“老公心梗倒下,家里房貸斷供、孩子學(xué)費(fèi)沒(méi)著落,我才發(fā)現(xiàn)他買的保險(xiǎn)全是理財(cái)!”上周讀者劉姐的哭訴扎心了。她老公是年入25萬(wàn)的程序員,每年交2萬(wàn)保費(fèi),結(jié)果猝死只賠了10萬(wàn)——保險(xiǎn)買錯(cuò),比不買更可怕!
今天這篇,就是給咱家里“賺錢主力”的保命指南。不扯虛的,直接上硬核方案:重疾險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn),一年5000塊封頂,猝死、癌癥、心腦血管病全罩?。?/strong> 我干了十年保險(xiǎn)編輯,經(jīng)手上千理賠案后總結(jié)出這套“頂梁柱黃金公式”,照著抄作業(yè)就行!
一、為啥死磕“重疾+定壽”?頂梁柱倒下的兩道催命符!
第一道符:人沒(méi)了,債還在!
房貸80萬(wàn)+孩子教育費(fèi)50萬(wàn)+父母養(yǎng)老30萬(wàn)=160萬(wàn)窟窿。定壽就是填坑的——人走賠錢,讓老婆孩子住得起房、上得起學(xué)!
第二道符:人活著,錢沒(méi)了!
心腦血管病躺ICU三個(gè)月,工資停發(fā)倒貼30萬(wàn)。重疾險(xiǎn)直接甩你50萬(wàn)現(xiàn)金,治病養(yǎng)家兩不誤,不用跪求水滴籌!
血淚教訓(xùn):
深圳IT男張哥,只買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)(住院才報(bào)銷),腦出血昏迷60天損失收入12萬(wàn)+護(hù)工費(fèi)5萬(wàn),全自掏!記?。横t(yī)療險(xiǎn)管醫(yī)院賬單,重疾險(xiǎn)管家庭開(kāi)銷!
二、5000元神操作!手把手配齊“猝死癌癥雙防彈衣”
(以30歲男/年收入15萬(wàn)為例)
? 重疾險(xiǎn):3000元買50萬(wàn)保額——癌癥心梗直接賠現(xiàn)金
方案核心:
- 保額:50萬(wàn)(覆蓋3年收入)
- 期限:保至70歲(孩子成年+房貸還清)
- 必選責(zé)任:
- 重癥一次賠:確診癌癥/心梗/腦中風(fēng)等,直接打款50萬(wàn)
- 輕中癥賠付:原位癌賠15萬(wàn),冠心病放支架賠25萬(wàn)(不重癥也能拿錢)
省錢狠招:
- 砍掉返還型:消費(fèi)型重疾險(xiǎn)價(jià)格腰斬!某網(wǎng)紅“XX?!狈颠€型賣6000元,消費(fèi)型同款僅2800元
- 不捆綁身故:?jiǎn)为?dú)買定壽更便宜!某產(chǎn)品捆綁身故多收1200元
實(shí)測(cè)案例:32歲寶媽給老公買康惠保旗艦版,50萬(wàn)保到70歲+輕中癥保障,年保費(fèi)2930元(月均244元)
? 定期壽險(xiǎn):1500元買100萬(wàn)保額——人走賠錢清房貸
方案核心:
- 保額:100萬(wàn)(≈房貸+孩子教育費(fèi))
- 期限:保30年(覆蓋房貸+育兒關(guān)鍵期)
- 受益人:指定老婆70%+孩子30%(防爭(zhēng)產(chǎn))
撿漏神操作:
- 健康告知寬松:乙肝小三陽(yáng)、甲狀腺結(jié)節(jié)也能買!大麥旗艦版不問(wèn)結(jié)節(jié)/肝炎,三高人群福音
- 猝死額外賠:程序員/熬夜黨加購(gòu)猝死責(zé)任,多掏200元多賠50萬(wàn)
實(shí)測(cè)案例:35歲銷售經(jīng)理買華貴大麥旗艦版,100萬(wàn)保30年,年保費(fèi)1530元(月均127元)
三、三類人抄作業(yè)指南:健康異常也能上車!
1. 亞健康人群(結(jié)節(jié)/乙肝)
- 重疾險(xiǎn):選達(dá)爾文6號(hào)(甲狀腺/乳腺結(jié)節(jié)2級(jí)標(biāo)體承保)
- 定期壽險(xiǎn):選華貴大麥(不問(wèn)結(jié)節(jié)肝炎)
案例:乙肝小三陽(yáng)客戶,重疾險(xiǎn)2900元+定壽1600元,總保費(fèi)4500元
2. 高齡頂梁柱(40歲+)
- 重疾險(xiǎn):保額降到30萬(wàn),選超級(jí)瑪麗9號(hào)(心腦血管額外賠80%)
- 定期壽險(xiǎn):期限縮至20年,選定海柱3號(hào)(保費(fèi)比同行低15%)
案例:45歲個(gè)體老板,30萬(wàn)重疾保到70歲(3100元)+80萬(wàn)定壽保20年(1900元),總保費(fèi)5000元
3. 預(yù)算吃緊家庭(年繳<4000)
- 重疾險(xiǎn):保額30萬(wàn)+去掉輕癥,選無(wú)憂人生2025(純重癥保障)
- 定期壽險(xiǎn):保額50萬(wàn)+期限20年,選大麥正青春(首年保費(fèi)僅500元)
案例:28歲外賣員,30萬(wàn)重疾保到70歲(2200元)+50萬(wàn)定壽保20年(560元),總保費(fèi)2760元
四、避坑三連擊!業(yè)務(wù)員絕不會(huì)告訴你的真相
- “返還型”是智商稅:
某產(chǎn)品“有病治病,沒(méi)病返錢”聽(tīng)著美?算筆賬:30歲男交20年共12萬(wàn),70歲返13萬(wàn)——50年凈賺1萬(wàn),年化收益0.3%不如存銀行! - “全家桶保單”??渝X:
重疾+定壽+意外+醫(yī)療打包賣你8000元?拆開(kāi)單買5000元搞定!保險(xiǎn)不是奶茶,別點(diǎn)套餐! - “熬過(guò)兩年必須賠”是鬼話:
帶病投保隱瞞乙肝,心梗理賠時(shí)保險(xiǎn)公司翻出10年前病歷直接拒賠+不退保費(fèi)!法院判例堆成山!
本文觀點(diǎn):
干了十年保險(xiǎn),我見(jiàn)過(guò)太多頂梁柱的悲?。?strong>人倒了家散了,不是因?yàn)闆](méi)買保險(xiǎn),而是買錯(cuò)了保險(xiǎn)!
重疾險(xiǎn)+定壽年繳5000元的方案,本質(zhì)是拿小錢鎖死兩大風(fēng)險(xiǎn):
- 拿3000元重疾險(xiǎn)防“病倒”——50萬(wàn)現(xiàn)金托住3年收入
- 拿1500元定壽防“人沒(méi)”——100萬(wàn)賠款守住房貸學(xué)費(fèi)
記?。耗悴皇窃谫I保險(xiǎn),是在買老婆孩子繼續(xù)正常生活的權(quán)利! 與其被忽悠買華而不實(shí)的“全能保單”,不如死磕這兩根救命稻草。健康時(shí)你是家里印鈔機(jī),倒下時(shí)你依然是定海神針!
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