金諾優(yōu)享是太平洋人壽承保的一款單次賠付的重大疾病保險(xiǎn)。

作為太平洋人壽的主要系列，很多讀者都非常關(guān)注其產(chǎn)品升級(jí)。好奇金諾優(yōu)享的性價(jià)比如何？金諾優(yōu)享值得購買嗎？

金諾優(yōu)享和金諾人生有什么區(qū)別？金諾優(yōu)享和其他重大疾病保險(xiǎn)有什么區(qū)別？

今天譜藍(lán)君就從兩個(gè)方面給大家分析一下金諾優(yōu)享。

主要內(nèi)容如下：

• 金諾優(yōu)享升級(jí)分析
• 金諾優(yōu)享與其他產(chǎn)品對(duì)比
• 譜藍(lán)君總結(jié)

除金諾優(yōu)享外，太平洋保險(xiǎn)還有兩款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品——金諾人生2018和金佑人生2018A。

與另外兩款不同的是，金諾優(yōu)享是針對(duì)老客戶的，以限時(shí)限額的噱頭吸引進(jìn)一步消費(fèi)。那它的性價(jià)比如何？讓我一起來看看他們的保障內(nèi)容：

1.重大疾病保障

首先，在重大疾病方面，金諾優(yōu)享保障的種類已增加到105種，比金諾人生2018年和金佑人生2018A多5種，更全面。

賠償金額方面，金諾優(yōu)享賠償100%保額或現(xiàn)金價(jià)值較高的。

乍一看，似乎比其他保險(xiǎn)有更多的選擇。實(shí)際情況是怎么樣呢？

譜藍(lán)君在保險(xiǎn)師計(jì)劃中找到了金諾優(yōu)享30歲男性，50萬保額的現(xiàn)金價(jià)值計(jì)算如下。

被保險(xiǎn)人92歲時(shí)，金諾優(yōu)享的現(xiàn)金價(jià)值僅超過50萬。

重大疾病主要保障30-40歲的人群，這些人家庭責(zé)任最重，如果萬一發(fā)生重疾，造成的經(jīng)濟(jì)影響是最大的；

但現(xiàn)金價(jià)值并不高于保額，更不用說被保險(xiǎn)人能否活到92歲了。

而金佑人生2018A款的保額為基本保額+分紅模式，實(shí)際上是分紅保險(xiǎn)。

分紅分為年度分紅和終了分紅。

終了分紅包括關(guān)愛金和特別分紅，合同終止時(shí)支付；

年度分紅按增長保額分配；

從理論上講，這種增長可以抵御通貨膨脹。

但分紅不確定，與保險(xiǎn)公司投資團(tuán)隊(duì)關(guān)系密切，還和分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相掛鉤，如果再加上經(jīng)濟(jì)環(huán)境低迷，分紅不樂觀。

2.輕癥保障。

金諾優(yōu)享保障55種輕癥，額外保額20%，賠償3次。

與金諾人生2018和金佑人生2018A款相比，多了5種。

值得一提的是，據(jù)譜藍(lán)君了解到的之前2017年的金系列重大疾病保險(xiǎn)，輕度疾病保險(xiǎn)金額不是額外的，而是與重大疾病共享的，但以上三種升級(jí)后都是額外的了。

雖然其他重大疾病保險(xiǎn)很早就是對(duì)輕度疾病的額外補(bǔ)償，但從知名度比較高的保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品升級(jí)的角度來看，仍值得肯定。

3.保費(fèi)

由于金諾優(yōu)享是老客戶專屬，繳費(fèi)年限為19年，保費(fèi)14100元。

金諾人生繳費(fèi)年限20年，保費(fèi)14050元。

相比之下，金諾優(yōu)享在保費(fèi)幾乎不變的情況下少交了一年，還是有優(yōu)勢(shì)的。

而金佑人生a款2018是一種分紅保險(xiǎn)，繳費(fèi)年限20年，保費(fèi)19650元。

分紅保險(xiǎn)的保費(fèi)一般都比較高，主要看消費(fèi)者是否需要分紅帶來的收益。

但譜藍(lán)君認(rèn)為，買分紅保險(xiǎn)的錢倒不如可以分配，分別買一款消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)，然后省下來的錢拿去投資，收益也可以高于分紅保險(xiǎn)的收入。

說到保險(xiǎn)，大家最了解的可能就是平安人壽、中國人壽、太平洋人壽了。

他們的保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)常被比較，但也有很多性價(jià)比高的熱門產(chǎn)品，形式簡(jiǎn)單，保障極致。

那么它們之間有什么區(qū)別呢？

譜藍(lán)君選擇了同期性價(jià)比比較高的產(chǎn)品與幾家大公司的產(chǎn)品進(jìn)行比較:

• 太平洋人壽的金諾優(yōu)享
• 2019年平安人壽平安福。
• 中國人壽國壽福臻享版
• 信泰人壽超級(jí)瑪麗2020Max。

先說結(jié)論：

(1)如果追求品牌效應(yīng)，金諾優(yōu)享與國壽福真享版相差不大，可以選擇。金諾優(yōu)享噱頭大，國壽福真享版保障相對(duì)規(guī)范。

(2)如果想要高保額，平安福2019有一定優(yōu)勢(shì)，但高發(fā)輕癥保障部分缺失，保費(fèi)較高。

(3)想要性價(jià)比高，金諾優(yōu)享、平安福2019和國壽福臻享版保費(fèi)普遍較高，與信泰人壽超級(jí)瑪麗2020MAX等綜合型產(chǎn)品相比，性價(jià)比相對(duì)較低。

1.重大疾病保障

平安福2019年國壽福臻享版100種，金諾優(yōu)105種，超級(jí)瑪麗2020Max110種。

超級(jí)瑪麗2020Max在重病類型上更具優(yōu)勢(shì)。

然而，根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，25種重大疾病實(shí)際上涵蓋了95%的重大疾病的理賠，所以增加了重大疾病種類數(shù)量，這往往只是一個(gè)噱頭，我們可以忽略。

重病保額方面，平安福70歲前每次輕癥賠付后增加20%的保額，并含有運(yùn)動(dòng)獎(jiǎng)勵(lì)，最高不超過85萬。

根據(jù)被保險(xiǎn)人投保后前兩年的運(yùn)動(dòng)記錄，按標(biāo)準(zhǔn)增加5%-10%的保額。

國壽福臻享版保額無特殊保障，而超級(jí)瑪麗2020Max重大疾病保險(xiǎn)自帶61歲前確診重大疾病保額增加50%。

見，金諾優(yōu)享的大病保額噱頭大于實(shí)際價(jià)值，而平安福2019年的保額增長與超級(jí)瑪麗2020Max的額外保額各有千秋。

不過平安福2019的重大疾病保額上限高，要求也高，超級(jí)瑪麗2020Max對(duì)大病額外賠償?shù)哪挲g范圍要求非常寬松。

2.輕癥保障。

在輕度疾病方面，金諾優(yōu)享保障55種輕度疾病，超級(jí)瑪麗保障50種輕度疾病相差不大。平安福2019和國壽福臻享版有30種保障，略遜一籌。

這四種產(chǎn)品都是額外理賠三次，不分上下。但超級(jí)瑪麗每次支付45%的保險(xiǎn)金額，遠(yuǎn)高于金諾優(yōu)享；還比平安福2019和國壽福臻享版20%的保險(xiǎn)金額要高得多。

但需要注意的是，金諾優(yōu)享、國壽福臻享版和超級(jí)瑪麗2020max高發(fā)輕癥都有保障到，但是平安福2019任然缺乏輕度中風(fēng)、非典型心肌梗死和冠狀介入，這是業(yè)內(nèi)不爭(zhēng)的事實(shí)。

3.中癥保障。

這一保障只有超級(jí)瑪麗2020Max才有，約定20種中癥疾病，可賠償2次，每次可賠償60%的保額。

總的來說，金諾優(yōu)享、和國壽福臻享版高發(fā)輕癥都有保障，是不錯(cuò)的，平安福2019高發(fā)輕癥缺失，超級(jí)瑪麗2020Max在實(shí)力和保障范圍上都有優(yōu)勢(shì)，而原位癌也可以賠償兩次。

4.特殊保障。

在特殊保障方面，金諾優(yōu)享有年金轉(zhuǎn)換，即退?；虺鲭U(xiǎn)時(shí)，受益人可將部分現(xiàn)金價(jià)值或出險(xiǎn)理賠的保險(xiǎn)金額轉(zhuǎn)換為年金，可理解為特殊的養(yǎng)老金。

平安福2019可選擇附加意外險(xiǎn)、惡性腫瘤險(xiǎn)和豁免險(xiǎn)。

國壽福臻享版可選擇附加意外險(xiǎn)。

附加保險(xiǎn)是增加保費(fèi)購買保障，但譜藍(lán)君認(rèn)為附加意外保險(xiǎn)不劃算，節(jié)省的保費(fèi)可以買其他更劃算的短期意外保險(xiǎn)。

超級(jí)瑪麗2020max也可以選擇額外的重大疾病保障，消費(fèi)者可以根據(jù)自己的需要選擇是否購買。

5.保費(fèi)

·金諾優(yōu)享繳19年，年繳14100元。

·平安福2019繳20年，年繳15400元。

·國壽福臻享版繳19年，年繳14300元。

·金諾優(yōu)享保費(fèi)較好，國壽福臻享版略高，平安福2019最高。

·但與超級(jí)瑪麗2020Max相比，繳費(fèi)20年，年繳費(fèi)7015元，金諾優(yōu)享比超級(jí)瑪麗保費(fèi)高50%左右。

在產(chǎn)品升級(jí)方面，金諾優(yōu)享值得肯定，保障范圍和性價(jià)比都有所提高。

但與其他產(chǎn)品相比，也存在一些不足，如缺乏中癥的疾病保障、無額外賠償、保費(fèi)過高等。

以上是譜藍(lán)君對(duì)金諾優(yōu)享分析的全部?jī)?nèi)容。如果你想了解更多關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容，不妨來聽聽專業(yè)人士的建議。點(diǎn)擊下方圖片免費(fèi)報(bào)名，專業(yè)的理財(cái)師會(huì)幫你做個(gè)家庭保障規(guī)劃，根據(jù)你自身的實(shí)際情況，做出保障充足、性價(jià)比高的保障方案。