從2015年深圳推出惠民保乎，這幾年的時(shí)間里越來(lái)越多城市推出了惠民保，這對(duì)于買不了商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的朋友來(lái)說(shuō)著實(shí)是一項(xiàng)大福利。

北京京惠保做為一種福利性質(zhì)的保險(xiǎn)，由北京政府指導(dǎo)，北京人壽保險(xiǎn)有限公司、安盛天平等保險(xiǎn)公司承保。

繼2020推出后再次推出京惠保2022版，這次還升級(jí)了不少內(nèi)容。和之前版本相比，京惠保2022不僅價(jià)格不變，保障內(nèi)容也變得更好。

那么北京京惠保2022整體保障怎么樣？值得買嗎？我們一起來(lái)看一下：

一起看看北京京惠保2022的保障內(nèi)容：

 北京京惠保的保障內(nèi)容有三個(gè)，分別是住院醫(yī)療保障、特定高額藥品保障和質(zhì)子重離子醫(yī)院治療保障。

1.住院醫(yī)療保障

住院治療產(chǎn)生的費(fèi)用經(jīng)北京社保報(bào)銷后，對(duì)于醫(yī)保目錄內(nèi)的自費(fèi)，扣除2萬(wàn)元的免賠額度后，京惠?？梢?00%報(bào)銷，最高報(bào)銷100萬(wàn)。

對(duì)于醫(yī)保目錄外的住院治療費(fèi)用，超過(guò)2萬(wàn)的部分，報(bào)銷50%，最高可以報(bào)銷100萬(wàn)。

 2.特定高額藥品保障

京惠保2022能報(bào)銷60種特定藥品費(fèi)，包含30種國(guó)內(nèi)特效藥和30種海外特效藥，0免賠額，能夠報(bào)銷90%，最高也是能報(bào)100萬(wàn)。

3.質(zhì)子重離子醫(yī)療費(fèi)

如果得了癌癥在上海質(zhì)子重離子醫(yī)院治療，京惠保2022能報(bào)銷50%治療費(fèi)，0免賠額，最高能報(bào)銷30萬(wàn)。

北京京惠保面向人群比較廣泛，所以投保門檻比較寬松，也正因?yàn)檫@樣，它的保障也有所限制，存在著一些不足：

1.高免賠額

免賠額就是被保險(xiǎn)人自己需要承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用。京惠保醫(yī)保內(nèi)住院醫(yī)療費(fèi)的免賠額度是2萬(wàn)元。也就是說(shuō)住院產(chǎn)生了治療經(jīng)過(guò)社保報(bào)銷后超出2萬(wàn)元的部分才能夠進(jìn)行報(bào)銷。

市面上的大部分百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額是1萬(wàn)元，甚至出現(xiàn)了0免賠的產(chǎn)品，例如眾安尊享e生2020。

2. 既往癥約定嚴(yán)格

京惠保2022沒(méi)有健康告知，可以直接買。但是對(duì)于投保前患有的5類既往癥，由這些疾病產(chǎn)生的治療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司不予以理賠。這里也要注意一點(diǎn)，投保前已經(jīng)患有癌癥的，在投保后購(gòu)買癌癥治療藥物是無(wú)法報(bào)銷的。

但是患了其他病癥產(chǎn)生的治療費(fèi)用還是可以正常獲賠的，比如之前得過(guò)癌癥，但后面治療5種既往癥外的其他疾病 治療產(chǎn)生的費(fèi)用可以直接報(bào)銷。

另外如果是投保過(guò)京惠保2021，并在保障期內(nèi)發(fā)生了5類既往癥并理賠了，今年續(xù)保不會(huì)做為既往癥，這點(diǎn)還是蠻友好的。

3.不能保證續(xù)保

京惠保2022不保證續(xù)保，即便投保過(guò)后次年重新續(xù)保，也需要重新審核，續(xù)保條件不太好。不過(guò)這也是惠民保的通癥。

京惠保2022適合哪些人群買？買了京惠保還需要再買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)嗎？不少人陷入了這樣一個(gè)誤區(qū)。

京惠保2022在一定程度上，可以彌補(bǔ)醫(yī)保的空白，提高了保障力度。因此譜藍(lán)君建議以下?lián)碛斜本┥绫５娜巳嚎梢钥紤]入手北京京惠保。

1.身體狀況不佳

京惠保不限身體健康狀況，不用健康告知，也無(wú)需體檢，對(duì)身體健康異常的人群友好。當(dāng)然，前文提到的5類既往癥除外。

2. 年齡大且買不了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

市面上大多數(shù)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)被保人的年齡有限制，如果因?yàn)槟挲g大而買不了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的話，可以投保京惠保作為基礎(chǔ)保障。

3. 買了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，但被除外責(zé)任

如果買了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，但身體存在問(wèn)題而對(duì)應(yīng)的責(zé)任被除外的話，可以購(gòu)買京惠保作為補(bǔ)充的保障。

4. 高危職業(yè)人群

京惠保2022對(duì)被保人的職業(yè)沒(méi)有限制，要求很寬松，適合從事高危職業(yè)而買不了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的人群投保。

京惠保跟百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一樣，都是報(bào)銷型保險(xiǎn)。是不是買了京惠保之后就不用再買醫(yī)療險(xiǎn)了呢？

京惠保雖然便宜，但畢竟是跟醫(yī)保一樣是帶有惠民性質(zhì)的醫(yī)療保障，投保門檻低、價(jià)格也很便宜，但終歸保障是不全的，比如：

1.住院醫(yī)療絕大多數(shù)只報(bào)銷醫(yī)保內(nèi)的費(fèi)用，醫(yī)保外的費(fèi)用不報(bào)；

2.免賠額普遍較高：要求社保內(nèi)自費(fèi)金額超2萬(wàn)才能報(bào)銷（一般商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)只要求社保內(nèi)外自費(fèi)超1萬(wàn)即可）；

3.藥品報(bào)銷也僅限指定的10-30種藥品。

所以你光靠醫(yī)保和京惠保，是不能完全解決醫(yī)療費(fèi)問(wèn)題的。

再者，這種惠民性質(zhì)的醫(yī)療險(xiǎn)，保費(fèi)做得太低，幾乎沒(méi)有盈利，甚至要靠政府補(bǔ)貼扶持，因此很多地方都出現(xiàn)了次年停售、無(wú)法續(xù)保的情況。

譜藍(lán)君建議：如果你實(shí)在沒(méi)有預(yù)算、或者因?yàn)榻】祮?wèn)題無(wú)法投保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，然后才考慮投保京惠保；

但如果你健康條件符合要求、且預(yù)算充足，那么優(yōu)先考慮投保商業(yè)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

現(xiàn)在很多百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都是不限社保100%報(bào)銷，而且有一定年期的保證續(xù)保條款。保障好、保障期更久，是更好的選擇。

說(shuō)在最后，不管是京惠保等惠民性質(zhì)的醫(yī)療險(xiǎn)，還是商業(yè)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，大家都應(yīng)該趁著身體健康及時(shí)建立起充足的保障。

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