太平洋保險以世界上最深、最大的大洋命名，堅持平時一滴水，難時太平洋的理念。

今天譜藍君帶你一起來看看，作為一家大型A+H上市公司——太平洋保險哪一款健康保險產(chǎn)品最值得購買？

主要內(nèi)容如下：

• 介紹太平洋保險。
• 10款太平洋重大疾病保險橫向評估。
• 金佑人生vs金諾優(yōu)享
• 少兒超能寶3.0這款兩全保險值得購買嗎？
• 譜藍君總結(jié)

1.太保和太平傻傻分不清。

許多朋友會混淆太平人壽保險和太平洋保險。

在歷史發(fā)展方面，太平算是老前輩：

1991年，交通銀行在上海發(fā)起成立了中國太平洋保險公司，2001年更名為中國太平洋保險集團有限公司，簡稱太平洋保險。

1929年，金城銀行在上海成立了太平水火保險公司；2001年進入大陸市場，2013年正式更名為中國太平保險集團有限公司，簡稱中國太平。

中國太平業(yè)務(wù)方面，覆蓋范圍非常廣：

中國太平經(jīng)營范圍涉及國內(nèi)外，業(yè)務(wù)涵蓋壽險、財產(chǎn)保險、養(yǎng)老保險、再保險等領(lǐng)域。中國太平集團實力雄厚，2018年世界500強排名第220位；業(yè)務(wù)多樣，包括人壽保險、財產(chǎn)保險、資產(chǎn)管理、養(yǎng)老投資、安信農(nóng)業(yè)保險等子公司。

此外，譜藍君還統(tǒng)計了2012-2018年保險公司原保費收入排名：

我們可以直觀地看到，太平洋保險的規(guī)模排名比中國太平人壽前些。

因此，太平洋保險和太平洋保險的公司名稱只有一個字的區(qū)別，但太平保險是一家歷史悠久的保險公司。雖然太平洋保險歷史不長，但它仍然排名還是比較靠前的。

2.太平洋保險介紹

太平洋人壽保險、產(chǎn)險、長江養(yǎng)老保險等子公司在中國的業(yè)務(wù)多種多樣。

其中，太平洋壽險和太平洋財產(chǎn)保險在公司實力上還是不錯的:

太平洋財產(chǎn)保險成立于2001年，是中國第二大財產(chǎn)保險公司，2018年凈利潤34.84億，綜合償付能力充足率306%；

太平洋人壽成立于1991年，2018年凈利潤139.92億，綜合償付能力充足率261%。

除了一些硬性指標(biāo)，譜藍君發(fā)現(xiàn)太平洋在壽險、產(chǎn)險的產(chǎn)品創(chuàng)新也表現(xiàn)不錯。

太平洋保險首創(chuàng)智能保險顧問——阿爾法保險，利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)為客戶定制保險計劃，已升級為3.0版，是保險業(yè)的良好創(chuàng)新產(chǎn)品。在車險防災(zāi)減損方面，太平洋保險推出了“太好?！睂崟r監(jiān)控駕駛員行為，一旦發(fā)現(xiàn)駕駛員不安全駕駛將及時提醒甚至報告，降低事故率和大案件率。

總之，太平洋保險的公司實力、數(shù)字產(chǎn)品創(chuàng)新給譜藍君有很好的印象。

在產(chǎn)品方面，太平洋人壽的許多重大疾病保險都是返還型和分紅型產(chǎn)品。那太平洋保險的產(chǎn)品實力如何，譜藍君帶大家去分析。

疾病保險分為：重大疾病保險、針對癌癥預(yù)防的保險防癌險和其他疾病保險，譜藍君今天選擇了各種疾病保險進行評估：

1.金佑人生、金諾人生：保費貴。

金佑人生2018年（a款）為分紅保險，重病和死亡賠償基本保險金額+分紅。保費方面，30歲男保險金額為50萬元。20年繳費，年保費1.96萬元。保費比較貴。

金諾人生在金佑人生的基礎(chǔ)上去除了分紅功能。雖然保費降低了28.5-42.1%，但30歲男性的保費仍處于1.4萬的高位，可能不適合普通工薪家庭。

2.金諾優(yōu)享，性價比高。

金諾優(yōu)享是金諾人生的優(yōu)享版，和平安福保一樣，只賣老客戶。限期銷售(僅3月)。

與金諾人生的區(qū)別在于疾病數(shù)量的增加，重疾、身故賠償保險金額或現(xiàn)金價值較大；保費相似，你也可以少付一年的保費（19年）?？偟膩碚f，金諾享受還是不錯的。

3.兒童超能寶3.0，兩全保險附加重大疾病保險

特點是重大疾病保險金額為1-2倍，還給付的已繳保費；18歲后死亡保險金和30年后滿期金均為150%保費

對于0歲男孩.50萬保額.繳費10年.保證30年，年繳費5100元，18歲后身故或30年后領(lǐng)取的滿期金，均為7.65萬。

4.特定疾病的保險產(chǎn)品，可作為現(xiàn)有重大疾病保障的補充。

愛無憂3.0和心無憂這兩種兩全險，是保特定疾病的產(chǎn)品。

愛無憂3.0是一種保癌癥的產(chǎn)品，包括到期保費的功能。與昆侖長期防癌險等其他防癌保險相比，保費是昆侖長期癌癥保險的2.48倍。

但這類疾病保險不能作為基本保障，可以作為高發(fā)人群的補充保障產(chǎn)品。

太平洋保險有三金:金佑人生2018.金諾人生2018.金諾優(yōu)享(金諾人生優(yōu)享版)。這三種終身重大疾病保險哪一種更劃算？

1.轉(zhuǎn)換年金。

三金系列產(chǎn)品具有轉(zhuǎn)換年金的功能：

這就是大家熟悉的養(yǎng)老金轉(zhuǎn)換功能。

譜藍君認(rèn)為這只是一種權(quán)利，將原來的保險金或減少保險的有效保險金額轉(zhuǎn)換為年度領(lǐng)取，也沒有規(guī)定年金的收益。

相當(dāng)于拿著退保的錢買一份收入不確定的年金保險，意義不大。對于有養(yǎng)老功能傾向的朋友，可以考慮。

2.金諾優(yōu)享vs金諾人生

金諾人生和金諾優(yōu)享的保障是一樣的，區(qū)別在于重病和死亡身故的賠付保險金額不同。

金諾人生賠付50萬保額，金諾優(yōu)享賠付保額和現(xiàn)金價值較大的金額。

事實上，現(xiàn)金價值很難超過保險金額。根據(jù)譜藍君的計算，30歲保險金額為50萬，保險金諾優(yōu)享。被保險人92歲時，現(xiàn)金價值剛好超過50萬。

因此，金諾優(yōu)享的賠償現(xiàn)價。保額中最大值與賠償保額相似，意義不大。

金諾優(yōu)享的特點是回饋老客戶。隨著病種數(shù)量的增加，保費不變，可以少交一年保費(19年繳費)。

3.金佑人生vs金諾人生。

金佑人生和金諾人生的保障是一樣的，區(qū)別在于金諾人生的重病。死亡賠償基本保額，金佑人生賠償有效保額:

有效保額=基本保額+分紅。

分紅有多大作用？

30歲男，20年繳費；金諾人生50萬保額，年保費14050元；設(shè)金佑人生保費與之相似，可購買36萬保額；

按中檔紅利計算，金佑人生各年分紅如下：

在中檔分紅條件下，被保險人61歲后的保額將高于金諾人生；但80歲時，保額可達63.5萬。

因此，金佑人生的分紅增值往往需要很長時間才能體現(xiàn)出來。

通常在30-50歲，是家庭經(jīng)濟壓力最大的時候，在此期間，重大疾病所需的經(jīng)濟補償是最大的；在此期間，金佑人生，保險金額不超過同一保費金諾人生，保障不足。

另外，像金佑人生這樣的分紅型重大疾病保險有什么特點？

·分紅不確定。

關(guān)于紅利，條款規(guī)定如下：

紅利的分配是不確定的，有可能分紅為0，一般在0-3%之間。

需要注意的是，保險分紅≠保險公司利潤。中國保監(jiān)會規(guī)定，保險公司應(yīng)當(dāng)保證當(dāng)年70%的保單持有人能夠分配盈余，而且還只是分紅保險業(yè)務(wù)的可分配盈余。

分紅取決于保險公司的經(jīng)營狀況和經(jīng)營成本，通過分紅保險獲得超高回報是不現(xiàn)實的。

分紅保險保費高。

我們需要知道，保險的定價涉及到預(yù)定利率，可以理解為保險公司向投保人借錢的利率。預(yù)定利率越高，價格越低，性價比越高。

2013年普通人身保險費率改革后，規(guī)定分紅人身保險最低預(yù)定利率為2.5%，傳統(tǒng)人身保險預(yù)定利率在3.5-4.025%以內(nèi)。

這也是分紅型一般比非分紅型貴的原因。

很多朋友認(rèn)為，這種既能保證又能理財?shù)漠a(chǎn)品，是薅保險公司來羊毛的很好的機會；

然而，羊毛來自羊。這種魚與熊掌兼得的分紅保險，其實是用分紅保費高于非分紅保費的部分換取不確定的分紅。

譜藍君認(rèn)為，對于一般工薪階層來說，要遵循先保后理財?shù)奈宕罂茖W(xué)保險原則，先做好保障，再考慮理財。

譜藍君列出的9款太平洋人壽產(chǎn)品中，有4款是返還保險：

1.少兒超能寶3.0性價比較高。

少兒超能寶3.0保障全面性高，保費低，在4種返還型重大疾病保險中，性價比較高。

其特點是18歲以后，重大疾病除賠100%保險金額外，兒童重大疾病賠200%保險金額，還賠已繳保費。

對于0歲男孩證30年，10年繳費，年繳費5100元，重大疾病最多可領(lǐng)取55.1-105.1萬元。

2.愛無憂3.0/心無憂：特定疾病保險。

這兩種產(chǎn)品分別是針對癌癥和嚴(yán)重心腦血管疾病的保險。

重大疾病保險基本配備6-25種大病，這種特定疾病不全屬于重大疾病保險。只能作為現(xiàn)有重大疾病保險的補充。例如，有家族癌癥遺傳史的朋友可以根據(jù)需要購買。

中國有近200家保險公司及相關(guān)企業(yè)，每家公司都有自己的目標(biāo)客戶群，產(chǎn)品設(shè)計的重點不同。

最重要的是結(jié)合自己的實際經(jīng)濟、家庭的財務(wù)情況和需要的保障情況，不能為了買保險而破壞現(xiàn)有的生活水平。

如果選擇保險有困難，不妨來聽聽專業(yè)人士的建議。點擊下方圖片免費報名，專業(yè)的理財師會幫你做個家庭保障規(guī)劃，根據(jù)你自身的實際情況，做出保障充足、性價比高的保障方案。