最近因?yàn)殂y行利率下調(diào)，很多人開始把目光轉(zhuǎn)向了更加穩(wěn)妥的理財(cái)型保險(xiǎn)，尤其是這兩年特別火的增額終身壽險(xiǎn)。

既然都是理財(cái)工具，增額終身壽險(xiǎn)和銀行大額存單有什么區(qū)別呢？

首先在安全性上，兩者是一樣的，都是安全系數(shù)最高的理財(cái)產(chǎn)品了。

大額存單受存款保險(xiǎn)保護(hù)，銀行破產(chǎn)的話，投資者在單家銀行50萬以內(nèi)的存單，都是保本保息兌付的。而增額終身壽險(xiǎn)同樣受銀保監(jiān)監(jiān)管，受保險(xiǎn)法保護(hù)，保險(xiǎn)公司破產(chǎn)的話，保證金和保險(xiǎn)保障基金會(huì)確保我們的保單兌付都可以放心。

那么兩者之間的區(qū)別主要有4點(diǎn)：

第一、保障功能，銀行大額存單沒有身故責(zé)任，儲(chǔ)戶身故頂多就拿回本金和利息。但增額終身壽本身是一款保終身的壽險(xiǎn)，它的身故理賠金一般是已交保費(fèi)的1.2倍、1.4倍或者1.6倍，有一定的保障杠桿功能在，而且可以指定受益人起到定向傳承的作用，避免糾紛。

第二，利率方面的區(qū)別。大額存單是單利計(jì)算的，3.25%左右的年化收益，還只能鎖定五年，五年到期后，你把錢取出來再拿去投資，大概率不會(huì)再找到這個(gè)收益同類產(chǎn)品了，因?yàn)槭袌?chǎng)的利率是在不斷下行的，而增額終身壽是復(fù)利計(jì)算的，接近3.5%的年復(fù)利，而且可以鎖定終身，這么一來差別就很大了。

第三，門檻不一樣。銀行大額存單的啟動(dòng)門檻比較高，一般是20萬起，而增額終身壽最低的每年1000塊就可以買了，后面手頭寬裕了還可以加保，相當(dāng)于花小錢就可以直接鎖定了一個(gè)終身3.5%復(fù)利的儲(chǔ)蓄賬戶，無懼市場(chǎng)利率下行。

第四，靈活性不同。大額存單期限比較短，一般是鎖定三年或者五年，期間還可以進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，靈活性會(huì)相對(duì)好一點(diǎn)，而增額終身壽是帶有一定強(qiáng)制儲(chǔ)蓄作用的，前期現(xiàn)金價(jià)值比較低，等到繳費(fèi)期滿前后，現(xiàn)金價(jià)值才會(huì)超過已交保費(fèi)，俗稱回本，這時(shí)支取就靈活了。

所以大家一定要根據(jù)自己的資金規(guī)劃去選擇適合的產(chǎn)品，有不明白的可以私信我。