一、什么情況會用到智能核保？

當你在投保時勾選「部分健康異?！惯x項后，系統(tǒng)會自動跳轉(zhuǎn)到核保通道。比如有肺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)等情況，或者曾經(jīng)做過手術、住過院，這時候就需要通過智能核保來確認能不能買。

二、智能核保全流程拆解

?入口觸發(fā)?
在健康告知頁面選擇「部分情況不符合」后，系統(tǒng)會提示進入智能核保通道。注意！這時候千萬不要直接退出，否則會被判定為「未通過健康告知」。

?疾病搜索?
輸入具體疾病名稱（比如「甲狀腺結(jié)節(jié)」），系統(tǒng)會跳出關聯(lián)問題鏈條。

舉個真實案例：
第一問：是否做過手術？
第二問：最近半年復查結(jié)果如何？
第三問：結(jié)節(jié)大小是否超過1cm？
每回答一個問題，系統(tǒng)會根據(jù)答案自動調(diào)整下一題。

?實時結(jié)論?

全部答完后立即出結(jié)果，常見的有四種情況：
?標體通過?：可直接按正常費率投保
?加費承保?：每年多交幾百到幾千元保費
?除外承保?：不保已有疾病引發(fā)的并發(fā)癥（比如甲狀腺癌不保）
?拒保?：暫時買不了該產(chǎn)品
?不留記錄?
最人性化的是，這個核保過程不會留下拒保記錄，就算最后沒買成，也不影響后續(xù)投保其他產(chǎn)品。

三、3個實操小技巧

?精準病歷?：提前準備好最近的檢查報告日期、數(shù)值指標（比如結(jié)節(jié)尺寸、血糖值等）
?拆解問題?：遇到「是否有其他未提及異?！惯@種開放式問題，先看系統(tǒng)是否關聯(lián)到具體疾病
?多試路徑?：同一疾病可能有不同問法，比如「高血壓」和「原發(fā)性高血壓」可能對應不同核保結(jié)果

四、真實場景演示

以?乙肝小三陽?為例：
選擇「肝炎或肝炎病毒攜帶」
回答「是否正在接受治療」→選「否」
選擇「肝功能檢測值」→填最近一次的ALT/AST數(shù)值
若指標在1.5倍正常值內(nèi)，通常會給出標體或加費結(jié)論

五、特別注意

部分特殊疾病（如癌癥、尿毒癥）無法使用智能核保，需要轉(zhuǎn)人工核保
女性孕期28周后投保會被要求延期到產(chǎn)后，但妊娠糖尿病等特殊情況可走人工通道
智能核保就像保險界的「自動售貨機」——你塞進去體檢報告數(shù)據(jù)，它吐出來投保方案。但切記不要為了通過核保而隱瞞健康狀況，理賠時被查出來就得不償失了

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