相信大家在接觸重大疾病保險時，除了想要了解它保的是什么外，最關心的就是價格了，那重疾險究竟一年要交多少錢呢？

一分錢一分貨，假如想要挑選保障全面的，比如既要可多次賠付的，又要保身故，還要到期可返還不保費的，那麼每一年交的保險費用幾萬元也不一定；

但假如你只想要基本的重病保障，額度要求也不是特別高的話，很有可能千來塊就可以解決了。

每一個人對保障的需求是不一樣的，今日譜藍君就帶各位來具體了解下，大病保險的保險費用都受哪些因素影響？

主要內容如下：

大病保險是什么？

一年要交多少錢？受哪些因素影響？

譜藍君總結

1、重疾險的定義

大病保險簡稱重疾險，是為轉移一旦發(fā)生重大疾病風險，家庭無法承擔的醫(yī)療費用而配置的一款保險。

說到重疾，相信很多小伙伴首先想到的應該都是癌癥，其實除了我們常見的惡性腫瘤之外，還包括心肌梗塞、腦中風、器官移植、肢體缺失以及燒傷、昏迷等100多種疾病。

只要確診或達到保險公司規(guī)定的疾病條件，保險公司一次性賠付我們所購買的保額給到我們。

2、重疾險的作用（為什么需要重疾險）

很多家庭前來考慮保障的時候，都是先想到的是萬一生了一場大病怎么辦，治病的錢從哪里來呢？

目前重疾的發(fā)生概率是不斷上升的。幼兒時期，抵抗力較弱易生?。荒贻p的時候，可能由于生活作息、工作壓力或居住環(huán)境，也常常擔心癌癥的發(fā)生；而到了年老，心腦血管疾病的發(fā)病概率又劇增。

所以說不管是誰、或者在哪個年齡階段，如果一旦發(fā)生疾病風險，很大可能我們就要把所有的積蓄掏空，甚至負債累累，所以重疾險對于任何家庭成員都是很重要的。

這也是家長經濟支柱，最不容易面對的風險：如發(fā)生重疾風險，不僅不能給家庭帶來收入，還會給家庭造成了大額醫(yī)療費用負擔。

而重疾險是一次性賠付的，理賠的金額即可以覆蓋醫(yī)療費用，也可用于后續(xù)的康復醫(yī)療；當然，在最開始量化額度需求時，也會把生病期間的收入損失考慮進去，如果當初按規(guī)劃好的額度購買的話，理賠得到的這筆費用還可覆蓋生病期間的工作收入損失。

并且對于老年人，由于年紀大，身體多多少少都會存在些毛病，保費又貴，一般家庭就只能給老人配置個醫(yī)療險加一份意外險了。所以建議我們現在能買的時候趕緊買，就算不考慮現在，也考慮給自己老年有個保障呀~

保險和一般商品不一樣，Ta買的不是商品本身，而是產品所能提供的一系列保障服務。

尤其是重疾險，保障可選條款較多，不確定因素增多，每個家庭對保障需求不一樣，保費也就因人而異。

總的來說，保費的多少受多方因素影響，下面具體分析下：

1、性別

由于不同性別對于疾病的高發(fā)情況不一樣，如大部分情況下，男性會由于長時間做重體力活、重腦力活、熬夜、壓力大或加上抽煙喝酒等情況，導致發(fā)生重疾的概率要比女性高。

所以，保險公司出于規(guī)避風險的角度，往往大部分產品都是，同緯度對比下，男性的保費要比女性高。

2、年齡

年齡越大，身體機能老化，導致發(fā)生疾病風險的可能性越高，保司理賠概率越大，所以保費自然也就越貴了。

譜藍君建議，有能力乘早買!

3、保障額度

保障額度是重疾險保障內容中最重要的一點，直接體現抵御風險能力的強弱。

我們來看下常見重大疾病需要花費多少：

以上僅僅只是醫(yī)療費用，還沒加入工作收入損失等等。

保障額度可以用來判斷重疾險抵御風險能力的程度，保障額度越高，抵御風險力度越大，當然保費也越貴。

4、保障期限

保障期可分為一定期限以及保障終身的。

對于小孩，如家庭預算有限，可選擇保定期20/30年；預算寬松，可選擇保到60/70歲甚至終生。

大人同樣可選擇保到60/70歲或終生，根據家庭實際財務情況以及保障需求決定。

保障時間越長，保障期內保險公司理賠概率越高，保費嘛~你懂的！

5、繳費年限

重疾險繳費年限可分為躉交、10/20/30年，因為考慮了利息在里面，所以長年限總保費要比短年限高。

不過，譜藍君還是建議大家可以盡量選擇最長年限（如30年）分開交，雖然總保費高，但即便你存在銀行也是有利息的不是，重點是每年的保費是固定的，而中間這么多年通貨膨脹也會沖掉不少價值；

其次，還可以減輕家庭短期內的財務負擔；

且還有被保人豁免保障，這么算下來，分期繳費能夠撬動的杠桿更大。

6、產品類型

• 按賠付次數可分為一次賠付和多次賠付。

賠付次數是相對重疾而言，一個可賠付一次，一個可賠多次。相信這個很容易理解，保障內容更多保費自然更高，所以一般多次賠付產品保費要比單次貴。

當然，市面上有些性價比高的產品，能做到在多次賠付的同時，費率和單次產品相差無幾。

• 按是否返還可分為消費類型和返還類型。

純消費型重疾險即到期無返還；返還型重疾險即保單合同到期后，保險公司會返還所交保費或按某一比例返還，當然，前提上到期前沒有發(fā)生過任何理賠，即便保障期間內理賠過輕癥，到期也是不返還的。

返還類型的普遍特征是：保費高、但保障力度一般，保費相當于消費型的兩倍，其實我們可以買一個純消費型，用剩余的錢做個低風險的投資，幾十年的時間，掙取的收益一定會比返還的高，而且這筆錢是一定能拿到手的，不管期限是否發(fā)生理賠

譜藍君建議，保障和理財一定要分開！

7、其他因素

重疾險除了基本保障內容外，一般可額外加費附加條款，如某些高發(fā)疾病二次賠、身故責任等等。

另外，保費的多少還與被保人的健康情況有關 ，如有某些健康異常是需要加費承保。

以上幾點僅僅只是從產品本身出發(fā)，在我們看不見的地方還會包含一些隱性成本，如保險公司的經營成本，實體店經營、代理人費用、廣告費等等這些都屬于產品溢價，需要算到保費里面的。

如果大家對互聯網保險也是比較信任的，不妨可以多去了解下，多做對比，選擇適合的才是最重要的。

總的來說，重疾險的保費受多方因素影響，但只要去除不必要的附加條款，避免掉坑，同樣可以在家庭預算范圍內購買到保障全面且性價比高的產品。

挑選產品不是最重要的，最重要的是首先要基于自己的實際財務情況和保障需求，做好以上的保障規(guī)劃，然后再匹配產品，切記不必盲目跟風購買。

現階段重大疾病險產品越來越多，也變得越來越繁雜，很多人都糾結這各種條款無法入手。

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