中國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)早在1929年就開(kāi)始了，隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的加入，使保險(xiǎn)走進(jìn)了更多人的視野。

我國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管管理機(jī)制可以說(shuō)是世界上最嚴(yán)格的，加上保險(xiǎn)本身的作用和質(zhì)量，真正的幫助到了很多家庭，所有保險(xiǎn)也逐漸被越來(lái)越多人認(rèn)可。

因?yàn)槌杉液?，人們身上家庭?zé)任越來(lái)越重，擔(dān)心家庭支柱一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故，就會(huì)導(dǎo)致收入中斷，但是收入中斷了，家庭責(zé)任并沒(méi)有中斷，孩子要繼續(xù)養(yǎng)、房貸要繼續(xù)還、父母要繼續(xù)贍養(yǎng)等等。

同時(shí)給孩子配置保障也是擔(dān)心一旦小孩發(fā)生疾病風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，不會(huì)由于家庭財(cái)務(wù)有限而耽誤醫(yī)治。

說(shuō)到這里，很多人就有疑問(wèn)了：“那什么時(shí)候是買保險(xiǎn)的最佳時(shí)機(jī)呢？怎樣才能使保障最大化？”今天，譜藍(lán)君告訴你！

主要內(nèi)容如下：

• 什么時(shí)候買保險(xiǎn)屬于最佳年齡？
• 買保險(xiǎn)時(shí)要注意這幾個(gè)問(wèn)題！
• 譜藍(lán)君總結(jié)

哪個(gè)時(shí)間段買保險(xiǎn)最劃算？

——若預(yù)知50歲會(huì)生病，那49歲買最劃算；

——若預(yù)知40歲會(huì)生病，那39歲買最劃算；

——若不知道什么時(shí)候會(huì)生病，那當(dāng)下買就是最劃算的！

當(dāng)然如果你能夠預(yù)估疾病什么時(shí)候會(huì)發(fā)生，那么就可以算好時(shí)間在生病前買，這樣最劃算了。

但是，我們沒(méi)有這個(gè)預(yù)估的能力！可能有些人會(huì)說(shuō)：“我定期體檢，一旦發(fā)現(xiàn)有指標(biāo)異常，我再去買保險(xiǎn)不就行了?！?/p>

譜藍(lán)君只能摸摸你的腦袋說(shuō)：保險(xiǎn)公司“精”著呢~人家不會(huì)等到你疾病惡化了才阻止你買保險(xiǎn)的，健康險(xiǎn)都有嚴(yán)格的健康告知，對(duì)于未來(lái)可能發(fā)生疾病的指標(biāo)都有嚴(yán)格控制，你一旦查出來(lái)，即便醫(yī)生還不建議治療，但是保險(xiǎn)公司可能就需要除外或者拒保了。

所以，只要你有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，那么不管哪個(gè)年齡階段，當(dāng)下買保險(xiǎn)對(duì)你來(lái)說(shuō)就是最劃算的！

“人人都說(shuō)，年齡越大，發(fā)生疾病風(fēng)險(xiǎn)的概率越高，那我能不能等到年齡大了再買保險(xiǎn)？”

隨著年齡逐漸增大，身體機(jī)能也逐漸衰老，個(gè)別指標(biāo)多多少少會(huì)出現(xiàn)異常情況，能買的保險(xiǎn)也就很少了；且年齡大發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)概率高，出險(xiǎn)也概率高，保費(fèi)自然更貴，一般能撬動(dòng)的杠桿是非常低的。

其實(shí)說(shuō)回來(lái)，買保險(xiǎn)這件事和年齡是沒(méi)有多大關(guān)系的，定價(jià)高低只是因?yàn)辇g段出險(xiǎn)概率不同、貨幣也有時(shí)間價(jià)值而已。

譜藍(lán)君認(rèn)為，所有會(huì)去買保險(xiǎn)的人都是因?yàn)榻箲]，因?yàn)橐恍┦虑榈挠|動(dòng)，感到世事無(wú)常、難以承受沖擊和變化、希望守住自己來(lái)之不易的財(cái)富，與這個(gè)家庭的心態(tài)才是息息相關(guān)。

買保險(xiǎn)的年齡大致分為三個(gè)階段：

• 嬰幼兒有必要買保險(xiǎn)嗎？

我們都知道小寶寶的身體機(jī)能還不完善，特別是身體的免疫系統(tǒng)還非常脆皮，一點(diǎn)小問(wèn)題可能就得吃藥挨針。

這都還算好的，最怕的是一些“少兒殺手”，比如白血病、腦損傷、成骨不全、川崎病、嚴(yán)重手足口之類的重疾。

動(dòng)則幾十上百萬(wàn)的治療費(fèi)，還不一定能治好。

所以，除非家財(cái)萬(wàn)貫，嬰幼兒必須必須必須得配置保險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加以防范。

健康險(xiǎn)中，重疾險(xiǎn)的費(fèi)用是相對(duì)較高的，年齡越大保費(fèi)約貴，而兒童時(shí)期買的時(shí)候正是最便宜的，且少兒重疾險(xiǎn)一般會(huì)額外包含少兒特定疾病，即便50萬(wàn)額度，保終身，保費(fèi)也不高。

所以，從官方的角度來(lái)說(shuō)，嬰幼兒是買保險(xiǎn)的“最佳”年齡段了。

• 中年人如果預(yù)算不足可不可以先不買？

沒(méi)錢的人，更需要保險(xiǎn)！

沒(méi)錢的人，更需要以小博大！

沒(méi)錢的人，一旦生病就會(huì)花光所有的積蓄！

沒(méi)錢的人，如果作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱，一旦發(fā)生極端風(fēng)險(xiǎn)，所有的家庭責(zé)任都會(huì)壓到另一半身上，如房貸車貸、孩子教育、家庭生活支出、父母贍養(yǎng)等等，如果還有你的醫(yī)療費(fèi)用那更是雪上加霜了。不為自己想想，也要提前替家人考慮呀！

看完這些，你是否還覺(jué)得如果預(yù)算不足就可以不買呢？

• 60歲以上老人還建議買保險(xiǎn)嗎？

據(jù)衛(wèi)生局?jǐn)?shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，人一輩子有72.18%的概率會(huì)面臨重疾風(fēng)險(xiǎn)，任何一個(gè)年齡階段都有發(fā)生疾病風(fēng)險(xiǎn)的可能，只是概率不同，而老年階段正屬于疾病高發(fā)期。

可能由于健康情況或費(fèi)率過(guò)高，無(wú)法購(gòu)買重疾險(xiǎn)，但我們可以選擇一些健康告知寬松的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)搭配一份意外險(xiǎn)來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

再不行還可以購(gòu)買各地方政府推出的普惠型醫(yī)療險(xiǎn)，一般年保費(fèi)只要一百多就可以了，沒(méi)有年齡、健康限制，投保條件寬松。但由于免賠額高，所以只能保障重大疾病，且也不能百分百報(bào)銷，所以普惠型醫(yī)療險(xiǎn)只能作為最后的備選方案。

所以，承限制年輕，身體健康，能買趕緊買！

因?yàn)榉N類較多，產(chǎn)品比較復(fù)雜，能玩的花樣也比較多，貓膩可能也就多了，因此譜藍(lán)君給大家總結(jié)了幾點(diǎn)在保險(xiǎn)上容易踩的坑：

1、不要追求無(wú)分紅、返還

其實(shí)不只是重疾險(xiǎn)，很多朋友配置壽險(xiǎn)的時(shí)候也會(huì)遇過(guò)這種情況：保險(xiǎn)代理人會(huì)和你介紹說(shuō)，這款產(chǎn)品生病/身故可以賠錢，即便不出險(xiǎn)，到期也會(huì)返錢。反正是既有保障，又能當(dāng)作儲(chǔ)蓄理財(cái)。

事實(shí)上，這兩年連國(guó)家都出來(lái)發(fā)聲了：保險(xiǎn)姓保，是以盈利為目的的公司。

目前市面上的理財(cái)型保險(xiǎn)，普遍存在保費(fèi)高、保額低、儲(chǔ)蓄效率低下的特點(diǎn)。

保障不充足就不用說(shuō)了，因?yàn)楸ＹM(fèi)高昂，很多人每年給了上萬(wàn)的保費(fèi)，也只能買到十萬(wàn)二十萬(wàn)的保額；至于理財(cái)，實(shí)際的年化收益基本不會(huì)超過(guò)4%，很多甚至低于2%，還不如存在支付寶的余額寶里呢。

譜藍(lán)君建議大家，保障和理財(cái)一定要分開(kāi)規(guī)劃，先把保障規(guī)劃好，再將省下來(lái)的保費(fèi)拿去理財(cái)投資，收益一定會(huì)比上述高出不少的。

2、選什么保險(xiǎn)公司好？

無(wú)論大人還是小孩，買保險(xiǎn)都不用糾結(jié)選哪個(gè)保險(xiǎn)公司，而是應(yīng)該考慮自身的需求和產(chǎn)品性價(jià)比。

近年來(lái)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展迅速，對(duì)于保險(xiǎn)的監(jiān)管機(jī)制也在不斷完善，中國(guó)大陸的保險(xiǎn)在世界來(lái)說(shuō)，算是安全性最高的了，無(wú)論任何一家保險(xiǎn)公司倒閉，國(guó)家保監(jiān)都會(huì)幫Ta兜底，如安邦保險(xiǎn)，國(guó)家就當(dāng)了接盤俠，保單照賠。

3、一份保單什么都保，要不要買這種“大禮包”？

最好不要。

一是因?yàn)橘F。一份保單里，疾病、身故、意外……什么都包含了，給人一種保障很全面、理應(yīng)更貴的感覺(jué)，但其實(shí)每個(gè)險(xiǎn)種分開(kāi)買，總保費(fèi)會(huì)很低。

另外，大部分這種類型的保單，重疾和身故的賠付是有沖突的，打個(gè)比方，如果生病了賠付之后，身故就沒(méi)得賠了，或者是保額要扣掉已經(jīng)賠的錢。

所以建議大家還是分開(kāi)購(gòu)買比較好，不僅更便宜，理賠也互不影響。

是否買保險(xiǎn)，大概率會(huì)受家庭的心態(tài)影響。

什么時(shí)候買保障最大化？現(xiàn)在！只要你身體情況允許買，那么未來(lái)你暴露的風(fēng)險(xiǎn)就得到保障了。

每個(gè)年齡段的保障需求都不同，所以需要制定的保障方案也不一樣。同一個(gè)產(chǎn)品，也不一定適合所有同年齡段的人，還受家庭的健康情況、財(cái)務(wù)預(yù)算、保障需求影響。

當(dāng)然，保險(xiǎn)產(chǎn)品有非常多，咱們自己一一去對(duì)比分析的話會(huì)非常耗費(fèi)時(shí)間和精力，最省事的辦法就是：交給專業(yè)、靠譜的人來(lái)幫你做。

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