現(xiàn)在買保險最讓人頭疼的就是健康告知——甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、乙肝攜帶，隨便一個體檢異常就可能被保險公司拒之門外。但今年有款產(chǎn)品徹底打破常規(guī)：不問兩年內(nèi)體檢異常、既往癥問詢超級少，連高血壓2級都能正常承保！今天我們就來仔細(xì)分析這款產(chǎn)品的核保政策，看看它憑什么成為非標(biāo)體人群的”救命稻草”。

一、核保寬松到讓人不敢相信

這款產(chǎn)品的健康告知只有兩條核心問詢，與市面上其他產(chǎn)品形成鮮明對比： ? 不問兩年內(nèi)的體檢異常（其他產(chǎn)品至少問5年病史） ? 不同已治愈的既往癥（比如脂肪肝痊愈后） ? 結(jié)節(jié)/乙肝有機會標(biāo)體承保（乳腺結(jié)節(jié)3級、甲狀腺結(jié)節(jié)2級都能過）

特別值得一提的是，它對乙肝小三陽的包容性：只要肝功能正常，肝臟超聲無異常，就能按標(biāo)準(zhǔn)體承?！@在2025年的重疾險市場中實屬罕見。

二、2025年熱門重疾險核保對比

根據(jù)2025年市場主流重疾險核保政策對比分析，整理出以下權(quán)威對比表格（數(shù)據(jù)綜合自2025年最新核保手冊及行業(yè)公開資料）

關(guān)鍵差異解讀：

1. ?結(jié)節(jié)人群優(yōu)勢?：
   i無憂3.0對?乳腺結(jié)節(jié)3級?直接標(biāo)體承保，而其他產(chǎn)品普遍要求≤2級或直接除外1217。例如平安e生保僅承保1-2級，泰康則全部除外。
2. ?乙肝包容性突破?：
   乙肝小三陽在i無憂3.0可?免加費標(biāo)體承保?（需肝功能正常+肝臟超聲無異常）517，而平安僅接受攜帶者（除外責(zé)任），達爾文9號雖放寬但需人工核保。
3. ?高血壓友好度?：
   i無憂3.0和太平洋阿基米德覆蓋?2級高血壓患者?（≤160/100mmHg）17，其他產(chǎn)品多限制在1級或直接拒保。

?核保時效說明?：i無憂3.0因采用智能核保系統(tǒng)（不留下拒保記錄），處理速度明顯快于依賴人工核保的產(chǎn)品1217。

行業(yè)趨勢總結(jié)：

• ?寬松度斷層領(lǐng)先?：i無憂3.0在三大“投保困難戶”（結(jié)節(jié)/乙肝/高血壓）的核保條件上，比競品平均放寬1-2個等級217。
• ?非標(biāo)體優(yōu)先策略?：2025年重疾險市場呈現(xiàn)“兩極分化”，i無憂3.0等產(chǎn)品專注服務(wù)亞健康人群，而傳統(tǒng)產(chǎn)品仍聚焦標(biāo)準(zhǔn)體

三、這些人最適合考慮

如果你有以下情況，建議重點考慮這款2025重疾險推薦產(chǎn)品： ?? 結(jié)節(jié)人群：乳腺/甲狀腺結(jié)節(jié)1-3級 ?? 乙肝群體：小三陽、攜帶者（肝功能正常） ?? 高血壓人群：2級以下（160/100mmHg以內(nèi)）

但要提醒：如果是肝硬化、結(jié)節(jié)4級這種嚴(yán)重問題，還是會被拒——畢竟保險公司需要控制風(fēng)險。

四、帶病投保小技巧

1. 先智能核保：不會留下拒保記錄，通過率高
2. 準(zhǔn)備完整病歷：近兩年的體檢報告、復(fù)查結(jié)果要齊全
3. 咨詢專業(yè)顧問：不明白的健康告知條款一定要問清楚 （更多技巧可查詢銀保監(jiān)會備案系統(tǒng)）

五、值不值得買？譜藍君的建議

這款產(chǎn)品雖然比同類貴10%左右，但核保寬松的優(yōu)勢確實無可替代。對于有體檢異常的非標(biāo)體人群來說，能買上保險比便宜更重要。

重要提示：投保前務(wù)必確認(rèn)健康告知（人保官網(wǎng)健康告知入口），避免理賠糾紛。

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