朋友們，是不是常被這兩個(gè)問題繞暈：
“百萬醫(yī)療險(xiǎn)1萬免賠額用不上咋辦？”
“0免賠的中端醫(yī)療險(xiǎn)貴好多，值不值？”
今天咱就掰碎這倆冤家——0免賠的中端醫(yī)療險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)，到底該寵誰？看完這篇，保你不再糾結(jié)！
先看血淚教訓(xùn)：
小楊做闌尾炎手術(shù)，住院花了3萬2：
- 醫(yī)保報(bào)銷1萬5，自費(fèi)1萬7
- 百萬醫(yī)療險(xiǎn)（1萬免賠）：只報(bào)（1萬7-1萬）=7千！自掏1萬！
- 0免賠中端醫(yī)療險(xiǎn)：自費(fèi)1萬7全報(bào)！多賠1萬塊！
但隔壁老李肺癌花了48萬，百萬醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷46萬（扣1萬免賠），中端醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)47萬——差距不大，但百萬醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)便宜一半！
你看，選錯(cuò)產(chǎn)品，白花花銀子就打水漂了！
一、0免賠中端醫(yī)療險(xiǎn) VS 百萬醫(yī)療險(xiǎn)，核心區(qū)別就這3點(diǎn)！
| 對(duì)比項(xiàng) | 百萬醫(yī)療險(xiǎn) | 0免賠中端醫(yī)療險(xiǎn) |
|---|---|---|
| 免賠額 | ?? 通常1萬（社保報(bào)銷后自費(fèi)超1萬才賠） | ? 0！花1分錢也能報(bào)！ |
| 保費(fèi) | ? 便宜！30歲男300+/年 | ?? 貴！30歲男800-1500+/年 |
| 報(bào)銷范圍 | 住院+特殊門診+質(zhì)子重離子 | ? 住院+特殊門診+普通門診（部分產(chǎn)品） |
| 醫(yī)院要求 | 公立普通部 | ? 公立普通部+特需部/國(guó)際部（核心優(yōu)勢(shì)！） |
| 續(xù)保 | 保證續(xù)保20年產(chǎn)品多 | 多為1年期，續(xù)保穩(wěn)定性稍弱 |
? 一句話總結(jié)：
百萬醫(yī)療險(xiǎn)——防“要命的大病”（癌癥/心梗/器官移植）
0免賠中端醫(yī)療險(xiǎn)——治“要錢的小災(zāi)”（肺炎/闌尾炎/骨折） + 享受特需部不排隊(duì)！
二、這3類人閉眼選中端醫(yī)療險(xiǎn)，貴點(diǎn)也值回票價(jià)！
- “1萬免賠額永遠(yuǎn)用不上”的倒霉蛋
每年住院自費(fèi)總在8千-2萬徘徊？百萬醫(yī)療險(xiǎn)永遠(yuǎn)夠不著理賠門檻！ 選中端0免賠，今年手術(shù)花1萬8？直接報(bào)1萬8！ - 死磕就醫(yī)體驗(yàn)的細(xì)節(jié)控
受不了普通部排隊(duì)3小時(shí)？特需部/國(guó)際部獨(dú)立診室、專家耐心問診、住院?jiǎn)稳碎g——選中端醫(yī)療險(xiǎn)直接報(bào)銷！普通部看病，特需部享受！ - 高頻門診開藥的慢性病患者
糖尿病/高血壓需每月開藥復(fù)查？部分中端產(chǎn)品含門診責(zé)任（年限額5千-2萬），掛號(hào)費(fèi)、藥費(fèi)、檢查費(fèi)都能報(bào)！百萬醫(yī)療險(xiǎn)？門診根本不搭理你！
掏心公式：
選中端更劃算 = 你去年醫(yī)療自費(fèi) ≥ 2000元 + 介意排隊(duì)體驗(yàn) + 需要特需部資源
三、這3類人老實(shí)買百萬醫(yī)療險(xiǎn)，別多花冤枉錢！
- 年自費(fèi)醫(yī)療＜1000元的健康王者
幾年才感冒一次？百萬醫(yī)療險(xiǎn)當(dāng)大病兜底足夠了！多花幾百買中端？大概率白交保費(fèi)！ - 預(yù)算有限的打工家庭
全家配齊百萬醫(yī)療險(xiǎn)，一年才1000多；換中端全家得4000+！省錢先保重疾險(xiǎn)額度！ - 只擔(dān)心“傾家蕩產(chǎn)級(jí)”大病
怕的是癌癥花百萬？百萬醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷力足夠（300萬保額），1萬免賠額在幾十萬面前可忽略！
四、成年人不做選擇？終極省錢方案來了！
“百萬醫(yī)療險(xiǎn)打底 + 中端醫(yī)療險(xiǎn)補(bǔ)刀”= 王炸組合！
- 基礎(chǔ)版（年保費(fèi)1500內(nèi)）：
- 百萬醫(yī)療險(xiǎn)（保證續(xù)保20年，300萬保額）
- 補(bǔ)充惠民保（報(bào)銷免賠額內(nèi)費(fèi)用）
- 進(jìn)階版（年保費(fèi)2500+）：
- 百萬醫(yī)療險(xiǎn)（保大?。?/li>
- 0免賠中端醫(yī)療險(xiǎn)（僅住院責(zé)任） → 專治1萬免賠額痛點(diǎn)！
- 土豪體驗(yàn)版（年保費(fèi)5000+）：
- 0免賠中端醫(yī)療險(xiǎn)（含門診+特需部） → 小病/體驗(yàn)全包
- 重疾險(xiǎn)（高保額覆蓋收入損失）
結(jié)尾暴論：免賠額是智商檢測(cè)器！
“1萬免賠額”本質(zhì)是保險(xiǎn)公司篩掉理賠率高的小額單，讓產(chǎn)品更便宜——這招對(duì)健康人群是福利，對(duì)體弱人群是暴擊！
- 年輕體壯錢少： 百萬醫(yī)療險(xiǎn)是絕配！賭的就是大病概率低，省下保費(fèi)干飯香！
- 體弱常跑醫(yī)院： 0免賠中端醫(yī)療險(xiǎn)是剛需！每年多花幾百，報(bào)銷多拿幾千！
- 別被“薅羊毛”心態(tài)帶偏： 保險(xiǎn)核心是轉(zhuǎn)移你承受不了的風(fēng)險(xiǎn)！1萬掏得起，50萬掏不起——先保50萬那個(gè)！
記?。?/strong>
百萬醫(yī)療險(xiǎn)防的是“水滴籌”風(fēng)險(xiǎn)，
0免賠中端醫(yī)療險(xiǎn)治的是“肉疼”體驗(yàn)。
按錢包厚度和體檢報(bào)告下單，準(zhǔn)沒錯(cuò)！
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