醫(yī)療保險(xiǎn)是國家給予我們最基礎(chǔ)的醫(yī)療補(bǔ)助保障，一定程度上可以減輕家庭醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。

成年人工作后，一般企業(yè)單位會(huì)代扣繳納；非工作者也可以繳納居民醫(yī)?；蛘咿r(nóng)村醫(yī)保等。那小孩呢？甚至剛出生的嬰幼兒也能買嗎？怎么辦理嘞？

今天譜藍(lán)君就跟大家聊聊少兒醫(yī)保這個(gè)話題。

主要內(nèi)容如下：

嬰幼兒也能買的醫(yī)保是什么保險(xiǎn)？一年要多少錢？

少兒醫(yī)保怎么辦理？

孩子必備的保障還有哪些？

譜藍(lán)君總結(jié)

少兒醫(yī)保，一般是國家為未成年的兒童及青少年提供的一種最基礎(chǔ)醫(yī)療保障福利，屬于居民醫(yī)保的一類，可用于門診和住院費(fèi)用的報(bào)銷。

1、誰可以買？

參保對(duì)象主要包括：

• 出生30天-6個(gè)月內(nèi)的新生兒，特殊情況可延長到1年內(nèi)；
• 在校全日制中小學(xué)生；
• 其他未成年人。

不同城市參保對(duì)象限制有細(xì)微差別，但簡單來說未成年基本都可以參加。

有些城市對(duì)年齡卡得比較寬松，在讀中小學(xué)生即便滿18周歲也可以參加少兒醫(yī)保，比如上海。

除了年齡、戶籍限制外，少兒醫(yī)保幾乎就沒有投保門檻了。

沒有健康要求，即便有先天疾病也可以投保，畢竟這是“廣覆蓋”、人人都能享受的國家福利。

2、繳費(fèi)多少？待遇如何？

不同城市繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同，且不定時(shí)會(huì)有所調(diào)整，具體情況大家可以撥打社保查詢熱線，咨詢自己所在城市的情況，待遇也是每個(gè)城市不盡相同：

門診和住院都能報(bào)銷，基本都是幾百元起就能報(bào)銷了，而且起碼可以報(bào)銷五成以上。

雖然有報(bào)銷額度的限制，但用來應(yīng)付一般的小病和住院都是很不錯(cuò)的，畢竟沒有參保門檻、每年才小幾百元，就能有高達(dá)二十多萬的報(bào)銷額度，還是很劃算的。

（大病就不夠用了，國內(nèi)重疾的平均治療費(fèi)是50萬元，醫(yī)保最多也只能報(bào)銷十幾二十萬，自費(fèi)部分還是很多的，最好還是自己額外配置商業(yè)保險(xiǎn)去補(bǔ)充。）

中小學(xué)生的少兒醫(yī)保，一般是入學(xué)之后9月份學(xué)校統(tǒng)一交錢參保。

除了在校中小學(xué)生由學(xué)校統(tǒng)一辦理外，新生兒和其他未成年人，需要父母自行繳費(fèi)辦理。

準(zhǔn)備參保材料：戶口本、出生證、孩子和父母身份證、銀行卡等原件及復(fù)印件。

• 線下：當(dāng)?shù)亟值馈㈡?zhèn)、社區(qū)社保服務(wù)中心；
• 線上：當(dāng)?shù)蒯t(yī)保局官網(wǎng)、官方APP、公號(hào)等。

了解當(dāng)?shù)厣绫＞唧w政策和辦理流程，譜藍(lán)君覺得最簡單的就是撥打社保查詢熱線12333咨詢。

下面譜藍(lán)君舉例一種90后年輕父母比較通用的線上方式，以廣州為例：

微信關(guān)注【廣州本地寶】公號(hào)，很多人知道“XX本地寶”相當(dāng)于地方包打聽的存在。

在對(duì)話框輸入“少兒醫(yī)?！卑堤?hào)，自動(dòng)彈出相關(guān)信息。

包括“穗好辦”、“粵稅通”等五個(gè)投保入口，方便快捷。

如果以為有了少兒醫(yī)保，孩子的保障就搞定了，那就大錯(cuò)特錯(cuò)了。

上面大家也看到了，醫(yī)保的報(bào)銷是有限的，不是所有的藥都能報(bào)，不是100%全報(bào)，而且上面還有封頂額度的限制。

平時(shí)小病還能自己承擔(dān)剩余部分，可一旦遇上大病，治療費(fèi)分分鐘過萬，如果是重疾，平均治療費(fèi)甚至高達(dá)50萬元！

即使有醫(yī)保報(bào)銷，剩余的自費(fèi)部分也會(huì)高達(dá)三四十萬元，普通家庭難以承受。

所以建議父母們都要給孩子額外配置必要的商業(yè)保險(xiǎn)，社保+商業(yè)保險(xiǎn)，才能構(gòu)成最完善的保障體系~

1、重疾險(xiǎn)

一旦發(fā)生重疾，會(huì)對(duì)家庭財(cái)務(wù)造成很大的影響，所以重疾險(xiǎn)是家庭最重要的一個(gè)險(xiǎn)種。

首先，重疾險(xiǎn)保額一定要足夠。

據(jù)權(quán)威數(shù)據(jù)顯示，目前重疾的平均醫(yī)療費(fèi)用已超過50萬。

有人會(huì)覺得孩子不需要這么高的額度，因?yàn)樾『⒊鲭U(xiǎn)重疾概率低，其實(shí)不是這樣的。

事實(shí)是，因?yàn)榛贾丶哺怕实停再M(fèi)率便宜，這與患了重疾后，必須付出的醫(yī)療成本是不相關(guān)的。保險(xiǎn)要買就按需求買夠，否則就無法根本解決家庭財(cái)務(wù)問題。

• 預(yù)算不足的情況下，建議選擇定期兒童重疾險(xiǎn)。

產(chǎn)品不定期會(huì)更新升級(jí)，孩子不同年齡段高發(fā)疾病種類和風(fēng)險(xiǎn)不一樣，后面可以定期給孩子更換更好的產(chǎn)品。

• 如果預(yù)算充足，也可以選擇終身重疾險(xiǎn)，不過要盡量選擇高發(fā)疾病多次賠付的產(chǎn)品。

小孩未來還有很長時(shí)間，保障越足越好，因此多次賠付的保障力度更好。

另外，父母在確認(rèn)產(chǎn)品的高發(fā)重疾分組和高發(fā)輕癥覆蓋情況時(shí)，還要考慮少兒高發(fā)重疾以及少兒特疾保障。

2、醫(yī)療險(xiǎn)

這里的醫(yī)療險(xiǎn)主要指的是住院醫(yī)療險(xiǎn)，保障范圍內(nèi)容上其實(shí)兒童和成人沒有太大的區(qū)別，都需要注意：

①保障范圍。購買醫(yī)療險(xiǎn)一定要覆蓋社保用藥目錄之外的治療費(fèi)用，否則起不到補(bǔ)充社保不足的作用。

②保證續(xù)保。國內(nèi)百萬醫(yī)療都是交一年保一年，會(huì)面臨停售、健康、理賠過等而無法續(xù)保的風(fēng)險(xiǎn)。所以購買時(shí)要注意看條款：什么時(shí)候情況下保險(xiǎn)公司不續(xù)保，保證續(xù)保期有多長。

③增值服務(wù)。增值服務(wù)越多，一定程度上可以擴(kuò)大保障范圍，可以更好的享受保障。

補(bǔ)充一點(diǎn)：醫(yī)療險(xiǎn)與重疾險(xiǎn)報(bào)銷不矛盾。

如發(fā)生重疾疾病風(fēng)險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)一般是確診即付，不會(huì)因?yàn)橥蝗缙鋪淼淖≡貉航?、治療費(fèi)用影響家庭財(cái)務(wù)；百萬醫(yī)療險(xiǎn)是事后報(bào)銷，即便確診的大病夠不上重疾理賠標(biāo)準(zhǔn)，我們也可以先自掏腰包、再找保險(xiǎn)公司報(bào)銷。

3、意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)一般包含3大保障責(zé)任：意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療。

由于小孩沒有家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，所以身故賠償金不是首要考慮的，而且國家規(guī)定：無論哪個(gè)險(xiǎn)種，10歲以下的小孩身故賠付額度都不能超20萬，10到18歲以內(nèi)不超50萬，即便購買高額，真正賠付時(shí)也不可超過限額。

所以孩子的意外險(xiǎn)，重點(diǎn)關(guān)注意外醫(yī)療部分，與挑選醫(yī)療險(xiǎn)的原則類似，優(yōu)先選擇不限醫(yī)保用藥范圍限制的，100%報(bào)銷的，沒有免賠額的更好。

醫(yī)保作為國民的基本保障，每個(gè)人都應(yīng)該要有，孩子也不例外。

但也正因?yàn)樯绫８采w廣，所以平攤到每個(gè)人頭上的金額不多，需要額外配置商業(yè)保險(xiǎn)來作補(bǔ)充。

要提醒大家一句：不管是百萬醫(yī)療險(xiǎn)，還是門診險(xiǎn)、小額住院險(xiǎn)，都需要經(jīng)過醫(yī)保報(bào)銷之后，才給你報(bào)銷剩余的醫(yī)療費(fèi)。否則只能降檔報(bào)銷一部分了（一般60%）。

所以大家記得啦：配齊醫(yī)保+商業(yè)保險(xiǎn)，把它們的作用發(fā)揮到最大哦~

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