年紀(jì)輕輕就怕有個(gè)萬(wàn)一？160%的高額賠付+長(zhǎng)期分紅的保險(xiǎn)組合，成了很多家庭經(jīng)濟(jì)支柱的“安全感來(lái)源”。

“我才35歲，房貸還剩100多萬(wàn)，兩個(gè)孩子剛上小學(xué)……”這是很多家庭支柱的真實(shí)寫(xiě)照。他們最怕的不是自己生病，而是萬(wàn)一發(fā)生意外，家庭經(jīng)濟(jì)徹底崩潰。

近年來(lái)，分紅型保險(xiǎn)因其保障與理財(cái)雙重功能，正成為市場(chǎng)主流。特別是在當(dāng)前低利率環(huán)境下，既能提供終身保障又能共享保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成果的分紅險(xiǎn)，受到越來(lái)越多人的青睞。

01 高賠付比例，為何對(duì)年輕人尤其重要？

保險(xiǎn)不是簡(jiǎn)單的投資，而是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的工具。對(duì)于18-40歲的人群來(lái)說(shuō)，這個(gè)年齡段通常是家庭責(zé)任最重的時(shí)期——房貸、車(chē)貸、子女教育、父母養(yǎng)老全靠家庭主要收入來(lái)源者。

傳統(tǒng)保險(xiǎn)通常只能提供基本保額賠付，而像同方全球「新傳世恒久」這類(lèi)產(chǎn)品則在家庭責(zé)任最重的時(shí)期提供高達(dá)160%已交保費(fèi)的賠付比例。

這意味著如果年交10萬(wàn)保費(fèi)，不幸身故或全殘，家人可獲得160萬(wàn)的賠償金，遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)產(chǎn)品的100萬(wàn)保額，能更好地幫助家庭度過(guò)難關(guān)。

02 分紅型保險(xiǎn)的雙重優(yōu)勢(shì)：保障+增值

分紅險(xiǎn)近年來(lái)為什么這么火？因?yàn)樗鉀Q了“保障”和“收益”之間的平衡問(wèn)題。

一方面，它提供終身保障，無(wú)論何時(shí)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，都能給家人一筆資金；另一方面，通過(guò)分紅機(jī)制，保額會(huì)隨時(shí)間推移而增長(zhǎng)，有效抵御通貨膨脹。

同方全球的產(chǎn)品采用“增額紅利”方式，每年分配的紅利直接增加保額，并參與后續(xù)分紅，實(shí)現(xiàn)復(fù)利增長(zhǎng)。時(shí)間越久，保障額度越高。

03 五款熱門(mén)分紅險(xiǎn)全方位對(duì)比

市場(chǎng)上分紅險(xiǎn)產(chǎn)品繁多，怎么選出最適合自己的？譜藍(lán)君對(duì)比了2025年市面上主流的5款分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品：

從對(duì)比可以看出，雖然各家公司產(chǎn)品各有優(yōu)勢(shì)，但高賠付比例和合理的分紅預(yù)期是關(guān)鍵差異點(diǎn)。同方全球「新傳世恒久」在賠付比例和分紅水平方面都處于市場(chǎng)前列，尤其是無(wú)等待期的特點(diǎn)，意味著投保后立即享受保障，沒(méi)有“保障空窗期”。

04 適合人群：誰(shuí)更需要這類(lèi)保險(xiǎn)？

不是每個(gè)人都適合購(gòu)買(mǎi)分紅型保險(xiǎn)，但以下幾類(lèi)人群確實(shí)應(yīng)該認(rèn)真考慮：

年輕家庭經(jīng)濟(jì)支柱：特別是25-40歲之間有房貸、車(chē)貸和子女教育壓力的人群。160%的高賠付比例可以在關(guān)鍵時(shí)刻為家庭提供更充足的經(jīng)濟(jì)緩沖。

有傳承需求的中高凈值人群：分紅險(xiǎn)的保額會(huì)隨時(shí)間增長(zhǎng)，活得越久，身價(jià)越高，非常適合作為財(cái)富傳承工具。

追求穩(wěn)健收益的投資者：在利率下行環(huán)境下，分紅險(xiǎn)的“保底+浮動(dòng)”收益模式比單純存款更具優(yōu)勢(shì)，且風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。

注重養(yǎng)老規(guī)劃的人群：許多分紅險(xiǎn)產(chǎn)品可以對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)和服務(wù)，為未來(lái)養(yǎng)老提供一站式解決方案。

05 投保前必須了解的3個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)

盡管分紅險(xiǎn)有諸多優(yōu)點(diǎn)，但投保前還是要明白以下幾點(diǎn)：

分紅是不保證的：監(jiān)管規(guī)定和產(chǎn)品條款都明確寫(xiě)明，分紅收益是非保證的，在某些年度可能為零。雖然同方全球等公司過(guò)去分紅記錄良好，但未來(lái)不代表過(guò)去。

長(zhǎng)期持有才是正確姿勢(shì)：分紅險(xiǎn)短期內(nèi)退保可能損失本金，一般需要持有10年以上才能看到明顯收益。它不是短線投資工具。

保障永遠(yuǎn)重于收益：不要被演示的高收益迷惑，首先關(guān)注保險(xiǎn)的保障功能是否滿足你的需求，其次再考慮收益性。

同方全球人壽副總經(jīng)理童伯寧曾分享道，公司分紅險(xiǎn)秉承股東180年歷史的“長(zhǎng)期主義”理念，致力于兌現(xiàn)對(duì)客戶的長(zhǎng)期承諾。這提醒我們，選擇分紅險(xiǎn)也要有長(zhǎng)期思維。

06 2025年保險(xiǎn)市場(chǎng)趨勢(shì)與選擇策略

2025年保險(xiǎn)行業(yè)正在經(jīng)歷深刻變革。隨著預(yù)定利率動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制的實(shí)施，傳統(tǒng)“高保底”產(chǎn)品正逐漸向“低保底+浮動(dòng)利率”轉(zhuǎn)型。

這意味著，未來(lái)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保證收益可能會(huì)降低，但浮動(dòng)部分的空間更大。選擇保險(xiǎn)公司時(shí)，不僅要看產(chǎn)品設(shè)計(jì)，還要關(guān)注公司的投資能力和分紅歷史。

同方全球人壽2024年的綜合投資收益率達(dá)到17.93%，在非上市壽險(xiǎn)公司中名列前茅。近三年的平均投資收益率也表現(xiàn)穩(wěn)定，這是實(shí)現(xiàn)高分紅的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

選擇保險(xiǎn)的本質(zhì)是選擇一份確定性，在不確定的生活中為自己和家人搭建一道安全網(wǎng)。18-40歲期間160%的高額賠付，就像是為你人生責(zé)任最重的階段上了雙重保險(xiǎn)。

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