不少小伙伴在選擇重疾產(chǎn)品時，會尤為關(guān)注產(chǎn)品所包含的重疾疾病種類：

“雖然寫著有一百多種，但具體包括哪些？高發(fā)的有沒有都含蓋？會不會都是一些比較偏的病種？”

重疾險的理賠細(xì)分到某一疾病甚至疾病所達(dá)到的嚴(yán)重程度，所以大家這么關(guān)心重疾的疾病種類是非常理解的，不過這個問題銀保監(jiān)會已經(jīng)替大家解決了。

今天，譜藍(lán)君就給大家科普下重疾險普遍覆蓋的一百多種重大疾病具體包括哪些種類？銀保監(jiān)會又是怎么幫我們解決顧慮的呢？

主要內(nèi)容如下：

重大疾病種類大全，具體包括哪些疾病？

銀保監(jiān)會規(guī)定哪28種高發(fā)疾病？

怎么挑選產(chǎn)品？

譜藍(lán)君總結(jié)

說到重疾，相信很多小伙伴首先想到的應(yīng)該都是癌癥，其實除了我們常見的惡性腫瘤之外，還包括心肌梗塞、腦中風(fēng)、器官移植、肢體缺失以及燒傷、昏迷等100多種疾病。

每個產(chǎn)品包含的具體疾病種類以及賠付條件在保單合同中都有明確標(biāo)明，不同產(chǎn)品包含的疾病種類不盡相同。但大部分產(chǎn)品的疾病種類都在以下120種范圍內(nèi)了——

上述密密麻麻的一張疾病但，有認(rèn)識的也有不認(rèn)識的。其實看不懂影響也不大，我們只需要留意產(chǎn)品是否包含國家法定的28種重疾即可。

所以無論是100還是108種，其實差別都不大，都是由國家法定的28種疾病+保司自定義的疾病組合而成。

那么什么是國家法定的疾病呢？包括哪些？一起看下——

為了統(tǒng)一規(guī)范市面上所有重疾產(chǎn)品的疾病標(biāo)準(zhǔn)，銀保監(jiān)會規(guī)范所有重疾產(chǎn)品必須覆蓋以下28種病種，且理賠條件也需一致——

以上28種是重疾險常見的120種疾病里最高發(fā)的，據(jù)以往各保司公布的理賠數(shù)據(jù)顯示，規(guī)定的28種疾病理賠率占重疾險理賠的95%以上，剩余的都是較為罕見的疾病。

這28種疾病中，覆蓋到人體各機能，如內(nèi)臟器官、神經(jīng)系統(tǒng)、肢體等。

不管產(chǎn)品包含幾種疾病，都必須包含以上高發(fā)的二十八種。所以，譜藍(lán)君想想說的是：重疾險的疾病種類真沒這么重要，我們應(yīng)該關(guān)注產(chǎn)品的保障力度和性價比。

1、重疾保額一定要買夠！

買重疾險，保額一定要充足。

有些小伙伴本來規(guī)劃應(yīng)該買50萬額度的，但由于預(yù)算有限最后只選擇了30萬，這是不對的。

一旦發(fā)生重疾疾病風(fēng)險，家里還得額外湊二三十萬，不僅勞神費財，萬一還湊不上呢？這保險的意義是不是就沒發(fā)揮出來了？

從專業(yè)角度來說，如果家庭預(yù)算實在有限，保額也不能下調(diào)，可以適當(dāng)縮短保障期，先保障當(dāng)下，之后預(yù)算寬松了，再進(jìn)行調(diào)整、補充。

那重疾險的保額到底要買多少才足夠？

首先，醫(yī)療費用是首要考慮的，據(jù)權(quán)威數(shù)據(jù)顯示，醫(yī)治一場重疾的醫(yī)療費用平均至少為50萬以上，而我們已有的社保最高可報銷15萬，剩余的35萬是需要自費的。

此外，后續(xù)的康復(fù)費、營養(yǎng)費，以及疾病期間導(dǎo)致的收入中斷，而家庭的開銷還是會繼續(xù)支出，這些都是在選擇重疾額度時需要考慮進(jìn)來的，一般會考慮1-3年的工作收入損失，具體根據(jù)工作性質(zhì)決定。

雖然小朋友沒有工作收入來源，但如果小朋友發(fā)生重疾風(fēng)險，父母一方肯定需要請假照顧，同樣也考慮到這方面的收入損失，且小孩的社保由于繳費年限不多，報銷范圍和比例都大打折扣。

兒童時期購買重疾是最劃算的，選定期的50萬保額一年也才幾百塊，所以譜藍(lán)君建議家庭可以直接給小孩配置50萬元或以上的保額。

至于保障期和賠付次數(shù)就根據(jù)家庭預(yù)算選擇。

2、不用追求返還、分紅

返還型的其實并不劃算，只不過是多交點錢給保險公司去投資增值，到期后保險公司把本金還給你，讓你產(chǎn)生了“生病能賠錢，沒病也能返錢”的錯覺。

這不是相當(dāng)于無息借款給保險公司投資嘛？！完全沒必要，有這閑錢，自己拿省下來的保費去投資復(fù)利，最終得到的錢遠(yuǎn)多于保險公司返給我們的。

另一種就是大多數(shù)父母給孩子買的教育金險，教育金險本質(zhì)上就是一款分紅險，不僅沒什么保障力度，而且理財收益率也非常低，年利率1-%-2%，連通脹都追不上。

因此，建議大家先配置齊全健康險，且更建議配置消費型的，性價比更高。健康險配齊了，再去考慮理財型保險。

3、先大人，后小孩

許多父母會出自于對自家寶寶的愛，優(yōu)先選擇給孩子配置保障，假如你還是保持這類思想的，那便是錯大了。

爸爸媽媽才算是小孩最大的保障，應(yīng)優(yōu)先選擇配置父母的保障，再依據(jù)費用預(yù)算配備小寶寶的。

你設(shè)想一下，為自家小孩配置完保障，而身為父母，卻讓自己的健康或極端風(fēng)險“裸奔”。

萬一爸爸媽媽悲劇得了重大疾病，必須巨額醫(yī)療費，很有可能小孩的嬰兒奶粉錢都是個問題，更不用說給孩子交保費了。

4、沒有一款產(chǎn)品是“百搭”的

注意，大伙兒還要依據(jù)自己的預(yù)算和保障需求挑選適合的產(chǎn)品，這一建議適用所有人！

但并不代表產(chǎn)品貴就是好的，好的也不一定適合所有人，合適才最重要！不必盲目跟風(fēng)購買，也不要再被保險代理人的銷售技巧引導(dǎo)。

銀保監(jiān)會規(guī)范所有重疾產(chǎn)品必須覆蓋上述高發(fā)的二十多個病種，且理賠條件也需一致。

所以我們挑選產(chǎn)品時，疾病數(shù)量不是最重要的，保障內(nèi)容和性價比才更值得關(guān)注。

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