前段時(shí)間給大家分享一款短期年金險(xiǎn)（10年）“鉆更多”，年均收益超3.5%，可選的終身萬(wàn)能附加險(xiǎn)保底收益3.0%（現(xiàn)行結(jié)算利率5%），很適合拿來(lái)做孩子的教育金、自己的養(yǎng)老金。

但有粉絲在后臺(tái)問(wèn)了：有沒(méi)有門檻更低、能鎖定利率更長(zhǎng)時(shí)間的？

那今天就給大家介紹一款國(guó)聯(lián)人壽的益利多終身壽險(xiǎn)——能終身鎖定幾近3.5%的年均收益率，每年最低2000元就可以投，平均下來(lái)一個(gè)月只需不到200元。

現(xiàn)價(jià)高，加上加減保靈活，可隨時(shí)領(lǐng)取，用作教育金、養(yǎng)老金都非常合適。

趕緊一起來(lái)看看~

主要內(nèi)容如下：

• 益利多收益如何
• 養(yǎng)老金、教育金規(guī)劃演示
• 熱門增額終身壽對(duì)比
• 譜藍(lán)君總結(jié)

大家可能對(duì)國(guó)聯(lián)人壽不太熟悉，但它成立于2014年，運(yùn)營(yíng)一直很穩(wěn)定。實(shí)繳注冊(cè)資本20億元，總部設(shè)在江蘇無(wú)錫，可面向全國(guó)經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

最新一季度的償付能力報(bào)告顯示，國(guó)聯(lián)人壽的核心償付能力充足率以及綜合償付能力充足率均為158.27%，最近一次風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為B，都符合監(jiān)管要求。

保險(xiǎn)公司是妥妥的沒(méi)問(wèn)題，咱們接下來(lái)專心看產(chǎn)品~

增額終身壽也是壽險(xiǎn)，所以壽險(xiǎn)當(dāng)然會(huì)保身故或全殘；

但增額終身壽最吸引大家的不在于其保障性，而是它的理財(cái)性——能終身鎖定不錯(cuò)的收益，并且現(xiàn)金價(jià)值高，靈活性也不錯(cuò)。

現(xiàn)金價(jià)值，即保單價(jià)值，如果一直生存，保單價(jià)值就會(huì)越來(lái)越高，通過(guò)不斷復(fù)利達(dá)到高額受益，既安全又穩(wěn)定。

靈活性，即資金是否能自由調(diào)用；如果保單支持加減保，就相當(dāng)于是一個(gè)固定收益的賬戶可自由存取了。

從收益率和靈活性這兩個(gè)角度來(lái)看，益利多表現(xiàn)得都不錯(cuò)：

亮點(diǎn)一：收益較高且穩(wěn)健

以30歲男性為例，到60歲退休時(shí)，無(wú)論交多少年，收益率IRR至少能達(dá)到3.45%。

其中交10年的平均年化收益最高——

40歲，IRR達(dá)3.37%；

50歲，IRR達(dá)3.45%；

60歲，IRR達(dá)3.47%；

70歲，IRR達(dá)3.48%；

90歲，IRR達(dá)3.48%；

100歲，IRR達(dá)3.49%；

隨著年齡的增長(zhǎng)，益利多的收益率將無(wú)限接近3.5%定價(jià)利率。

現(xiàn)行的理財(cái)型保險(xiǎn)預(yù)定利率都不能超過(guò)3.5%，且大部分理財(cái)險(xiǎn)都得80歲以上才會(huì)有比較客觀的收益。

相比之下，益利多收益率的整體走勢(shì)更符合實(shí)際期望。

亮點(diǎn)二：靈活性強(qiáng)

與年金險(xiǎn)相比，終身壽很大的一個(gè)優(yōu)勢(shì)在于它的靈活性，可以通過(guò)加減保的方式來(lái)自由調(diào)用資金，備受大眾的喜愛。

但一般的終身壽加減保會(huì)有很多限制，比如一年只能加減保1次、每次最低1000元起、最多加保20%等等，

而但益利多的加減保都沒(méi)有次數(shù)、頻率限制，隨時(shí)存取，只要保證現(xiàn)金價(jià)值不低于10000元即可。

• 加保：每次最低1000元，且為100元的整數(shù)倍，無(wú)上限；年度加保超過(guò)10萬(wàn)需重填健康告知；
• 減保：每次最低1000元，且為100元的整數(shù)倍；減保后最低保費(fèi)不少于10000元；

相比之下，益利多幾乎可以說(shuō)是沒(méi)有任何限制，非常靈活。

亮點(diǎn)三：投保門檻低

包括三個(gè)方面——

1、每年最低2000元起

• 繳費(fèi)期限：可選躉交/3/5/10/15/20年；
• 繳費(fèi)金額：躉交10000元起；年交2000元起。（按1000元的整數(shù)倍遞增。）

每年最低2000元就可以買，平均下來(lái)一個(gè)月不到200元，大家過(guò)年的時(shí)候收到的獎(jiǎng)金、壓歲錢等等都可以用來(lái)買益利多，直接鎖定3.5%的收益。

2、1-6類職業(yè)均可投

3、健康告知寬松

益利多的健康告知非常寬松，只有三條，沒(méi)有問(wèn)詢近期體檢異常，只詢問(wèn)到了一些重大的疾病。

（益利多健康告知截圖）

不過(guò)雖然這個(gè)健告比較寬松，但畢竟健康告知會(huì)直接影響理賠，建議大家在專業(yè)人士的協(xié)助下仔細(xì)核對(duì)是否符合要求，尤其是有過(guò)既往癥的朋友。

利用益利多支持靈活加減保的特性，我們就可以用它來(lái)實(shí)現(xiàn)很多財(cái)務(wù)目標(biāo)了，比如孩子的教育金儲(chǔ)備、自己的養(yǎng)老金等。

下面給大家演示一下：

1、養(yǎng)老金規(guī)劃演示

以30歲男性為例，每年10萬(wàn)，交10年，總投入100萬(wàn)。

現(xiàn)金價(jià)值一直復(fù)利增值，繳費(fèi)期還沒(méi)滿，第8年就開始回本了。??

假設(shè)到了60歲想退休了，屆時(shí)保單的現(xiàn)金價(jià)值已經(jīng)從100萬(wàn)增值至240萬(wàn)元！

自60歲退休起每年領(lǐng)?。ㄍㄟ^(guò)減保的方式）10萬(wàn)元用作養(yǎng)老金，連續(xù)領(lǐng)取30年，累計(jì)領(lǐng)了300萬(wàn)元，之后賬戶里也還有138萬(wàn)的現(xiàn)金價(jià)值！

超過(guò)90歲后繼續(xù)領(lǐng)取也沒(méi)問(wèn)題，138萬(wàn)的現(xiàn)價(jià)，再領(lǐng)取15年（累計(jì)領(lǐng)取450萬(wàn)），到105歲時(shí)也都還剩22萬(wàn)。

回過(guò)頭來(lái)看看，其實(shí)只投入了100萬(wàn)，就實(shí)現(xiàn)了3~4倍的增值收入。

2、教育金規(guī)劃演示

用作教育金的話，看看益利多的效果如何吧。

以為0歲男孩投保為例，每年10萬(wàn)，交10年，總投入100萬(wàn)。同樣在繳費(fèi)期滿之前就回本了。

設(shè)定孩子15歲上高中，此時(shí)總投入的100萬(wàn)元已經(jīng)增值至143.5萬(wàn)元現(xiàn)金價(jià)值了。

來(lái)，孩子上高中了，咱們開始從里取錢：高中3年每年拿3萬(wàn)元，大學(xué)4年每年拿10萬(wàn)，研究生2年每年拿13萬(wàn)元，合計(jì)75萬(wàn)。

等孩子研究生畢業(yè)，現(xiàn)金價(jià)值賬戶里還有106萬(wàn)，大可以用作孩子的創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)基金；

如果不提取這筆錢，繼續(xù)放著復(fù)利，到60歲就有378萬(wàn)，又可以給孩子用作養(yǎng)老金了。

高收益，存取靈活，長(zhǎng)期又穩(wěn)定。

結(jié)合收益、靈活性、投保門檻等維度，我們來(lái)看看益利多與其他終身壽都有些什么特性，適合哪些人配置。

投保建議：

追求高收益：

和泰增多多，長(zhǎng)短期繳費(fèi)收益均高于平均水平，60歲收益率即達(dá)3.46%；國(guó)聯(lián)益利多，平均收益率僅次于增多多；橫琴琴童，身故全殘給付比例較高，且含航空意外額外賠付，中短期繳費(fèi)收益高；

追求存取靈活：

國(guó)聯(lián)益利多、和泰增多多，加減保均不限次數(shù)、頻率；橫琴傳世壹號(hào)，加保會(huì)有一系列限制，減保就不限次數(shù)、頻率；

投保門檻低：

和泰增多多，支持月繳，每月最低200元起；愛心守護(hù)神，每月最低100元起；

隨著理財(cái)險(xiǎn)預(yù)定利率的降低，市面上穩(wěn)定又安全的理財(cái)產(chǎn)品越來(lái)越少，常常掛在熱搜上的基金最近也是一片哀嚎。

終身壽買入即鎖定利率，自帶保險(xiǎn)屬性，由國(guó)家兜底，不用擔(dān)心有任何波動(dòng)。

益利多的收益率走勢(shì)非常穩(wěn)定，無(wú)限接近3.5%，且存取靈活，加減保不受限制，定制為養(yǎng)老金或教育金都可以，非常靈活。

可別看不起這3.5%的利率，這可是能終身鎖定的。要知道九十年代的時(shí)候理財(cái)型保險(xiǎn)利率能高達(dá)8%，那時(shí)候人們也不屑一顧，但這么多年過(guò)去了，市場(chǎng)利率不斷在降，現(xiàn)在打著燈籠都找不到能保證終身8%收益的產(chǎn)品了?，F(xiàn)在的3.5%也是如此，今天你愛理不理，過(guò)幾年又高攀不起了。??

現(xiàn)在每年最低2000元就可以終身鎖定利率了，平均下來(lái)每個(gè)月不到200元，平時(shí)的獎(jiǎng)金、孩子們的壓歲錢等都可以放進(jìn)去，復(fù)利滾存，以后錢多了隨時(shí)可以加保，需要時(shí)也可以隨時(shí)取出。

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