一份打破行業(yè)潛規(guī)則的重疾險(xiǎn)，讓癌癥復(fù)發(fā)患者拿到第二次救命錢，價(jià)格卻只比單次賠付產(chǎn)品貴了一頓飯錢。

“醫(yī)生說我肺癌復(fù)發(fā)了，可保險(xiǎn)公司說同種重疾不賠第二次，我該怎么辦？”去年，一位客戶的哭訴至今讓我揪心。

傳統(tǒng)重疾險(xiǎn)的“三同條款”如同一道鐵壁——同一疾病原因、同種疾病或同次醫(yī)療事故導(dǎo)致的二次重疾，一分錢都不賠。癌癥復(fù)發(fā)？心血管二次手術(shù)？想都別想。

2025年，復(fù)星聯(lián)合推出的超級(jí)瑪麗真多次重疾險(xiǎn)徹底撕碎了這道鐵壁。它不僅讓同種重疾二次賠付成為現(xiàn)實(shí)，更以單次賠付的價(jià)格提供不分組3次賠的保障，高危職業(yè)人群也能投保。

01 行業(yè)顛覆者，三同條款的終結(jié)者

“三同條款”是重疾險(xiǎn)行業(yè)默認(rèn)的免責(zé)陷阱：同病因、同器官、同疾病復(fù)發(fā)，基本無法獲得二次賠付。比如肝癌患者三年后查出肺癌轉(zhuǎn)移，多數(shù)產(chǎn)品直接拒賠——都屬惡性腫瘤，算“同種疾病”。

超級(jí)瑪麗真多次的突破簡(jiǎn)單粗暴：直接刪除三同條款限制。它明確約定：

• 癌癥復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移或新發(fā)，間隔滿2年即可再賠120%保額
• 非癌重疾（如嚴(yán)重冠心?。╅g隔1年再發(fā)同種疾病，照樣賠

真實(shí)理賠場(chǎng)景一：王先生投保后確診肺癌，獲賠50萬。2年后復(fù)查發(fā)現(xiàn)骨轉(zhuǎn)移（屬肺癌復(fù)發(fā)）。超級(jí)瑪麗真多次二次賠付60萬，而其他多次賠產(chǎn)品因觸發(fā)“同種惡性腫瘤”免責(zé)條款，一分不賠。

真實(shí)理賠場(chǎng)景二：李女士因冠心病做心臟搭橋術(shù)（重疾），獲賠50萬。1年后血管再次堵塞需二次手術(shù)。其他產(chǎn)品以“同病因?qū)е隆本苜r；但超級(jí)瑪麗真多次再賠60萬。

更關(guān)鍵的是，它沒有65歲年齡限制。無論是30歲還是70歲確診，同種重疾二次賠付權(quán)益終身有效。

02 保費(fèi)杠桿之王，10%溢價(jià)撬動(dòng)300%保障

多次賠付≈天價(jià)保費(fèi)？超級(jí)瑪麗真多次直接打破這一定律：

花單次賠付的價(jià)格（僅貴10%），換來3次不分組賠付：

• 30歲男性，50萬保額終身，30年繳費(fèi)：年繳約7500元（超級(jí)瑪麗13號(hào)約6800元）
• 30歲女性同等條件：年繳約6950元（市面同類不分組多次賠普遍過萬）

價(jià)格打穿底線的秘密在于：它通過互聯(lián)網(wǎng)渠道直銷，砍掉代理人傭金；責(zé)任設(shè)計(jì)聚焦高發(fā)風(fēng)險(xiǎn)（癌癥、心血管），剔除華而不實(shí)的保障。

03 高危職業(yè)的春天，1-6類職業(yè)全覆蓋

“您是高危職業(yè)，不能投?！薄ㄖと?、消防員、貨運(yùn)司機(jī)聽過太多次這句話。行業(yè)慣例將5-6類職業(yè)（礦工、高空作業(yè)等）直接拒保。

超級(jí)瑪麗真多次開放1-6類職業(yè)投保：

• 2025年5月31日前：主險(xiǎn)支持1-6類，附加險(xiǎn)1-4類
• 之后調(diào)整為1-4類（抓緊當(dāng)前窗口期?。?/li>

更突破的是：它給高危職業(yè)加贈(zèng)“意外重疾雙倍賠”。比如電工因意外觸電導(dǎo)致嚴(yán)重Ⅲ度燒傷，基礎(chǔ)保額50萬+意外重疾額外賠15萬，合計(jì)65萬。

04 獨(dú)家保障，輕癥前的器官損害也能賠

市場(chǎng)首現(xiàn)“器官功能損害保險(xiǎn)金”：當(dāng)心臟、肺、肝、腎四大器官功能出現(xiàn)早期損傷（未達(dá)輕癥標(biāo)準(zhǔn)），直接賠20%保額。

張女士體檢發(fā)現(xiàn)腎小球?yàn)V過率持續(xù)下降（慢性腎病前期）。其他重疾險(xiǎn)因未達(dá)“慢性腎功能障礙”輕癥標(biāo)準(zhǔn)拒賠；但超級(jí)瑪麗真多次賠付10萬元（50萬保額×20%）。

這相當(dāng)于把保障前置到疾病萌芽期。早發(fā)現(xiàn)早治療，避免小病拖成重疾。

05 2025年投保黃金組合，這樣配最聰明

不要閉眼全選附加險(xiǎn)！不同人群適配不同方案：

• 家庭頂梁柱（35-45歲）：基礎(chǔ)責(zé)任+疾病關(guān)愛金+癌癥津貼
  60歲前重疾額外賠80%（即90萬），癌癥持續(xù)治療每年再賠40%。年保費(fèi)約1.1萬，但關(guān)鍵年齡段的保額飆升至180萬。
• 年輕上班族（25-35歲）：基礎(chǔ)責(zé)任+特定心腦血管二次賠
  急性心梗、腦中風(fēng)二次手術(shù)可賠120%。年保費(fèi)控制在5500元內(nèi)，避免因預(yù)算斷保。
• 高危職業(yè)人群：必選基礎(chǔ)責(zé)任+意外重疾額外賠
  年保費(fèi)僅多8%，但意外導(dǎo)致重疾多賠30%，工地意外、交通事故全覆蓋。

站在保險(xiǎn)顧問的角度，超級(jí)瑪麗真多次的健康告知偏嚴(yán)格（甲狀腺結(jié)節(jié)3級(jí)可能除外承保），180天等待期也長(zhǎng)于市場(chǎng)90天的產(chǎn)品。

但當(dāng)你看到一位肺癌轉(zhuǎn)移患者拿到第二次賠付時(shí)，當(dāng)建筑工人老王終于買上重疾險(xiǎn)時(shí)，你會(huì)明白——2025年多次賠付重疾險(xiǎn)的終極答案，就在這張保單里。

保險(xiǎn)的本質(zhì)不是賭生病，而是在命運(yùn)翻臉時(shí)，你握有反擊的底牌。

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