隨著人們對(duì)退休規(guī)劃的重視，年金保險(xiǎn)作為一種具有保障和投資雙重屬性的理財(cái)產(chǎn)品，受到越來越多人的關(guān)注。

但是，在購(gòu)買年金保險(xiǎn)前，我們需要了解年金保險(xiǎn)的基本性質(zhì)以及它最大的弊端是什么。本文將為大家解析，主要內(nèi)容如下：

• 年金保險(xiǎn)是一種什么保險(xiǎn)？
• 年金保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)有哪些？
• 年金保險(xiǎn)的不足，體現(xiàn)在哪些方面？
• 如何選擇適合自己的年金保險(xiǎn)？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

年金保險(xiǎn)是一種按照約定時(shí)間周期性支付給被保險(xiǎn)人的一定金額的金融工具。

年金保險(xiǎn)是一份合同，投保人通過繳費(fèi)向保險(xiǎn)公司購(gòu)買年金保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司承諾在約定時(shí)間內(nèi)按照合同約定給付被保險(xiǎn)人一定數(shù)額的保險(xiǎn)金。

年金保險(xiǎn)有多種類型，例如固定收益型年金保險(xiǎn)、投資連結(jié)型年金保險(xiǎn)等。

1、穩(wěn)健保障

年金保險(xiǎn)能夠?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人提供基于經(jīng)濟(jì)學(xué)原理的固定回報(bào)，也就是說，即使在利率大幅下跌的情況下，其獲得的利息仍然保持穩(wěn)定。

2、免稅優(yōu)惠

年金保險(xiǎn)的利息收入和返還本金都是免稅的。這一優(yōu)惠在儲(chǔ)蓄和投資買賣中是很難享受的。

3、通脹風(fēng)險(xiǎn)小

與除了持續(xù)增長(zhǎng)型公司股票以外的其他投資方式相比，年金保險(xiǎn)面臨的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)是最小的。

1、低收益率

由于保險(xiǎn)公司只能投資于安全性較高的金融產(chǎn)品，意味著獲取的收益率不高，所以年金保險(xiǎn)的收益率往往也比較低。

首先，保險(xiǎn)公司需要從客戶繳納的保費(fèi)中扣除一定的管理費(fèi)用和銷售費(fèi)用。

其次，年金保險(xiǎn)能夠提供的收益率往往受到宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，收益率與利率水平相關(guān)。在利率水平不高時(shí)，被保險(xiǎn)人每年獲得的收益率并不理想。

2、長(zhǎng)期性質(zhì)決定了流動(dòng)性不高

年金保險(xiǎn)的性質(zhì)決定了它不具備較高的市場(chǎng)流動(dòng)性。一旦被投保人簽署合同，就意味著他將無(wú)法在有效期內(nèi)對(duì)保單進(jìn)行變更、調(diào)整或提前解約。

需要到法定退休年齡時(shí)，才可逐年或逐月領(lǐng)取固定金額。

3、退還本金難以實(shí)現(xiàn)

被保險(xiǎn)人有權(quán)在退保時(shí)要求退還保單的現(xiàn)金價(jià)值。但是，在同等保險(xiǎn)費(fèi)用的情況下，因?yàn)殚L(zhǎng)期投資，部分年金保險(xiǎn)的退還比例往往比普通壽險(xiǎn)產(chǎn)品要低。

1.不能單一地看待保險(xiǎn)本身，而是要看待整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)。

2.需要根據(jù)自身的保障需求和經(jīng)濟(jì)狀況來選擇合適的年金保險(xiǎn)。

3.要選擇正規(guī)、信譽(yù)好的保險(xiǎn)公司。

4.需要詳細(xì)閱讀合同條款，弄清楚合同中的關(guān)鍵條款，才能減少出錯(cuò)機(jī)會(huì)。

在購(gòu)買年金保險(xiǎn)時(shí)，首先要考慮自己的實(shí)際需求和經(jīng)濟(jì)狀況，其次要選擇正規(guī)的保險(xiǎn)公司，最后要詳細(xì)閱讀合同條款。

正確認(rèn)識(shí)并了解年金保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，才能實(shí)現(xiàn)理財(cái)保險(xiǎn)的雙重目標(biāo)。

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