因?yàn)橐咔榈脑颍芏嗯笥淹蝗挥辛藦?qiáng)烈的保障意識(shí)，

而且還要保障非常全面的那種，

“連新冠肺炎、美股接連熔斷三次這樣的事情都遇上了，人生還有那么長，誰知道以后還會(huì)遇到什么‘意外’？”

剛好，有不少多次賠付的重疾險(xiǎn)，保障充足、性價(jià)比又高。

比如之前給大家安利的【守衛(wèi)者3號(hào)】，就很優(yōu)秀。

今天，信泰人壽也上線了一款多次賠付的重疾險(xiǎn)【如意人生守護(hù)（英雄版）】，性價(jià)比甚至超過之前的標(biāo)桿產(chǎn)品——嘉多保。

一起來看看吧~

主要內(nèi)容如下：

• 如意人生守護(hù)（英雄版）出自哪家保險(xiǎn)公司？
• 如意人生守護(hù)（英雄版）這款產(chǎn)品有哪些保障內(nèi)容？
• 如意人生守護(hù)（英雄版）有什么特點(diǎn)？
• 如意人生守護(hù)（英雄版）和同類產(chǎn)品對(duì)比如何？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

如意人生守護(hù)（英雄版），由信泰人壽承保。

這個(gè)保險(xiǎn)公司年前出了一款超級(jí)瑪麗2020Max，60歲前患重疾可以多賠50%保額，女性投保便宜12%，成為單次賠付重疾險(xiǎn)市場的佼佼者。

信泰人壽于2007年5月18日成立，實(shí)繳注冊資本50億元，總部在浙江杭州，實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)分布廣。

2019年第四季度綜合償付能力充足率153.78%，符合銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

公司經(jīng)營肉眼可見的穩(wěn)當(dāng)，用不著咱們操心了。

主要還是看產(chǎn)品條款~

基礎(chǔ)保障：

重疾：110種重疾，分6組，最多賠6次，賠付保額遞增，依次100%/120%…，最高可賠200%保額。

中癥：25種，沒有分組，無間隔期，最多賠2次，每次60%保額。

輕癥：50種，無分組和間隔期，累計(jì)可賠4次，每次45%保額；其中不同器官的極早期的惡性腫瘤或惡性病變有第2、3次賠付的機(jī)會(huì)。

身故：18歲前返還已交保費(fèi)，18歲后理賠基本保額。

少兒特疾保障：把一般的附加項(xiàng)納入必選，10種少兒高發(fā)重疾，額外給付100%保額1次，有些疾病再加上重疾理賠，可以拿到雙倍保額。

被保人豁免：被保人罹患輕/中癥或者重疾，后續(xù)的保費(fèi)豁免。

新冠肺炎保障：6月30號(hào)前確診新冠肺炎重型/危重型的患者，可以獲賠30%保額。

可選責(zé)任：

癌癥2次賠：首次重疾為癌癥，間隔3年再次確診癌癥，額外理賠120%保額。

投保人豁免：投保人如果患輕癥/重疾或身故全殘，可申請(qǐng)豁免后續(xù)保費(fèi)。

特別關(guān)愛身故金：首次重疾確診后滿1年身故額外賠20%保額，滿2年身故40%保額，以此類推，滿5年即賠100%保額。

特殊職業(yè)特疾感染保險(xiǎn)：醫(yī)護(hù)人員或消防、警察等特殊職業(yè)，因工受傷感染新冠肺炎或HIV，滿足約定條件可以獲賠150%保額。

這款產(chǎn)品和信泰之前的【完美人生守護(hù)（尊享版）】保障條件有些相似，但各方面都有了不少的升級(jí)：

新增了針對(duì)新冠肺炎的保障，重疾賠付的保額也更高了，附加的癌癥保障也賠更多了，

還有其他一些變化，比如年齡限制寬松、輕中癥的病種和賠付次數(shù)擴(kuò)充、新增特別關(guān)愛身故金的附加選項(xiàng)……等等，

總的說來，就是加量減價(jià)，更優(yōu)秀的保障條件，保費(fèi)反而更便宜了一些~

如意人生守護(hù)（英雄版），有什么非ta不可的理由呢？

1、防疫保障

6月30號(hào)前確診新冠肺炎重型/危重型的患者，可以獲賠30%保額，最高不超過10萬；

因新冠肺炎引發(fā)或并發(fā)的輕/中/重疾、因疫身故/全殘，取消等待期限制，直接參與理賠；

另外，附加的特殊職業(yè)特疾感染保險(xiǎn)，把新冠肺炎重型/危重型也納入保障范圍，額外給付150%保額。

以上特定職業(yè)人群，因工初次感染新冠肺炎，并確診重型/危重型，保險(xiǎn)公司額外理賠150%保額之外，豁免后續(xù)保費(fèi)。

2、重疾保障

保110種重疾，分6組，每組可賠1次，即一共最多賠6次重疾；

每次理賠的保額會(huì)依次遞增：100%、120%、140%、160%、180%、200%保額賠付。

當(dāng)然，一般不會(huì)發(fā)生那么多次的重疾，但前幾次賠付比例也比同類產(chǎn)品高，不錯(cuò)。

另外，重疾分組也合理。

首先癌癥單獨(dú)分組了；

其次，六大最高發(fā)的重疾，被分在了四個(gè)不同的組別里，理賠互不干預(yù)，提高了理賠的概率。

有朋友可能會(huì)問，F(xiàn)組不包含25種重疾，怎么算合理？

細(xì)看，F(xiàn)組恰好都是青少年階段高發(fā)的重疾，所以如果是小孩買，也很適合。

3、自帶少兒特疾保障

一般重疾險(xiǎn)，都是把少兒特疾保障作為附加項(xiàng)。

這款產(chǎn)品直接把附加項(xiàng)提到必選責(zé)任中。

可見這款產(chǎn)品，有意偏向孩子。

一些常見的少兒高發(fā)重疾，不只是基礎(chǔ)重疾有覆蓋到，10種少兒特疾保障的加持下，18歲前確診可以實(shí)現(xiàn)雙倍保額。

孩子患重疾，比中老年人的影響更深遠(yuǎn)，能有充足的資金用以治療康復(fù)更好。

4、輕中癥保障條件優(yōu)

常見高發(fā)輕中癥全覆蓋，而且病種和賠付次數(shù)、賠付比例各方面都無可挑剔。

意味著，理賠門檻更低、拿到的錢更多，早發(fā)現(xiàn)早治療，

重疾險(xiǎn)最大的意義不是理賠重疾，而且在患病早期、罹患輕中癥的時(shí)候，手頭有資源去抑制病情發(fā)展，避免再出現(xiàn)為了拿到理賠金拖著不去治病的極端例子。

5、癌癥保障充足，可多次賠付

輕癥中的極早期惡性腫瘤或惡性病變，允許賠付3次，無間隔期，前提是發(fā)生在不同的器官。

早期癌癥比較好控制，可能就局限在皮膚或粘膜，甚至都不算是惡性腫瘤，治愈率非常高。

按輕癥45%賠付比例，完全能解決治療費(fèi)用，有些幾萬塊錢就搞定了。

如果不幸發(fā)展為惡性腫瘤，即癌癥，就按重疾100%保額賠付。

如果有附加【癌癥2次賠】，那么一旦癌癥復(fù)發(fā)，就可以派上用場了。

癌癥2次賠：癌癥的新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、擴(kuò)散、持續(xù)都可以賠付120%保額，間隔期為3年。

間隔期合理，賠付比例也比不少同類產(chǎn)品高一些。

再對(duì)比一下價(jià)格：

如意人生守護(hù)（英雄版），和同類產(chǎn)品相比，性價(jià)比更高。

6、其他可選

首次患重疾后，病拖得越久，對(duì)整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)壓力就越大；

而且，重疾理賠過，身故責(zé)任隨之失效。

如意人生守護(hù)（英雄版）就新增了特別關(guān)愛身故金的附加選項(xiàng)。

首次重疾滿1年及以上身故，保險(xiǎn)公司會(huì)給家人一筆關(guān)愛金，也算是撫慰了。

附加身故責(zé)任的話，保費(fèi)漲幅在23%~36%，預(yù)算充足的朋友可選；預(yù)算有限的話譜藍(lán)君建議另外單獨(dú)買一份定期壽險(xiǎn)更劃算。

另外，前文提到的特殊職業(yè)特疾感染保險(xiǎn)，除了新冠肺炎外，主要針對(duì)的是HIV。

用來彌補(bǔ)免責(zé)條款中對(duì)艾滋病的責(zé)任除外。

附加保費(fèi)在1.9%~4.6%之間，相當(dāng)于小幾百元就可以換回150%保額。

譜藍(lán)君建議從事醫(yī)護(hù)、消防、警察的朋友們可以附加上。

直接給出結(jié)論：

極致性價(jià)比：信泰如意人生守護(hù)（英雄版），可保至70周歲，保費(fèi)最便宜，適合預(yù)算有限的人。如果想保終身，推薦弘康臻愛520。

防疫優(yōu)選：健康源2019（增強(qiáng)版）、信泰如意人生守護(hù)（英雄版）、臻愛520。分別保障新冠肺炎確診、重型/危重型、因疫身故。如意人生守護(hù)（英雄版）對(duì)抗疫前線的工作人員更友好，可附加特殊職業(yè)特定疾病感染保險(xiǎn)，確診即額外賠付150%保額。

保障全面：信泰如意人生守護(hù)（英雄版）。重疾保額賠付依次遞增，最高可賠200%保額；早期癌癥最多按輕癥賠3次；自帶少兒特疾保障；還可以附加癌癥2次賠、特殊職業(yè)HIV感染保障等，按個(gè)人實(shí)際需求選擇。

高保額：完美人生守護(hù)（尊享版）、臻愛520。前者最高可投83萬；臻愛520最高可投80萬，而且重疾保額每年遞增5%，20年后就可以翻倍。

如意人生守護(hù)（英雄版）作為一款多次賠付重疾險(xiǎn)，相比同類產(chǎn)品，

基礎(chǔ)保障尤其是重疾、輕癥責(zé)任都能拉開差距；

對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的早期癌癥、少兒特疾都“強(qiáng)制性”納入必選，不用再讓大家糾結(jié)。

附加特殊職業(yè)特疾感染選項(xiàng)，適應(yīng)當(dāng)下疫情把新冠肺炎加入保障范圍，附加保費(fèi)也很便宜。

總體來說，這款產(chǎn)品適合追求保障全面、預(yù)算相對(duì)充足、想給自己留點(diǎn)安全余量的朋友；

對(duì)目前仍然0保單的孩子來說，買一份直接保終身性價(jià)比也很高。

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