近些年，大家對壽險的接受度越來越高了，很多有房貸車貸的朋友會考慮給自己買一份定期壽險。

但也有不少朋友會糾結(jié)：定期壽險只能保幾十年，假如保單期滿沒有出險，那錢不就白交了嗎？

因此有朋友就想到：那是不是買保終身的壽險更劃算呢？

但這兩種產(chǎn)品的作用其實是不一樣的，今天譜藍君就來跟大家好好聊聊壽險，到底該怎么選好？

壽險的賠償規(guī)定很簡單，身故或全殘，能按約定給一筆錢。

盡管定期壽險和終身壽險都是壽險，但各有特色，能起到不同的作用：

• 定期壽險：屬于消費型保險，價格便宜，保障杠桿高，幾百元能買到幾百萬保額，可以轉(zhuǎn)移早逝帶來的經(jīng)濟風(fēng)險。

• 終身壽險：屬于儲蓄型保險，能保一輩子，100% 能拿到錢，價格較高，有資產(chǎn)增值、財富傳承的作用。

這兩種保險究竟怎么選呢？下面我們分別來看看。

1、定期壽險——留愛不留債

中國人素來避諱討論身故，但是世事無常，我們無法預(yù)知疾病和意外何時要來，假如過早離開，父母、孩子怎么辦？房貸車貸怎么辦？

假如人不在了，定期壽險能一次性賠償幾十萬、幾百萬，讓家人富有繼續(xù)生活。

那么到底哪些人需要配置定期壽險呢？一般建議以下 2 類朋友重點考慮：

• 家庭經(jīng)濟支柱：要養(yǎng)家糊口，有的還有房貸車貸，假如突然離世，留下的家人可能無力撫養(yǎng)孩子、償還借款。

• 已成年獨生子女：父母最怕的就是白發(fā)人送黑發(fā)人，特別是失獨老人，不但要承受喪子的悲痛，而且還將面臨沒錢養(yǎng)老的窘境。

建議大家配備這種產(chǎn)品時，保額要盡量覆蓋家庭 5～10 年生活開銷，若是有房貸車貸也要考慮進來。

定期壽險的價格不貴，像華貴人壽的大麥旗艦版 A 款，30 歲女性買保 20 年版本，100 萬保額只需三百多元錢。

2、終身壽險——穩(wěn)定增值首選

終身壽險中，最火的是增額終身壽，它特別之處在于，保單的現(xiàn)金價值可以隨著時間，持續(xù)復(fù)利升值。

我們可以把增額壽當(dāng)作一個資金帳戶，把錢投入后，里邊的現(xiàn)金價值會隨著時間持續(xù)升值，長期回報率貼近復(fù)利 3%。想要花錢時，能通過減保，把現(xiàn)金價值取出用。

對比其他理財渠道，增額終身壽最大的優(yōu)勢就是安全穩(wěn)定，它的盈利白底黑字寫進合同，受法律保護，不論是大環(huán)境低迷，還是利率下行等都不會受影響。

不過也需要提醒下大家，儲蓄險不太適合所有人。這種產(chǎn)品一般有 5~7年的升值時間，這個期間退?？赡軙澅尽?/p>

假如你有一筆錢在 5~7年內(nèi)用不到，想要強制儲蓄、規(guī)劃養(yǎng)老等，可以買。

也提醒大家，儲蓄險產(chǎn)品會受利率政策影響，因此從去年開始許多高回報產(chǎn)品相繼下架了，接下來復(fù)利盈利超出 3%的儲蓄險，可能也會逐漸退市。

講完了增額終身壽，下面來跟大家聊聊較為鮮為人知的終身壽險——定額終身壽。

定額終身壽不像增額壽那般，前期身故可能賠不了這么多，它的保額固定不變，無論何時身故都能賠一大筆錢，確定性很強，適合企業(yè)家、金領(lǐng)等有財富傳承需求的朋友配備。

• 對于咱們普通人來說，想保障身故，建議考慮定期壽險，幾百元就能買到百萬保額，更劃算。

• 如果想要鎖住不錯的收益，長期升值，可以選擇安全穩(wěn)定的增額終身壽。

很多朋友認為壽險是死了才能賠的保險。

其實不同種類的壽險，用法也不一樣，近年很火的增額終身壽，就是一種非常穩(wěn)定的理財工具，能幫我們鎖住不錯的收益，讓閑錢翻番升值。

但是在買增額壽前，一定先給自己和家人好意外險、百萬醫(yī)療險和重疾險等基本保障。

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