特定病種開放10家私立?？疲?。誤入非定點私立？一分不報！
坑3：不用墊付服務(wù)虧利息
確診重疾后三步救命：
- 打客服報保單號
- 拿墊付碼給醫(yī)院
- 出院直接走人→保險公司結(jié)算
杭州王姐的胃癌押金18萬，靠這招省了5000+利息！
05 這三類人，再不買就晚了！
健康異常人群：體檢有結(jié)節(jié)、乙肝、血糖偏高？被其他保險拒?；虺?？這款是當前最優(yōu)解。
高齡慢病父母：60歲三高老人買普通醫(yī)療險，要么拒保要么保費超4000元。心醫(yī)保1828元/年拿下400萬保障，還含居家護理費報銷。
癌癥康復(fù)者：術(shù)后3年的甲狀腺癌、乳腺癌患者，可除外原癌投保。萬一新發(fā)肺癌、白血病，保障立即啟動。
核保員真心話：趁那5類嚴重既往癥還沒找上門，抓住最后“保障窗口期”！
寫在最后：沒有完美保險，只有當下最優(yōu)選
德華安顧心醫(yī)保的核心價值，是讓健康異常群體從“無保可投”到“有險可依”。5年保證續(xù)保填補了市場空白，尤其適合因慢性病被長期險拒保的人。
但大實話也得說：它不是“萬能?！?/strong>！5類嚴重既往癥免責(zé)、外購藥年限額2萬等限制依然在。若身體健康，保證續(xù)保20年的長期醫(yī)療險仍是首選。
對帶病群體，保險是動態(tài)防護網(wǎng)——先用免健告產(chǎn)品站穩(wěn)腳跟，等指標改善再升級長期險，才是聰明人的選擇。
最后一句叮囑：投保時務(wù)必確認醫(yī)保狀態(tài)！有醫(yī)保卻未用醫(yī)保結(jié)算的，報銷比例從100%暴跌至60%！
親愛的用戶，別再為保險規(guī)劃煩惱啦！點擊下方圖片，立即解鎖價值800元的超值福利！資深規(guī)劃師1對1免費咨詢，專屬方案量身定制，現(xiàn)有保單深度分析，投保全程免費協(xié)助，理賠無憂終身守護。抓住這次機會，為您和家人打造完美保障，讓未來穩(wěn)穩(wěn)的！立即點擊下方報名入口，開啟專屬保障規(guī)劃之旅，買保險不掉坑！
原創(chuàng)文章，作者：譜藍保，如若轉(zhuǎn)載，請注明出處：http://www.meijia.ac.cn/bxzs/216522.html
