前幾天譜藍(lán)君注意到這樣一個(gè)留意：“老公婚前買的保險(xiǎn)受益人是父母嗎？結(jié)婚之后受益人會(huì)自動(dòng)變更嗎？”

保險(xiǎn)受益人是我們投保時(shí)必須填寫的一個(gè)問題，但很多人對(duì)這個(gè)都是一知半解，即便投保多年也還是沒完全了解。

今天譜藍(lán)君就來(lái)給大家科普下“保險(xiǎn)受益人”的相關(guān)知識(shí)，保險(xiǎn)受益人都可以是哪些人呢？

主要內(nèi)容如下：

• 保險(xiǎn)受益人可以是哪些人？
• 指定受益人有哪些優(yōu)勢(shì)？
• 如何更變受益人？

保險(xiǎn)受益人是指發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)意外時(shí)，接受保司賠償?shù)娜恕２还苁侵付ɑ蚍ǘǖ?，都?huì)載入保險(xiǎn)合同。

簡(jiǎn)單點(diǎn)說(shuō)，就是被保人出險(xiǎn)后，保險(xiǎn)理賠金歸誰(shuí)。

一般情況下，重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)中的理賠的額度、報(bào)銷的醫(yī)療以及津貼等，都是為了給被保人治病用的，所以理賠金的受益人一般都是被保人本人；

全殘保障的賠付（一般壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)有包含）、年金險(xiǎn)的年金，受益人也均為被保險(xiǎn)人本人。（未成年人可指定為其父母）

但身故保險(xiǎn)金，是被保人已經(jīng)身故情況下才會(huì)賠付的，所以只能賠給指定或法定受益人：

指定受益人是，被保人指定一人或多人受益。指定受益人為多人時(shí)，可以明確劃分受益順序和比例，不劃分的，則所有被指定人同時(shí)間、同等份額享有受益權(quán)。

從法律的角度看，受益人的范圍不限于直系親屬關(guān)系。如果被保險(xiǎn)人有特殊要求，且出具書面確認(rèn)，那么指定誰(shuí)都可以，不過(guò)要看保司的實(shí)務(wù)操作是否同意。

如果投保時(shí)不指定，那么保司就會(huì)默認(rèn)為法定。

《繼承法》對(duì)法定繼承人的規(guī)定為：

• 第一順序?yàn)榕渑肌⒆优?、父母?/li>
• 第二順序?yàn)樾值芙忝?、祖父母、外祖父母?/li>

在沒有第一順位的情況下，第二順位才有資格繼承。

回到一開始的疑問：老公婚前買的保險(xiǎn)受益人是父母嗎？結(jié)婚之后受益人會(huì)自動(dòng)變更嗎？

答案是，如果沒有指定的情況下，第一法定繼承人增加配偶，所有第一順位繼承人平分；如果之前指定受益人是父母，那么婚后受益人還是父母。

舉一反三，如果婚后買保險(xiǎn)沒有指定受益人，離婚后，前妻就沒有第一順位繼承權(quán)了，權(quán)限會(huì)自動(dòng)更變?yōu)樽优透改浮?/p>

關(guān)于受益人的約定，保險(xiǎn)產(chǎn)品條款上都會(huì)作說(shuō)明，大家在買保險(xiǎn)的時(shí)候可以注意一下。

總的來(lái)說(shuō)，若指定受益人，那么出險(xiǎn)時(shí)收益權(quán)就全歸你指定的人；如果沒有指定，就當(dāng)做遺產(chǎn)，按繼承法分配。

可能有小伙伴會(huì)覺得，法定和指定受益人好像也沒有什么區(qū)別，就算指定，一般都是自己的父母、配偶、兒女，沒差??？

但其實(shí)不是的，下面就和大家詳細(xì)說(shuō)說(shuō)，譜藍(lán)君為什么建議大家指定受益人。

譜藍(lán)君是建議大家指定受益人的。

這就像遺產(chǎn)一樣，指定了是誰(shuí)就是誰(shuí)，干凈利落，還能簡(jiǎn)化理賠手續(xù)等等；

如果沒有指定，金額又大，說(shuō)不準(zhǔn)還會(huì)引起理賠糾紛、家庭紛爭(zhēng)，影響家庭和睦。

1、避免理賠糾紛

如果沒有指定，理賠金就會(huì)作為遺產(chǎn)來(lái)分配。

遺產(chǎn)分配是怎樣的？——分配時(shí)要求所有繼承人都要在場(chǎng)，分配過(guò)程中，任何一方提出異議，如果無(wú)法達(dá)成一致，就需要訴訟解決。

另外，還有一種情況就是家庭結(jié)構(gòu)發(fā)生變化。比如說(shuō)婚內(nèi)投保的，但出險(xiǎn)時(shí)已經(jīng)離婚了，賠償意愿有較大出入，也會(huì)造成糾紛。

所以如果家庭情況稍微復(fù)雜點(diǎn)的，建議投保時(shí)還是指定受益人比較好。

2、或可免征遺產(chǎn)稅

如果沒有指定繼承人，保險(xiǎn)金按照遺產(chǎn)繼承。

雖然我國(guó)現(xiàn)在還沒有相關(guān)遺產(chǎn)稅法，但征收與否已經(jīng)在討論中了，未來(lái)就說(shuō)不定了。

如果保險(xiǎn)金數(shù)額很大，征收遺產(chǎn)稅后，受益人實(shí)際得到的就會(huì)與期望有一定出入。

以防萬(wàn)一，最保險(xiǎn)的做法就是指定受益人。

3、避免用來(lái)償還債務(wù)

如果被保人生前負(fù)有債務(wù)，作為遺產(chǎn)的賠償金是需要先償還債務(wù)，剩余的部分才能繼承。

而指定了受益人，則無(wú)需償還債務(wù)，由受益人全額接收。

受益權(quán)>繼承權(quán)>債權(quán)，新保險(xiǎn)法也有明確得厘定這一點(diǎn)。

4、理賠資料相對(duì)簡(jiǎn)單

指定的，理賠時(shí)只需提交受益人的身份證明及其他必須材料即可。

如果是法定受益人，理賠時(shí)還需要每個(gè)繼承人提交材料證明自己的身份，流程會(huì)相對(duì)復(fù)雜很多。

如果保額在5萬(wàn)以上，還得到公證處辦理繼承權(quán)公證，拿到繼承權(quán)公證書，其中也會(huì)產(chǎn)生費(fèi)用。

受益人填錯(cuò)了？后悔了？怎么辦？不急，受益人是可以更改的！

比如說(shuō)，夫妻離婚了，婚前的身故保單受益人一定要及時(shí)更改。（避免后續(xù)的狗血?jiǎng)∏?。?/p>

受益人更改流程也很簡(jiǎn)單??！

現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)化，保單信息可在網(wǎng)上修改——包括保險(xiǎn)受益人。

渠道像電子郵件，APP，官方網(wǎng)站，或直接在保司微信公眾號(hào)修改是最簡(jiǎn)單的了，方便快捷。

最后重申，關(guān)于身故保單的受益人切記切記要指定具體的受益人。

別讓兒孫為了咱身后事還鬧到法庭上~

我的保險(xiǎn)金愛給誰(shuí)就給誰(shuí)！