李女士查出來甲狀腺癌，買的150萬重疾險卻只賠了30萬…2025年新版重疾定義實施后，這種”理賠打折”的情況越來越常見。其實保險公司不是耍賴，而是按新規(guī)玩起了”看人下菜碟”，今天就用大白話給你說清楚，什么樣的甲狀腺癌還能拿到全額理賠。
一、2025版重疾定義三大變化
- 甲狀腺癌被”分家”
T1N0M0期以下：按輕癥賠（保額30%）
T2以上或轉(zhuǎn)移：仍按重疾全額賠
未分化癌：額外加賠20%（業(yè)內(nèi)新規(guī)）
- 理賠證據(jù)升級
必須提供TNM分期證明（病理報告不行）
基因檢測結(jié)果可輔助認(rèn)定（BRAF突變按重疾賠）
PET-CT報告成關(guān)鍵證據(jù)（轉(zhuǎn)移灶認(rèn)定）
二、不同情況的賠款計算器
- 投保時間分水嶺
2023年前保單：老定義（多數(shù)仍全額賠）
2023-2025年保單：看保險公司過渡政策
2025年后新單：嚴(yán)格按分級賠付
- 保額加減法
50萬基礎(chǔ)保額為例：
早期癌：15萬+輕癥豁免
中晚期：50萬+二次賠付權(quán)
復(fù)發(fā)癌：80萬（疊加特定責(zé)任）
三、2025年投保避坑指南
- 三個必問問題
“你們公司對微小癌怎么認(rèn)定？”
“有沒有甲狀腺癌額外保障？”
“復(fù)發(fā)保障包含未分化癌嗎？”
- 理賠金搶救術(shù)
爭議期申訴：收到分期報告15日內(nèi)
多機(jī)構(gòu)復(fù)核：三家三甲醫(yī)院病理會診
條款溯源：要求出示投保時適用的定義版本
核保經(jīng)理的真心話
甲狀腺癌理賠現(xiàn)在像買螃蟹：
小螃蟹：按只算錢（輕癥賠付）
大閘蟹：論斤稱重（全額理賠）
陽澄湖的：還能加價（特定責(zé)任）
三個”馬上檢查”：
翻出保單看適用哪個版本定義
找出所有病理報告和影像資料
登錄保險公司官網(wǎng)查過渡政策
[2025年維權(quán)工具包]
中保研《甲狀腺癌分級標(biāo)準(zhǔn)》下載
全國病理中心復(fù)核預(yù)約通道
12378轉(zhuǎn)6號鍵”重疾定義爭議”
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