譜藍(lán)君今天給大家安利一款有愛的產(chǎn)品——優(yōu)時代！
為什么說這是一款有愛的產(chǎn)品？
很多朋友應(yīng)該都有過因?yàn)榻】祮栴}，而過不了健康告知的經(jīng)歷，雖然說部分產(chǎn)品可以通過核保來投保，但往往也要被迫接受“加費(fèi)”或“除外責(zé)任”的條件，保費(fèi)一下子高出一大截！
而今天要介紹的這款產(chǎn)品，讓大家有機(jī)會和家人都獲得標(biāo)準(zhǔn)體承保，即使身體有毛病，也不用加費(fèi)就可以正常投保！
嗯？玩法好像有點(diǎn)新穎？
別急別急，譜藍(lán)君這就跟大家一起來看看，這款【優(yōu)時代】到底什么來頭！
主要內(nèi)容如下：
- 優(yōu)時代產(chǎn)品基本形態(tài)介紹
- 優(yōu)時代這個產(chǎn)品有何亮點(diǎn)？
- 優(yōu)時代適合哪些人群？
- 譜藍(lán)君總結(jié)
這款【優(yōu)時代】重大疾病保險，來自橫琴人壽。
橫琴人壽是于2016年12月28日成立的全國性壽險公司，股東爸爸們是珠海鏵創(chuàng)、亨通集團(tuán)、明珠深投、蘇州環(huán)亞、中植集團(tuán)等五家單位，實(shí)繳注冊資金30億人民幣。
2019年第一季度末的綜合償付能力充足率為172.1%（只要超過100%就是杠杠的沒問題），風(fēng)險評級為A。穩(wěn)！
這次推出的優(yōu)時代，是單次賠付型的重疾險。
出生滿28天，至1980年1月1日及之后出生的，都可以投保，保障期限可以選保至70歲，也可以保終身。最高可投70萬，可以為自己和子女投。
基礎(chǔ)保障：
- 重疾：113種，賠1次基本保額；
- 身故：理賠現(xiàn)金價值；
可選保障：
- 輕、中癥：36種輕癥，不分組，可賠3次，依次賠付30%、40%、50%保額，間隔期180天；20種中癥，不分組，可賠兩次，依次賠付50%、60%保額，間隔期180天；
- 被保人豁免：被保人如果出現(xiàn)輕癥/中癥，可以豁免剩余的應(yīng)交保費(fèi)，保障繼續(xù)有效；
- 投保人豁免：投保人如果出現(xiàn)輕癥/中癥/重疾/身故，可豁免剩余應(yīng)交保費(fèi)，保障繼續(xù)有效；
- 身故賠付：身故責(zé)任1：身故返還已交保費(fèi)；身故責(zé)任2：18歲前身故返還已交保費(fèi)，18歲后身故理賠保額；
譜藍(lán)君很難去定義這是一款消費(fèi)型的，又或者是儲蓄型的產(chǎn)品，因?yàn)槿缟纤?，它的保障?nèi)容非常靈活！除了基本的重疾保障以外，其他的保障責(zé)任都是任君挑選的！
接下來，咱們就一起看看，這款產(chǎn)品玩出了什么新花樣吧~
1、保障內(nèi)容靈活
基礎(chǔ)的保障是113種重疾，賠1次，因此優(yōu)時代是一款單次賠付型的重疾險。
其他的責(zé)任，都是可選的！
這款產(chǎn)品保不保輕癥、中癥？要不要被保人豁免？要不要投保人豁免？要不要增加身故責(zé)任？有的話，是返保費(fèi)，還是返保額？全都聽我們的！
比如輕癥、中癥，假如不選，那么優(yōu)時代就是一款純重疾的產(chǎn)品，當(dāng)然價格也會非常便宜，適合預(yù)算非常有限，但又想有重疾保障的朋友。
那么如果加上輕癥、中癥保障呢？
譜藍(lán)君這里也拉上了同時期消費(fèi)型重疾險中，一款高性價比產(chǎn)品“康樂一生C款”來進(jìn)行對比：
可以看到，優(yōu)時代的優(yōu)勢項(xiàng)還不少，投保規(guī)則中的最高保額、等待期都比康樂一生C款更優(yōu)一些，雖然價格會略貴于康C，但勝在保障內(nèi)容會更全面一點(diǎn)。
重疾、輕癥的保障病種都比康C要多些，而且輕癥的賠付額度更高。
此外，優(yōu)時代還多了中癥保障，賠付額度可高達(dá)60%保額！
身故返還現(xiàn)金價值，被保人輕癥、中癥豁免……優(yōu)時代各方面都不輸啊！
可別小看了這個身故返現(xiàn)金價值！譜藍(lán)君查了一下，發(fā)現(xiàn)優(yōu)時代的現(xiàn)金價值很高！
大家都說達(dá)爾文1號的現(xiàn)金價值高，ok，譜藍(lán)君就拿達(dá)爾文1號來對比，再加上很多人關(guān)注的康惠保吧：
大部分的重疾險，到了60歲以后，現(xiàn)金價值會越來越少，直至變?yōu)?元，而優(yōu)時代和達(dá)爾文1號是越來越多的！
雖然累計(jì)已交保費(fèi)（126900元）會比康惠保多一點(diǎn)，但現(xiàn)金價值遠(yuǎn)高于后者！80歲時，現(xiàn)金價值就幾乎是已交保費(fèi)的兩倍了。
現(xiàn)金價值高的產(chǎn)品，適合想保障終身的朋友。
除此以外，那么優(yōu)時代還提供了兩個身故責(zé)任給我們選擇：
身故責(zé)任一：身故返還已交保費(fèi)；
身故責(zé)任二：18歲前身故返還已交保費(fèi)，18歲及之后身故理賠保額；
（兩者二選一）
大家按需選擇就好了。
譜藍(lán)君也給大家整理了各項(xiàng)保障責(zé)任的費(fèi)率——
優(yōu)時代根本就沒有固定的形態(tài)嘛！大家完全可以根據(jù)自己的需求、預(yù)算，將它定制成一款適合自己的保險，再也不用在市面上這么多產(chǎn)品中苦苦尋覓、對比了！
2、輕癥、中癥保額會長大
目前市面上的重疾險，輕癥的最高配置是：賠3次，每次35%、40%、45%保額，中癥的最高配置是：賠2次，每次50%最高保額。
而優(yōu)時代的輕癥、中癥都刷新了記錄：
輕癥：36種，不分組，可賠3次，依次賠付30%、40%、50%保額，間隔期180天；
中癥：20種，不分組，可賠兩次，依次賠付50%、60%保額，間隔期180天；
輕癥的賠付額度可達(dá)到中癥的水平！
雖然輕癥、中癥保障的病種數(shù)目不是最多的，但都是非常高發(fā)的疾病。
甚至有些別的產(chǎn)品放在輕癥中保的，理賠輕癥保額；而優(yōu)時代將它放在了中癥里保障起來，理賠中癥保額！比如輕微腦中風(fēng)后遺癥、慢性腎功能障礙等。
但優(yōu)時代并沒有因?yàn)橘r付額度的提高，就提高理賠的條件，反而還降低了部分病種的理賠門檻。
就拿高發(fā)的輕微腦中風(fēng)來舉例：優(yōu)時代只要滿足一種癥狀，就可以理賠中癥保險金了；而很多產(chǎn)品，都是要滿足所有癥狀，才可以理賠輕癥保險金的。
消費(fèi)者更容易拿到更高額度的理賠了，良心啊！
3、家庭核保優(yōu)惠政策
這是優(yōu)時代最大的亮點(diǎn)！
一般有健康瑕疵的朋友，核保后可能會面臨“加費(fèi)”才能投保的情況。
而優(yōu)時代提出了“家庭賬戶”的概念，針對家庭成員共同投保的情況，給出了核保的優(yōu)惠政策——如果兩個及以上家庭成員一起投保，那么在一定的健康風(fēng)險范圍內(nèi)，對于健康異常的家庭成員可減免健康加費(fèi)，按標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率承保！
具體優(yōu)惠政策如下：
家里2個人同時投保，對于有健康問題的家庭成員，如果超出健康加費(fèi)起點(diǎn)部分的EM值之和≤25，家庭2個人都按標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率正常承保；
家庭有3個或以上成員同時投保，對于有健康問題的成員，如果超出健康加費(fèi)起點(diǎn)部分的EM值之和≤50，那么所有投保成員都可按標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率正常承保！
什么是EM值呢？EM又稱額外死亡率，是核保對健康風(fēng)險的評估手段，根據(jù)不同的風(fēng)險會給出不同的承保條件，維護(hù)保險費(fèi)率的公平合理。
那么常見的EM值在50之內(nèi)的疾病有哪些呢？——
乙肝：小三陽、無病毒復(fù)制表現(xiàn)（即HBV-DNA檢查陰性）；
肝功能異常：肝臟超聲正常，肝功能不超正常值1.5倍；
肥胖、高血脂、甲亢、腎結(jié)石等等；
……
也就是說，以前因?yàn)橐腋?、肝功能異常、肥胖、高血脂、甲亢、腎結(jié)石等問題，要加費(fèi)才能投保的朋友，現(xiàn)在都有可能按標(biāo)準(zhǔn)體的費(fèi)率去承保了！
即使自己身體健康，也有可能帶其他有健康問題的家人一起標(biāo)準(zhǔn)體投保了，精準(zhǔn)扶持，跟好隊(duì)友很重要呀！
當(dāng)然，這一定程度上也是鼓勵大家都給自己和家庭成員配好保險。
因?yàn)榧词辜抑心硞€人配足了保險，但其他人毫無保障地“裸奔”，那么在生病時，其實(shí)也是會拖垮整個家庭的財務(wù)狀況的。
用優(yōu)惠的方式來鼓勵大家都給家人做好保障，譜藍(lán)君很喜歡~
4、重疾綠色通道服務(wù)
優(yōu)時代另一個特色，就是它的綠色通道服務(wù)。
首先是個人綠色通道服務(wù)：投保后患有（或懷疑患有）重疾需要住院或手術(shù)治療時，保險公司會根據(jù)客戶的選擇，安排相應(yīng)的醫(yī)院進(jìn)行住院或手術(shù)治療。
3個工作日內(nèi)，協(xié)調(diào)選定醫(yī)院的專家門診進(jìn)行就診；10個工作日內(nèi)協(xié)調(diào)住院。
不僅如此，即使家人沒有投保，也可以享受這個綠色通道服務(wù)！
如果投保保額大于等于20萬元，那么被保人的父母、配偶、子女或者同胞兄弟姐妹（年齡≤49歲），其中1人也可以免費(fèi)獲得這個綠通服務(wù)！
如果投保保額大于等于30萬元，那么被保人的父母、配偶、子女或者同胞兄弟姐妹（年齡≤49歲），其中2人也可以免費(fèi)獲得綠通服務(wù)！
在我們生病時，保險能給給予我們經(jīng)濟(jì)上的支持，在此之外，周到的綠色通道服務(wù)，還能給到客戶最省心的就診幫助，讓患者和家人都免受經(jīng)濟(jì)壓力、繁瑣冗長的就診流程的困擾，安心治病。
這在其他重疾險產(chǎn)品中都是沒有的，可以說很貼心了！
5、醫(yī)?？ㄍ饨杩梢院吮?/strong>
前陣子，還挺多人在后臺和評論里向譜藍(lán)君咨詢醫(yī)?？ㄍ饨璧那闆r的。
現(xiàn)在社?？ǖ淖饔迷絹碓蕉?，不少人在買藥、看病、住院時都會用到它，刷醫(yī)保卡買藥已是常態(tài)，有些朋友甚至?xí)蒙绫？◣图胰?、親戚、朋友買。
但是，現(xiàn)在很多產(chǎn)品都會在投保須知中寫明：本產(chǎn)品不承保醫(yī)?？ㄍ饨?。
而優(yōu)時代很人性化：只要如實(shí)告知，提供相關(guān)的病歷、體檢報告等資料，就可以進(jìn)行人工審核承保，可能正常投保~
優(yōu)時代是一款非常具有自身特色的產(chǎn)品：家庭核保優(yōu)惠政策，讓很多原本無法標(biāo)準(zhǔn)體投保的人，都有了標(biāo)準(zhǔn)體投保的機(jī)會！
而綠色通道服務(wù)，又為消費(fèi)者及其家人提供了貼心、省心的就診服務(wù)，體現(xiàn)了保險公司對消費(fèi)者的人性關(guān)懷。
最后，靈活的保障內(nèi)容，讓任何預(yù)算范圍的消費(fèi)者，都能購買到自己心儀的、適合的保障產(chǎn)品！
因此，譜藍(lán)君覺得以下人群非常適合優(yōu)時代這款產(chǎn)品：
- 預(yù)算有限的：可以只買最基礎(chǔ)的重疾保障，不附加其他保障責(zé)任；
- 想要身故賠付保額的：一般的單次重疾險，比較少有身故賠付保額的，這款可以滿足這些人的需求；
- 自己/家人有健康問題，無法標(biāo)體投保的：可以利用這個家庭核保優(yōu)惠政策，一起標(biāo)準(zhǔn)體投保！
譜藍(lán)君一直倡導(dǎo)，我們不應(yīng)該只關(guān)注產(chǎn)品，更應(yīng)該從整個家庭出發(fā)，基于家庭實(shí)際情況進(jìn)行整體的保障規(guī)劃。只有家中每一個成員都有了充足的保障，家庭財務(wù)才會穩(wěn)如泰山，不會因病致貧、瞬間坍塌。
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