醫(yī)療保險是國家給予我們最基礎(chǔ)的醫(yī)療補助保障，一定程度上可以減輕家庭醫(yī)療費用負擔(dān)。

成年人工作后，一般企業(yè)單位會代扣繳納；非工作者也可以繳納居民醫(yī)?；蛘咿r(nóng)村醫(yī)保等。那小孩呢？甚至剛出生的嬰幼兒也能買嗎？怎么辦理嘞？

今天譜藍君就跟大家聊聊少兒醫(yī)保這個話題。

主要內(nèi)容如下：

嬰幼兒也能買的醫(yī)保是什么保險？一年要多少錢？

少兒醫(yī)保怎么辦理？

孩子必備的保障還有哪些？

譜藍君總結(jié)

少兒醫(yī)保，一般是國家為未成年的兒童及青少年提供的一種最基礎(chǔ)醫(yī)療保障福利，屬于居民醫(yī)保的一類，可用于門診和住院費用的報銷。

1、誰可以買？

參保對象主要包括：

• 出生30天-6個月內(nèi)的新生兒，特殊情況可延長到1年內(nèi)；
• 在校全日制中小學(xué)生；
• 其他未成年人。

不同城市參保對象限制有細微差別，但簡單來說未成年基本都可以參加。

有些城市對年齡卡得比較寬松，在讀中小學(xué)生即便滿18周歲也可以參加少兒醫(yī)保，比如上海。

除了年齡、戶籍限制外，少兒醫(yī)保幾乎就沒有投保門檻了。

沒有健康要求，即便有先天疾病也可以投保，畢竟這是“廣覆蓋”、人人都能享受的國家福利。

2、繳費多少？待遇如何？

不同城市繳費標準不同，且不定時會有所調(diào)整，具體情況大家可以撥打社保查詢熱線，咨詢自己所在城市的情況，待遇也是每個城市不盡相同：

門診和住院都能報銷，基本都是幾百元起就能報銷了，而且起碼可以報銷五成以上。

雖然有報銷額度的限制，但用來應(yīng)付一般的小病和住院都是很不錯的，畢竟沒有參保門檻、每年才小幾百元，就能有高達二十多萬的報銷額度，還是很劃算的。

（大病就不夠用了，國內(nèi)重疾的平均治療費是50萬元，醫(yī)保最多也只能報銷十幾二十萬，自費部分還是很多的，最好還是自己額外配置商業(yè)保險去補充。）

中小學(xué)生的少兒醫(yī)保，一般是入學(xué)之后9月份學(xué)校統(tǒng)一交錢參保。

除了在校中小學(xué)生由學(xué)校統(tǒng)一辦理外，新生兒和其他未成年人，需要父母自行繳費辦理。

準備參保材料：戶口本、出生證、孩子和父母身份證、銀行卡等原件及復(fù)印件。

• 線下：當?shù)亟值?、?zhèn)、社區(qū)社保服務(wù)中心；
• 線上：當?shù)蒯t(yī)保局官網(wǎng)、官方APP、公號等。

了解當?shù)厣绫＞唧w政策和辦理流程，譜藍君覺得最簡單的就是撥打社保查詢熱線12333咨詢。

下面譜藍君舉例一種90后年輕父母比較通用的線上方式，以廣州為例：

微信關(guān)注【廣州本地寶】公號，很多人知道“XX本地寶”相當于地方包打聽的存在。

在對話框輸入“少兒醫(yī)保”暗號，自動彈出相關(guān)信息。

包括“穗好辦”、“粵稅通”等五個投保入口，方便快捷。

如果以為有了少兒醫(yī)保，孩子的保障就搞定了，那就大錯特錯了。

上面大家也看到了，醫(yī)保的報銷是有限的，不是所有的藥都能報，不是100%全報，而且上面還有封頂額度的限制。

平時小病還能自己承擔(dān)剩余部分，可一旦遇上大病，治療費分分鐘過萬，如果是重疾，平均治療費甚至高達50萬元！

即使有醫(yī)保報銷，剩余的自費部分也會高達三四十萬元，普通家庭難以承受。

所以建議父母們都要給孩子額外配置必要的商業(yè)保險，社保+商業(yè)保險，才能構(gòu)成最完善的保障體系~

1、重疾險

一旦發(fā)生重疾，會對家庭財務(wù)造成很大的影響，所以重疾險是家庭最重要的一個險種。

首先，重疾險保額一定要足夠。

據(jù)權(quán)威數(shù)據(jù)顯示，目前重疾的平均醫(yī)療費用已超過50萬。

有人會覺得孩子不需要這么高的額度，因為小孩出險重疾概率低，其實不是這樣的。

事實是，因為患重疾概率低，所以費率便宜，這與患了重疾后，必須付出的醫(yī)療成本是不相關(guān)的。保險要買就按需求買夠，否則就無法根本解決家庭財務(wù)問題。

• 預(yù)算不足的情況下，建議選擇定期兒童重疾險。

產(chǎn)品不定期會更新升級，孩子不同年齡段高發(fā)疾病種類和風(fēng)險不一樣，后面可以定期給孩子更換更好的產(chǎn)品。

• 如果預(yù)算充足，也可以選擇終身重疾險，不過要盡量選擇高發(fā)疾病多次賠付的產(chǎn)品。

小孩未來還有很長時間，保障越足越好，因此多次賠付的保障力度更好。

另外，父母在確認產(chǎn)品的高發(fā)重疾分組和高發(fā)輕癥覆蓋情況時，還要考慮少兒高發(fā)重疾以及少兒特疾保障。

2、醫(yī)療險

這里的醫(yī)療險主要指的是住院醫(yī)療險，保障范圍內(nèi)容上其實兒童和成人沒有太大的區(qū)別，都需要注意：

①保障范圍。購買醫(yī)療險一定要覆蓋社保用藥目錄之外的治療費用，否則起不到補充社保不足的作用。

②保證續(xù)保。國內(nèi)百萬醫(yī)療都是交一年保一年，會面臨停售、健康、理賠過等而無法續(xù)保的風(fēng)險。所以購買時要注意看條款：什么時候情況下保險公司不續(xù)保，保證續(xù)保期有多長。

③增值服務(wù)。增值服務(wù)越多，一定程度上可以擴大保障范圍，可以更好的享受保障。

補充一點：醫(yī)療險與重疾險報銷不矛盾。

如發(fā)生重疾疾病風(fēng)險，重疾險一般是確診即付，不會因為突如其來的住院押金、治療費用影響家庭財務(wù)；百萬醫(yī)療險是事后報銷，即便確診的大病夠不上重疾理賠標準，我們也可以先自掏腰包、再找保險公司報銷。

3、意外險

意外險一般包含3大保障責(zé)任：意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療。

由于小孩沒有家庭經(jīng)濟責(zé)任，所以身故賠償金不是首要考慮的，而且國家規(guī)定：無論哪個險種，10歲以下的小孩身故賠付額度都不能超20萬，10到18歲以內(nèi)不超50萬，即便購買高額，真正賠付時也不可超過限額。

所以孩子的意外險，重點關(guān)注意外醫(yī)療部分，與挑選醫(yī)療險的原則類似，優(yōu)先選擇不限醫(yī)保用藥范圍限制的，100%報銷的，沒有免賠額的更好。

醫(yī)保作為國民的基本保障，每個人都應(yīng)該要有，孩子也不例外。

但也正因為社保覆蓋廣，所以平攤到每個人頭上的金額不多，需要額外配置商業(yè)保險來作補充。

要提醒大家一句：不管是百萬醫(yī)療險，還是門診險、小額住院險，都需要經(jīng)過醫(yī)保報銷之后，才給你報銷剩余的醫(yī)療費。否則只能降檔報銷一部分了（一般60%）。

所以大家記得啦：配齊醫(yī)保+商業(yè)保險，把它們的作用發(fā)揮到最大哦~

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