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年金險(xiǎn)再現(xiàn)“黑馬”,高領(lǐng)取高收益,還能靈活轉(zhuǎn)換!

如果說(shuō)今年上半年是增額壽險(xiǎn)的專(zhuān)場(chǎng),那么下半年就是年金險(xiǎn)的專(zhuān)場(chǎng)了。

這幾個(gè)月來(lái),年金險(xiǎn)一直上新不斷:有高額領(lǐng)取,能低門(mén)檻對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)的養(yǎng)多多3號(hào);有帶3%保底利率的萬(wàn)能賬戶(hù),同時(shí)也能對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)的光明慧選。

而最近譜藍(lán)君發(fā)現(xiàn),復(fù)星保德信悄悄上新了一款養(yǎng)老年金險(xiǎn),表現(xiàn)絲毫不輸上面這些產(chǎn)品——

承保公司實(shí)力雄厚;可保證領(lǐng)取、可高額領(lǐng)取,兩者能靈活轉(zhuǎn)換;可附加萬(wàn)能賬戶(hù);還能對(duì)接高端養(yǎng)老社區(qū)、高端醫(yī)療等等。

堪稱(chēng)養(yǎng)老年金險(xiǎn)里的全能戰(zhàn)士。

今天我們就一起來(lái)看看,這款產(chǎn)品到底怎么樣,值不值得買(mǎi),主要內(nèi)容如下:

上面說(shuō)的這款產(chǎn)品,正是復(fù)星保德信人壽保險(xiǎn)有限公司最近上線(xiàn)的星海贏家養(yǎng)老年金保險(xiǎn)。

復(fù)星保德信,相信很多人對(duì)這個(gè)保險(xiǎn)公司并不陌生。

早幾年理財(cái)險(xiǎn)還有4.025%預(yù)定利率的時(shí)候,他們家的星頤(星享福)就是在眾多養(yǎng)老年金產(chǎn)品中,領(lǐng)取年金水平相當(dāng)高的一款產(chǎn)品。

(星海贏家是否依然能延續(xù)優(yōu)良傳統(tǒng),也屬于第一梯隊(duì)優(yōu)秀年金險(xiǎn)呢?等下給大家測(cè)算~)

產(chǎn)品的優(yōu)秀和保司的實(shí)力離不開(kāi)關(guān)系。

復(fù)星保德信由復(fù)星與美國(guó)保德信金融集團(tuán)聯(lián)合發(fā)起組建,2012年9月成立,距今已有10年時(shí)間。

總部位于上海,公司注冊(cè)資本33.621億元。最新一期披露的核心償付能力充足率為130.79%,綜合償付能力充足率為156.07%。

年金險(xiǎn)再現(xiàn)“黑馬”,高領(lǐng)取高收益,還能靈活轉(zhuǎn)換!插圖1

最近2期風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為BB級(jí),經(jīng)營(yíng)狀況均符合監(jiān)管要求。

年金險(xiǎn)再現(xiàn)“黑馬”,高領(lǐng)取高收益,還能靈活轉(zhuǎn)換!插圖3

了解完公司背景,我們進(jìn)入重點(diǎn),來(lái)看看產(chǎn)品如何。

年金險(xiǎn)再現(xiàn)“黑馬”,高領(lǐng)取高收益,還能靈活轉(zhuǎn)換!插圖5

產(chǎn)品形態(tài)方面,星海贏家分為慶典版(終身版)和星福家(定期版),其中慶典版又分計(jì)劃一和計(jì)劃二,兩者的年領(lǐng)取金額和保證領(lǐng)取都不同:

計(jì)劃一更偏向穩(wěn)妥領(lǐng)取,保證領(lǐng)取20年;計(jì)劃二更側(cè)重于高年金領(lǐng)取,保證零15/12年。

保障內(nèi)容方面,終身版的養(yǎng)老年金活到老可以領(lǐng)到老,保證我們退休后能有源源不斷的現(xiàn)金流;

而定期版的保至80周歲,被保人80歲時(shí)可以一次領(lǐng)取一筆高額祝壽金,為基本保額的10倍;同時(shí)合同結(jié)束。

投保規(guī)則方面,星海贏家最低投保門(mén)檻和繳費(fèi)期限有關(guān):

選擇躉交,最低保費(fèi)要求為10萬(wàn);

選擇3/5/10年交,最低投保門(mén)檻為2萬(wàn);

選擇15/20/30年交,則是1萬(wàn)元起投。

大家可以根據(jù)自己的預(yù)算,選擇合適的繳費(fèi)期限。

星海贏家投保條件寬松,沒(méi)有健康告知。

無(wú)論選擇哪個(gè)版本,都可以附加萬(wàn)能賬戶(hù),讓資金有二次增值的機(jī)會(huì);

保費(fèi)達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)還可以享受復(fù)保生態(tài)服務(wù),包括高端醫(yī)療、高客服務(wù)、高端旅居、高端養(yǎng)老等。

下面我們來(lái)看看,星海贏家都有哪些亮點(diǎn)。

1、形態(tài)全面,領(lǐng)取金額處于市場(chǎng)第一梯隊(duì)

星海贏家有3種形態(tài),可以匹配不同的養(yǎng)老需求:

終身版-計(jì)劃一:保證領(lǐng)取20年;

終身版-計(jì)劃二:保證領(lǐng)取15/12年,領(lǐng)取十年內(nèi)仍有現(xiàn)價(jià);

定期版:保至80歲,保證領(lǐng)取15年,被保人80歲時(shí)可獲得一筆高額祝壽金。

我們以30歲男性,10年交*1萬(wàn),60歲起領(lǐng)來(lái)看一下不同版本的年金領(lǐng)取,以及不同年齡階段的IRR(內(nèi)部收益率)比較:

年金險(xiǎn)再現(xiàn)“黑馬”,高領(lǐng)取高收益,還能靈活轉(zhuǎn)換!插圖7

可以看到,計(jì)劃一每年可以領(lǐng)取年金14280元,保證領(lǐng)取20年,保證領(lǐng)取總額為285614元,是投入總保費(fèi)的2.8倍。

——年金穩(wěn)定領(lǐng)取,適合看重保底收益或追穩(wěn)妥領(lǐng)取的朋友;

計(jì)劃二每年領(lǐng)取年金15526元,比定期版、計(jì)劃一每年多出1000元左右;基本上每個(gè)年齡段的退保IRR都排第一,領(lǐng)取內(nèi)10年仍有現(xiàn)價(jià);

——適合長(zhǎng)壽預(yù)期比較高、更側(cè)重晚年生活質(zhì)量的朋友;

定期版每年領(lǐng)取年金14069元,由于在被保人80歲的時(shí)候能一次領(lǐng)回10倍基本保額,因此這個(gè)版本的IRR是最快能達(dá)到3.96%的。

——適合想更快拿回養(yǎng)老金或者是想給家人留一筆傳承的朋友。

大家可以根據(jù)自己的需求和規(guī)劃去選擇不同的版本形態(tài)。

無(wú)論是哪個(gè)形態(tài),星海贏家的年領(lǐng)取金額、保證領(lǐng)取金額、退保IRR這三點(diǎn)與市場(chǎng)上比較優(yōu)秀的熱門(mén)產(chǎn)品做對(duì)比,都具備一定的優(yōu)勢(shì):

年金險(xiǎn)再現(xiàn)“黑馬”,高領(lǐng)取高收益,還能靈活轉(zhuǎn)換!插圖9

2、規(guī)則靈活,終身版本計(jì)劃間可互轉(zhuǎn)

在上面的測(cè)算中,我們可以看到,終身版(計(jì)劃一)每年領(lǐng)取的年金會(huì)比終身版(計(jì)劃二)所能領(lǐng)取的年金略少,但計(jì)劃一的保證領(lǐng)取有足足20年。

有的朋友就糾結(jié)了:

“從現(xiàn)在來(lái)看,我自然是希望每年能領(lǐng)到的錢(qián)是越多越好的;可是這樣一來(lái),保證領(lǐng)取的年份就會(huì)減少。假如我將來(lái)有什么意外,豈不是要少拿5年的錢(qián)?”

所幸,“魚(yú)”和“熊掌”,可以兼得——

星海贏家終身版本的計(jì)劃一和計(jì)劃二是支持變更的。

我們可以根據(jù)身體狀況及養(yǎng)老規(guī)劃去靈活切換(須在開(kāi)始領(lǐng)取前更改)。

年金險(xiǎn)再現(xiàn)“黑馬”,高領(lǐng)取高收益,還能靈活轉(zhuǎn)換!插圖11

*條款部分內(nèi)容截圖

舉個(gè)例子,小李現(xiàn)在對(duì)未來(lái)自己的身體狀況和壽命預(yù)期都很樂(lè)觀,投保時(shí)選擇計(jì)劃二高領(lǐng)取版本,希望將來(lái)每年能領(lǐng)到的錢(qián)更多。

然而中途發(fā)生了一些意外,小李生了場(chǎng)病并留下了后遺癥,需要一直吃藥。并且他也擔(dān)心病情后面會(huì)再次惡化,尤其是年齡越來(lái)越大,身體機(jī)能也在不斷下降。

于是在開(kāi)始領(lǐng)取年金之前,小李將原本的計(jì)劃二變更成計(jì)劃一,等到開(kāi)始領(lǐng)錢(qián)的時(shí)候,雖然每年領(lǐng)到手的錢(qián)少一點(diǎn),但也能確保在保證領(lǐng)取的20年內(nèi),即便發(fā)生一些極端情況離世了,也能有一筆錢(qián)能留給他的家人。

年金險(xiǎn)再現(xiàn)“黑馬”,高領(lǐng)取高收益,還能靈活轉(zhuǎn)換!插圖13

星海贏家的靈活不僅體現(xiàn)在領(lǐng)取計(jì)劃變更上,還體現(xiàn)在這些方面:

減保:可適當(dāng)滿(mǎn)足資金使用需求

保單貸款:可緩解短期資金需求

保單轉(zhuǎn)換:額外提供多一條資產(chǎn)傳承及增值的路徑

指定第二投保人:避免后續(xù)不幸身故后保單繼承糾紛

3、可關(guān)聯(lián)萬(wàn)能賬戶(hù),實(shí)現(xiàn)資金二次增值

如果將來(lái)我們用不完這些錢(qián),也找不到更好的投資渠道的話(huà),那么星海贏家還給我們提供了一個(gè)選擇——可附加萬(wàn)能賬戶(hù)。

就是把年金險(xiǎn)返的錢(qián),繼續(xù)放在這個(gè)萬(wàn)能賬戶(hù)里增值。

年金險(xiǎn)再現(xiàn)“黑馬”,高領(lǐng)取高收益,還能靈活轉(zhuǎn)換!插圖15

現(xiàn)實(shí)中不乏有一些不靠譜的保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員,拿歷史結(jié)算利率做演示,把收益說(shuō)得天花亂墜,其實(shí)保底利率才1.75%。

而星海贏家搭配的這個(gè)萬(wàn)能賬戶(hù),保底利率就有3%,白紙黑字寫(xiě)進(jìn)附加險(xiǎn)條款里。

年金險(xiǎn)再現(xiàn)“黑馬”,高領(lǐng)取高收益,還能靈活轉(zhuǎn)換!插圖17

*條款部分內(nèi)容截圖

保底3%,就是承諾最低也會(huì)給到你3%,但實(shí)際上可能遠(yuǎn)不止這個(gè)利率,現(xiàn)行就是按照4.9%年利率來(lái)結(jié)算的。

無(wú)論是3%的保底利率,還是4.9%的現(xiàn)行結(jié)算利率,星海贏家這個(gè)萬(wàn)能賬戶(hù)都是同類(lèi)中的頂配。

4、權(quán)益豐富,可享受高端生態(tài)體系服務(wù)

星海贏家還有一個(gè)優(yōu)勢(shì),就是可以對(duì)接的權(quán)益非常豐富。

市面上熱門(mén)的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)有的可以對(duì)接信托,有的可以對(duì)接高端養(yǎng)老、高端旅居,有的可以對(duì)接高端醫(yī)療等服務(wù)。

而星海贏家不僅有,還“都”有!

年金險(xiǎn)再現(xiàn)“黑馬”,高領(lǐng)取高收益,還能靈活轉(zhuǎn)換!插圖19

值得一提的是星海贏家對(duì)接的高端養(yǎng)老社區(qū)——星堡養(yǎng)老社區(qū)。

星堡養(yǎng)老于2012年成立,依托于CCRC(Continuing Care Retirement Community,即持續(xù)照料退休社區(qū))理念建立,以“改善中國(guó)老年生活方式”為己任,立志成為中國(guó)養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者。

年金險(xiǎn)再現(xiàn)“黑馬”,高領(lǐng)取高收益,還能靈活轉(zhuǎn)換!插圖21

何為”CCRC“持續(xù)照料退休社區(qū)?

旨在通過(guò)科學(xué)化的管理技術(shù)和先進(jìn)的養(yǎng)老理念,為中國(guó)長(zhǎng)者提供最好的養(yǎng)老服務(wù)。

其主打高端養(yǎng)老社區(qū),活力養(yǎng)老與快樂(lè)養(yǎng)老,社區(qū)建立在市中心,入住者可以便捷享受更好的都市生活與醫(yī)療服務(wù)。

星堡養(yǎng)老社區(qū)目前已在全國(guó)多個(gè)城市布局——

年金險(xiǎn)再現(xiàn)“黑馬”,高領(lǐng)取高收益,還能靈活轉(zhuǎn)換!插圖23

我們現(xiàn)在可以預(yù)見(jiàn)的是,隨著老齡化進(jìn)一步加深,未來(lái)優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老資源(能夠滿(mǎn)足老人對(duì)日常生活、休閑娛樂(lè)、文化社交、醫(yī)療看護(hù)、臨終關(guān)懷等一系列的需求)一定是越來(lái)越稀缺的,未來(lái)很可能有錢(qián)也買(mǎi)不到。

而現(xiàn)在,有這個(gè)機(jī)會(huì)通過(guò)一張保單去鎖定這些稀缺的資源,存錢(qián)和養(yǎng)老兩不誤,豈不美哉?

譜藍(lán)君挑選了幾款性?xún)r(jià)比高的年金險(xiǎn)進(jìn)行對(duì)比,看看星海贏家占什么優(yōu)勢(shì),同時(shí)給出了一些投保建議,大家根據(jù)自身需求選擇即可。

年金險(xiǎn)再現(xiàn)“黑馬”,高領(lǐng)取高收益,還能靈活轉(zhuǎn)換!插圖25

點(diǎn)擊可查看大圖

投保建議:

追求高回報(bào):星海贏家,各年齡段領(lǐng)取和退保IRR均位于前列;

有保證領(lǐng)取:星海贏家慶典版計(jì)劃一、福滿(mǎn)滿(mǎn)、光明慧選,保證領(lǐng)取20年;

低門(mén)檻上車(chē):福滿(mǎn)滿(mǎn),年交最低2000元起投;百歲人生福享版、樂(lè)養(yǎng)多、光明慧選最低5000元起投;

有養(yǎng)老社區(qū):星海贏家、星福家,可對(duì)接高端養(yǎng)老社區(qū)資源;福滿(mǎn)滿(mǎn)/光明慧選滿(mǎn)足保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)即可入住;

有萬(wàn)能賬戶(hù):星海贏家、星福家、光明慧選可關(guān)聯(lián)萬(wàn)能賬戶(hù),保底利率都為3%。

總的來(lái)看,星海贏家是款非常優(yōu)秀的年金險(xiǎn)。年金險(xiǎn)有的優(yōu)勢(shì)它都有:
長(zhǎng)期鎖定利率、承諾的利益白紙黑字寫(xiě)進(jìn)合同,穩(wěn)定兌付、終身領(lǐng)取,有效對(duì)抗長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)。

同時(shí),在同類(lèi)產(chǎn)品中又極具競(jìng)爭(zhēng)力:

領(lǐng)取金額處于市場(chǎng)的第一梯隊(duì);

形態(tài)靈活可根據(jù)需求變換“穩(wěn)領(lǐng)取”or“高領(lǐng)取”方案;

搭配現(xiàn)行利率4.9%和保底利率3%的萬(wàn)能賬戶(hù),還能對(duì)接各種高端資源。

堪稱(chēng)養(yǎng)老年金險(xiǎn)里的全能戰(zhàn)士。

最近在考慮入手年金險(xiǎn)的朋友,相信星海贏家這波能給你帶來(lái)不小的驚喜。

關(guān)于星海贏家的評(píng)測(cè)就到這里啦。

如果想要進(jìn)一步了解星海贏家,或者進(jìn)行詳細(xì)利益演示,也可以聯(lián)系你的專(zhuān)屬理財(cái)師哦~

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原創(chuàng)文章,作者:譜藍(lán)保,如若轉(zhuǎn)載,請(qǐng)注明出處:http://www.meijia.ac.cn/bxcp/cpcp/48071.html

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