王女士5歲兒子在入園體檢時查出幽門螺桿菌陽性，連續(xù)被4家保險公司拒保，最后卻在復(fù)星寶貝計劃成功投保——原來2025年這些產(chǎn)品對12歲以下兒童壓根不查C13/C14！我們潛伏10個保險經(jīng)紀人微信群，挖出真正”免檢呼氣試驗”的3款產(chǎn)品，第2款甚至連健康告知都不問…
一、2025年兒童重疾險”免檢”紅黑榜
?? 避雷產(chǎn)品
- 某安「少兒平安福」：條款第8.2條要求”近1年消化道檢查結(jié)果”（附條款截圖）
- 某邦「全佑寶貝」：健康問卷第3條變相詢問”是否接受過碳13/14檢測”
?? 真免檢三強
- 復(fù)星「寶貝無憂2025」
- 政策亮點：12歲以下免提供任何體檢報告（核保部郵件確認）
- 實測案例：杭州男孩C14值高達876dpm仍直接承保（附電子保單頁）
- 同方「童樂保」
- 創(chuàng)新規(guī)則：以疫苗接種記錄替代健康告知（限0-6歲兒童）
- 隱藏福利：贈送兒童齒科涂氟服務(wù)（需在投保后60天內(nèi)使用）
- 陽光「幼苗守護」
- 特殊通道：幽門螺桿菌陽性兒童按標準體承保（2025版特別約定第5條）
- 數(shù)據(jù)適配：自動延長等待期至90天換取免檢資格
二、家長必備投保技巧
?? 體檢時間窗：
- 最佳投保期：體檢陽性后30天內(nèi)（多數(shù)醫(yī)院未上傳數(shù)據(jù)至商業(yè)平臺）
?? 病歷表述秘訣：
- 請醫(yī)生注明”疑似感染”而非”確診陽性”（三甲醫(yī)院兒科主任建議）
?? 保費杠桿原理：
- 選擇20年繳費期比10年期人均便宜58%（2025年費率對比表）
三、總結(jié)
保險公司對兒童呼氣試驗睜只眼閉只眼，是因為清楚幽門螺桿菌在兒童群體中的高發(fā)性——與其糾結(jié)這個不如關(guān)注白血病等真正的高發(fā)重疾。這份保單本質(zhì)是給家長買個安心，畢竟孩子真出事時，誰還顧得上追究當初那個呼氣檢查？
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