最近市面上出現(xiàn)了這樣一種產(chǎn)品——

理賠門(mén)檻像醫(yī)療；

理賠結(jié)果像重疾；

看保費(fèi)有點(diǎn)意外；

健康告知很互助。

譜藍(lán)君第一反應(yīng)，這該不會(huì)又是什么收割智商稅的產(chǎn)品吧？但是看到了這款產(chǎn)品的真容之后，發(fā)現(xiàn)它真的還不錯(cuò)，尤其是對(duì)老年人。

它就是信美相互推出的【挺好保一次性給付醫(yī)療保險(xiǎn)】。

說(shuō)它像醫(yī)療險(xiǎn)，因?yàn)樗幌薏》N，沒(méi)有復(fù)雜的疾病定義；

說(shuō)它像重疾險(xiǎn)，因?yàn)橹灰≡鹤再M(fèi)達(dá)5萬(wàn)，就一次性賠付保額，隨你怎么支配這筆錢(qián)。

兩大險(xiǎn)種的優(yōu)勢(shì)，都有了。

而且健康告知也非常寬松，三高、糖尿、結(jié)節(jié)都能買(mǎi)，重點(diǎn)是還很便宜，這對(duì)老年人來(lái)說(shuō)可是莫大的福音呀！

本文主要內(nèi)容：

• 挺好保有哪些保障內(nèi)容？
• 有什么不足？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

“挺好?！庇袃蓚€(gè)版本，保障內(nèi)容是一樣的，主要區(qū)別在于保障期等投保規(guī)則而已：

• 保障1年的版本，不限職業(yè)，高危職業(yè)都能投；
• 保障3年的版本，最高70歲可投，3年內(nèi)費(fèi)率不變；

兩款的保障內(nèi)容基本差不多了：

基本保障：

理賠條件：醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)后，保單年度內(nèi)自費(fèi)超過(guò)5萬(wàn)，即一次性獲賠10/20/30萬(wàn)；

累計(jì)自費(fèi)范圍：包括住院治療、住院前后門(mén)急診、特殊門(mén)診、門(mén)診手術(shù)；

責(zé)任延續(xù)期：保障期滿仍未結(jié)束治療，延長(zhǎng)30天保障期；

最大的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，當(dāng)然是沒(méi)有復(fù)雜的疾病定義條款，不限病種，只要自費(fèi)金額達(dá)到5萬(wàn)，就賠保額。

累計(jì)自費(fèi)金額的范圍也很廣，和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一樣，門(mén)診手術(shù)、特殊門(mén)診都在范圍內(nèi)。

這樣的理賠條件，讓消費(fèi)者對(duì)“挺好?！钡睦碣r更有信心，不會(huì)再被說(shuō)是“這也不賠那也不賠”。

更絕的是，“挺好?！边B既往癥也能賠。

一般的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都會(huì)在責(zé)任免除中表明不賠既往癥，只有投保后出現(xiàn)的病癥才能賠。

但挺好保卻沒(méi)有這一規(guī)定，只要能過(guò)得了健告、投得上保，到時(shí)生病了都能賠。

（“挺好保”免責(zé)條款）

這保障責(zé)任，簡(jiǎn)直惠民。

更重要的是，“挺好?！迸c社保與其他商業(yè)保險(xiǎn)不沖突。

什么意思？

打個(gè)比方，住院花了15萬(wàn)，其中自費(fèi)6萬(wàn)，已經(jīng)超過(guò)了挺好?！白再M(fèi)5萬(wàn)元”這條給付線，因此“挺好?！币淮涡再r付了10萬(wàn)；

而那自費(fèi)的6萬(wàn)元，還能用百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)，相當(dāng)于治療不花錢(qián)，還額外獲得了一筆補(bǔ)償，用來(lái)后續(xù)康復(fù)用也行，補(bǔ)貼家用也行，隨便你支配。??

集醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)于一身，但保費(fèi)卻非常便宜，30歲的每年僅需64元，碾壓其他1年期重疾險(xiǎn)、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

集優(yōu)點(diǎn)于一身，還比別人便宜，真的霸道。

這么優(yōu)秀的產(chǎn)品，估計(jì)很多人都能買(mǎi)到，因?yàn)樗?strong>健康告知非常寬松：

對(duì)甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、肺結(jié)節(jié)、乙肝等都非常友好；

老年人群中常見(jiàn)的三高、糖尿、高血壓更是連問(wèn)都沒(méi)有問(wèn)到。

這寬松程度，更像是互助平臺(tái)的健康告知了，因?yàn)榻】祮?wèn)題買(mǎi)不了重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的朋友都可以看多兩眼“挺好保”，看看有沒(méi)有機(jī)會(huì)承保。

保障又好，保費(fèi)又便宜，健康門(mén)檻又低，這么“完美”的產(chǎn)品，譜藍(lán)君都為它捏一把汗，畢竟產(chǎn)品太好，對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)也有一定風(fēng)險(xiǎn)。

仔細(xì)扒了扒以后，發(fā)現(xiàn)挺好保還是有些缺點(diǎn)的~

1、續(xù)保條件不太友好

“挺好?！边@么優(yōu)秀，當(dāng)然都希望能保障久一點(diǎn)。

然而，它的續(xù)保條件是這樣的——

• 1年期：同保額續(xù)保無(wú)需審核，加保部分需審核
• 3年期：需重新投保

如果是買(mǎi)保1年版本，如果預(yù)算夠，可以直接買(mǎi)30萬(wàn)的版本。

至于3年期的版本，年齡超過(guò)50歲的朋友再考慮吧。

2、起賠線過(guò)高

“挺好?！钡馁r付條件，即是要社保內(nèi)自費(fèi)金額超過(guò)5萬(wàn)，注意一下，是社保內(nèi)的自費(fèi)金額。

在《2019年全國(guó)醫(yī)療保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》中，顯示居民醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)比例平均在59.7%，職工報(bào)銷(xiāo)比例平均75.6%，平均下來(lái)自費(fèi)比例在25%-40%之間。

住院費(fèi)用在15萬(wàn)以內(nèi)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)更實(shí)用，基本要超過(guò)15萬(wàn)的住院費(fèi)用，才能達(dá)到“挺好?！钡睦碣r門(mén)檻。

住院費(fèi)用超過(guò)15萬(wàn)，都是比較嚴(yán)重的疾病了。就這一點(diǎn)來(lái)看，似乎“挺好?！钡睦碣r門(mén)檻還是有點(diǎn)高的。

但這樣的設(shè)置也是結(jié)合了實(shí)際情況，社保報(bào)銷(xiāo)后還要自費(fèi)5萬(wàn)的話，對(duì)家庭的影響就很大了。

所以綜合而言，譜藍(lán)君更建議“挺好保”作為配置百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)后的補(bǔ)充，以應(yīng)對(duì)更大額的疾病花費(fèi)。

挺好保出自于信美相互，全稱(chēng)信美人壽相互保險(xiǎn)設(shè)。

信美相互，可以說(shuō)年輕有為了。成立于2017年，注冊(cè)資本達(dá)10億元，是國(guó)內(nèi)首家人壽相互保險(xiǎn)社。受銀保監(jiān)管轄，妥妥的；

雖然比較年輕，但也出過(guò)蠻多耳熟能詳?shù)目诒卯a(chǎn)品，三葉草、天天向上兒童年金險(xiǎn)等。

它背后的股東是螞蟻金服、天弘基金等，都是國(guó)民喊得出名字的大公司了。

最新一季度的償付能力報(bào)告顯示，信美相互的綜合償付能力充足率與核心償付能力充足率均為170.93%，最近一期的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為B類(lèi)，均達(dá)到了監(jiān)管的要求。

（信美相互2020年第3季度償付能力報(bào)告摘要截圖）

大可以放心。

這次推出的“挺好?！币埠芫邆鋭?chuàng)新性。

不限病種，只要社保內(nèi)自費(fèi)金額達(dá)5萬(wàn)即賠付10/20/30萬(wàn)。

不限職業(yè)，最高70歲可投，三高、糖尿、高血壓、乙肝、結(jié)節(jié)都可以買(mǎi)，既往癥都可以賠。

高齡人群、身體異常群體、高危職業(yè)群體都可以配置“挺好?！?，作為百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的補(bǔ)充。

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