現(xiàn)在買(mǎi)保險(xiǎn)最讓人頭疼的就是健康告知——甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、乙肝攜帶，隨便一個(gè)體檢異常就可能被保險(xiǎn)公司拒之門(mén)外。但今年有款產(chǎn)品徹底打破常規(guī)：不問(wèn)兩年內(nèi)體檢異常、既往癥問(wèn)詢超級(jí)少，連高血壓2級(jí)都能正常承保！今天我們就來(lái)仔細(xì)分析這款產(chǎn)品的核保政策，看看它憑什么成為非標(biāo)體人群的”救命稻草”。

一、核保寬松到讓人不敢相信

這款產(chǎn)品的健康告知只有兩條核心問(wèn)詢，與市面上其他產(chǎn)品形成鮮明對(duì)比： ? 不問(wèn)兩年內(nèi)的體檢異常（其他產(chǎn)品至少問(wèn)5年病史） ? 不同已治愈的既往癥（比如脂肪肝痊愈后） ? 結(jié)節(jié)/乙肝有機(jī)會(huì)標(biāo)體承保（乳腺結(jié)節(jié)3級(jí)、甲狀腺結(jié)節(jié)2級(jí)都能過(guò)）

特別值得一提的是，它對(duì)乙肝小三陽(yáng)的包容性：只要肝功能正常，肝臟超聲無(wú)異常，就能按標(biāo)準(zhǔn)體承保——這在2025年的重疾險(xiǎn)市場(chǎng)中實(shí)屬罕見(jiàn)。

二、2025年熱門(mén)重疾險(xiǎn)核保對(duì)比

根據(jù)2025年市場(chǎng)主流重疾險(xiǎn)核保政策對(duì)比分析，整理出以下權(quán)威對(duì)比表格（數(shù)據(jù)綜合自2025年最新核保手冊(cè)及行業(yè)公開(kāi)資料）

關(guān)鍵差異解讀：

1. ?結(jié)節(jié)人群優(yōu)勢(shì)?：
   i無(wú)憂3.0對(duì)?乳腺結(jié)節(jié)3級(jí)?直接標(biāo)體承保，而其他產(chǎn)品普遍要求≤2級(jí)或直接除外1217。例如平安e生保僅承保1-2級(jí)，泰康則全部除外。
2. ?乙肝包容性突破?：
   乙肝小三陽(yáng)在i無(wú)憂3.0可?免加費(fèi)標(biāo)體承保?（需肝功能正常+肝臟超聲無(wú)異常）517，而平安僅接受攜帶者（除外責(zé)任），達(dá)爾文9號(hào)雖放寬但需人工核保。
3. ?高血壓友好度?：
   i無(wú)憂3.0和太平洋阿基米德覆蓋?2級(jí)高血壓患者?（≤160/100mmHg）17，其他產(chǎn)品多限制在1級(jí)或直接拒保。

?核保時(shí)效說(shuō)明?：i無(wú)憂3.0因采用智能核保系統(tǒng)（不留下拒保記錄），處理速度明顯快于依賴人工核保的產(chǎn)品1217。

行業(yè)趨勢(shì)總結(jié)：

• ?寬松度斷層領(lǐng)先?：i無(wú)憂3.0在三大“投保困難戶”（結(jié)節(jié)/乙肝/高血壓）的核保條件上，比競(jìng)品平均放寬1-2個(gè)等級(jí)217。
• ?非標(biāo)體優(yōu)先策略?：2025年重疾險(xiǎn)市場(chǎng)呈現(xiàn)“兩極分化”，i無(wú)憂3.0等產(chǎn)品專(zhuān)注服務(wù)亞健康人群，而傳統(tǒng)產(chǎn)品仍聚焦標(biāo)準(zhǔn)體

三、這些人最適合考慮

如果你有以下情況，建議重點(diǎn)考慮這款2025重疾險(xiǎn)推薦產(chǎn)品： ?? 結(jié)節(jié)人群：乳腺/甲狀腺結(jié)節(jié)1-3級(jí) ?? 乙肝群體：小三陽(yáng)、攜帶者（肝功能正常） ?? 高血壓人群：2級(jí)以下（160/100mmHg以內(nèi)）

但要提醒：如果是肝硬化、結(jié)節(jié)4級(jí)這種嚴(yán)重問(wèn)題，還是會(huì)被拒——畢竟保險(xiǎn)公司需要控制風(fēng)險(xiǎn)。

四、帶病投保小技巧

1. 先智能核保：不會(huì)留下拒保記錄，通過(guò)率高
2. 準(zhǔn)備完整病歷：近兩年的體檢報(bào)告、復(fù)查結(jié)果要齊全
3. 咨詢專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)：不明白的健康告知條款一定要問(wèn)清楚 （更多技巧可查詢銀保監(jiān)會(huì)備案系統(tǒng)）

五、值不值得買(mǎi)？譜藍(lán)君的建議

這款產(chǎn)品雖然比同類(lèi)貴10%左右，但核保寬松的優(yōu)勢(shì)確實(shí)無(wú)可替代。對(duì)于有體檢異常的非標(biāo)體人群來(lái)說(shuō)，能買(mǎi)上保險(xiǎn)比便宜更重要。

重要提示：投保前務(wù)必確認(rèn)健康告知（人保官網(wǎng)健康告知入口），避免理賠糾紛。

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