哎喲喂,聊到重疾險(xiǎn)退保這事兒,我可真是見(jiàn)過(guò)太多“血淚史”了!作為在保險(xiǎn)圈子里泡了快十年的老編輯,今天必須掏心窩子跟大家說(shuō)說(shuō),退保路上最最最要躲開(kāi)的三個(gè)大坑!退保一時(shí)爽,出事悔斷腸啊!核心就一句話:退保不是點(diǎn)個(gè)按鈕那么簡(jiǎn)單,搞不好幾十萬(wàn)保障打水漂,再想買?門兒都可能沒(méi)了! 下面這仨禁忌,特別是最后一條,90%的人真想不到!
禁忌一:保障說(shuō)沒(méi)就沒(méi),空窗期里“裸奔”?風(fēng)險(xiǎn)可不打招呼!
- 還記得去年咨詢我的讀者張姐嗎?覺(jué)得身體倍兒棒,又嫌保費(fèi)貴,一咬牙把交了6年的重疾險(xiǎn)給退了。結(jié)果呢?退保剛過(guò)4個(gè)月,一次常規(guī)體檢,查出了甲狀腺癌!手術(shù)+治療,十幾萬(wàn)嘩嘩往外掏。那份原本能賠30萬(wàn)的合同,早被她親手“終結(jié)”了。這就是退保最恐怖的地方——保障瞬間清零! 疾病和意外可不會(huì)提前發(fā)通知單。沒(méi)了這份兜底的重疾險(xiǎn),真攤上大事兒,幾十萬(wàn)的醫(yī)療費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、收入損失,全得自己硬扛,想想都頭皮發(fā)麻!退保后保障立即失效,這個(gè)時(shí)間差(空窗期)就是最大的風(fēng)險(xiǎn)敞口。
禁忌二:只心疼交過(guò)的錢?醒醒!現(xiàn)金價(jià)值可能讓你“虧到肉疼”!
- 很多朋友一想到退保,滿腦子都是:“哎呀,這些年交的保費(fèi)不都白扔了?”這心疼勁兒,我特別理解。但殘酷的現(xiàn)實(shí)是:重疾險(xiǎn)退保能拿回來(lái)的錢,叫做“現(xiàn)金價(jià)值”,它在保單前幾年通常低得可憐!比如,你每年交1.2萬(wàn),交了3年總共3.6萬(wàn),這時(shí)候退保,現(xiàn)金價(jià)值可能只有幾千塊,連總保費(fèi)的三分之一都不到!為啥?因?yàn)楸kU(xiǎn)公司前期要分?jǐn)偢鞣N成本(傭金、管理費(fèi)、保障成本)。你之前交的大部分錢,真就成了經(jīng)濟(jì)學(xué)上說(shuō)的“沉沒(méi)成本”——撈不回來(lái)了。這時(shí)候退保,非但沒(méi)“止損”,反而坐實(shí)了損失,相當(dāng)于“割肉離場(chǎng)”,退保損失有多大?算算現(xiàn)金價(jià)值你就知道了,絕對(duì)是心在滴血!
禁忌三:(重中之重!)健康變了天?再想投保?難上加難!甚至被拒!
- 這條,絕對(duì)是重疾險(xiǎn)退保最大的隱形炸彈,也是最多人踩的巨坑!拿我認(rèn)識(shí)的客戶劉哥舉例。他48歲時(shí)覺(jué)得身體沒(méi)啥毛病,保費(fèi)壓力又大,就把老保單退了。結(jié)果不到兩年,體檢發(fā)現(xiàn)血糖偏高(糖尿病前期),還有個(gè)小肺結(jié)節(jié)。他想重新買份重疾險(xiǎn),結(jié)果呢?要么直接被拒保,要么保費(fèi)比原來(lái)貴了快一倍,要么就把“心腦血管疾病”和“肺部疾病”的責(zé)任除外不保了!為啥?年紀(jì)上去,身體難免有點(diǎn)小狀況,三高、結(jié)節(jié)、脂肪肝、尿酸高…這些在醫(yī)生眼里可能“問(wèn)題不大”,但在保險(xiǎn)公司核保眼里,都是風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)!退保后健康發(fā)生變化,再想投保,你就得重新過(guò)“健康告知”這關(guān)。核保變嚴(yán)格、被加費(fèi)、被除外、甚至直接被拒保,都是大概率事件!退保后還能買重疾險(xiǎn)嗎?健康異常怎么買保險(xiǎn)?答案可能讓你欲哭無(wú)淚。退保一時(shí)爽,再投?;鹪釄?chǎng),真不是危言聳聽(tīng)!
拍桌子強(qiáng)調(diào):退保,絕對(duì)是牽一發(fā)而動(dòng)全身的重大決定!
重疾險(xiǎn),保的就是未來(lái)那個(gè)“萬(wàn)一”發(fā)生時(shí),能救你、救你家庭的幾十萬(wàn)現(xiàn)金。在動(dòng)退保念頭前,務(wù)必死死盯牢這三大禁忌:保障瞬間歸零、現(xiàn)金價(jià)值血虧、再投??赡軣o(wú)門甚至被拒保!別讓眼前的短期壓力,蒙蔽了長(zhǎng)遠(yuǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障。
覺(jué)得繳費(fèi)壓力山大?別慌!先試試這些“后悔藥”和“緩沖墊”:
- 利用“寬限期”和“復(fù)效期”: 一般保費(fèi)到期有60天寬限期,這期間保障還在!過(guò)了寬限期還有2年復(fù)效期(需補(bǔ)交保費(fèi)和利息,可能重新核保),比直接退保強(qiáng)百倍!
- 看看“保費(fèi)自動(dòng)墊交”: 如果保單有現(xiàn)金價(jià)值,可以開(kāi)通這個(gè)功能。萬(wàn)一暫時(shí)沒(méi)錢交保費(fèi),保險(xiǎn)公司會(huì)用現(xiàn)金價(jià)值幫你先墊上,保障繼續(xù)有效!(后期需補(bǔ)交)
- 申請(qǐng)“減額交清”: 這是個(gè)大招!簡(jiǎn)單說(shuō),就是用保單當(dāng)前的現(xiàn)金價(jià)值,一次性抵扣掉未來(lái)所有保費(fèi),同時(shí)相應(yīng)降低保額。以后不用再交錢了,但還能保留一份縮水后的終身保障,總比退保啥都沒(méi)了強(qiáng)!減額交清怎么辦理?問(wèn)問(wèn)你的保險(xiǎn)公司或顧問(wèn)。
- 協(xié)商“保單貸款”或“緩交”: 如果只是短期資金周轉(zhuǎn)困難,看看能不能用保單質(zhì)押貸點(diǎn)款出來(lái)應(yīng)急,或者直接跟保險(xiǎn)公司商量能否緩交一段時(shí)間(政策因公司而異)。
觀點(diǎn):
千言萬(wàn)語(yǔ)匯成一句:退保前,務(wù)必!務(wù)必!找位靠譜專業(yè)的保險(xiǎn)顧問(wèn)(不是光會(huì)推銷那種),把你這張保單的里里外外、前因后果、各種替代方案,掰開(kāi)了揉碎了講清楚! 你的健康、你未來(lái)的保障底線,值得這份慎重!別讓一時(shí)沖動(dòng),毀了幾十年的安心。
親愛(ài)的用戶,別再為保險(xiǎn)規(guī)劃煩惱啦!點(diǎn)擊下方圖片,立即解鎖價(jià)值800元的超值福利!資深規(guī)劃師1對(duì)1免費(fèi)咨詢,專屬方案量身定制,現(xiàn)有保單深度分析,投保全程免費(fèi)協(xié)助,理賠無(wú)憂終身守護(hù)。抓住這次機(jī)會(huì),為您和家人打造完美保障,讓未來(lái)穩(wěn)穩(wěn)的!立即點(diǎn)擊下方報(bào)名入口,開(kāi)啟專屬保障規(guī)劃之旅,買保險(xiǎn)不掉坑!
原創(chuàng)文章,作者:譜藍(lán)保,如若轉(zhuǎn)載,請(qǐng)注明出處:http://www.meijia.ac.cn/bxzs/212874.html