保險(xiǎn)市場(chǎng)預(yù)定利率的變化導(dǎo)致增額終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)生了變化，但也有一些產(chǎn)品推出后吸引了公眾的注意。過(guò)去，增額終身壽險(xiǎn)增長(zhǎng)利率為3.5%，但目前增長(zhǎng)利率為3%。因?yàn)槔娴拇_定有利于消費(fèi)者未來(lái)的規(guī)劃。樂(lè)滿滿系列增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品一直是公眾關(guān)注的焦點(diǎn)。讓我們來(lái)看看海保人壽之前新推出的樂(lè)滿滿5號(hào)在3.0%時(shí)代的優(yōu)缺點(diǎn)具體是怎樣的？

樂(lè)滿滿5號(hào)增額終身壽險(xiǎn)，我們應(yīng)該從該產(chǎn)品的具體保障內(nèi)容開始。本產(chǎn)品的主要內(nèi)容已整理到以下表格中，如下圖所示：

樂(lè)滿滿5號(hào)增額終身壽險(xiǎn)的主要內(nèi)容顯示在表格中，下面我們就來(lái)分析一下這個(gè)產(chǎn)品。

從保險(xiǎn)規(guī)則來(lái)看，樂(lè)滿滿5號(hào)增額終身壽險(xiǎn)的年齡范圍很廣，支持1-6類職業(yè)保險(xiǎn)，最高保險(xiǎn)年齡為75歲。付款期該產(chǎn)品是設(shè)定了6個(gè)選項(xiàng)。除了常見(jiàn)的躉交付款、3年付款和5年付款外，它最多還可以選擇20年付款，可以為消費(fèi)者提供更多的付款選項(xiàng)。

投保過(guò)程中，如果選擇付款方式是躉交的話，其起投保費(fèi)是30000元，分期交的起投保費(fèi)就更少一些，只需要10000元。需要注意的是，在配置金融保險(xiǎn)之前，需要了解咱們家庭的年度保險(xiǎn)支出應(yīng)盡可能不要超過(guò)家庭年收入的10%-15%，以免影響家庭的日常生活水平。

對(duì)一般工薪家庭而言，建議選擇分期付款，對(duì)高凈值人士可考慮直接一筆支付，也就是躉交。 隨著3.0%預(yù)定利率時(shí)代的到來(lái)，過(guò)去3.5%增長(zhǎng)率的產(chǎn)品都已經(jīng)下架，取而代之的是3%增長(zhǎng)率的產(chǎn)品。

因此，樂(lè)滿滿5號(hào)增額終身壽險(xiǎn)的金額增長(zhǎng)利率為3.0%。本產(chǎn)品仍能為消費(fèi)者提供身故/完全殘疾保障。身故保障跟被保險(xiǎn)人的年齡和保單的付款期限有關(guān)。樂(lè)滿滿5號(hào)增額終身壽險(xiǎn)還提供保單貸款、減保等保單權(quán)益，這些都是一些實(shí)用且常見(jiàn)的權(quán)益?？傮w而言，樂(lè)滿滿5號(hào)增額終身壽險(xiǎn)的保障相對(duì)簡(jiǎn)單，與主流產(chǎn)品基本一致。

在此譜藍(lán)君以“30歲男性，年交10萬(wàn)，交3年，保費(fèi)共計(jì)30萬(wàn)“為例，看看樂(lè)滿滿5號(hào)增額終身壽險(xiǎn)未來(lái)各個(gè)時(shí)期的退保可以收回多少現(xiàn)金價(jià)值：

從上到下，我們可以看到，樂(lè)滿滿5號(hào)在現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)已支付保費(fèi)的速度方面的表現(xiàn)仍然很好。在上圖中的保險(xiǎn)條件下，現(xiàn)金價(jià)值只需5年就可以超過(guò)已支付的保費(fèi)，并開始實(shí)現(xiàn)收入； 然而，此時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值剛剛超過(guò)已支付的保費(fèi)，收入可能不如把錢存入銀行。

一般來(lái)說(shuō)，增額終身壽險(xiǎn)的時(shí)間是15-20年后；20年后，也就是他50歲的時(shí)候，保單的現(xiàn)金價(jià)值已經(jīng)達(dá)到了50.7萬(wàn)元，IRR收益率為2.794%，平均每年可以賺1萬(wàn)元； 如果我們?cè)诖似陂g沒(méi)有退?；驕p保，如果我們一直把保單放到60年后，也就是說(shuō)，當(dāng)他90歲的時(shí)候，他的現(xiàn)金價(jià)值已經(jīng)達(dá)到了165.2萬(wàn)，是我們最初所交的保費(fèi)的5倍多了，IRR收益率已經(jīng)達(dá)到了2.933%，跟3%的收益封頂線非常接近了。

最重要的是，上述收入是固定的。當(dāng)我們投保時(shí)，未來(lái)每年的現(xiàn)金價(jià)值都會(huì)寫入合同，不會(huì)因市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)原因而波動(dòng)；在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境惡劣、利率不斷下調(diào)的情況下，樂(lè)滿滿5號(hào)因其后期IRR收益率接近3%、穩(wěn)定性高而受到許多人的追捧；不過(guò)這里也要提醒大家，樂(lè)滿滿5號(hào)這種增額終身壽險(xiǎn)屬于長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品，適合長(zhǎng)期存有，不適合短期持有的投資者。

樂(lè)滿滿5號(hào)增額終身壽險(xiǎn)是一款備受關(guān)注的產(chǎn)品，尤其在當(dāng)前保險(xiǎn)市場(chǎng)預(yù)定利率下調(diào)的情況下，其穩(wěn)定的3%增長(zhǎng)比例和良好的現(xiàn)金價(jià)值表現(xiàn)吸引了眾多消費(fèi)者。 該產(chǎn)品提供了廣泛的投保年齡范圍和繳費(fèi)期選擇，適應(yīng)不同人群的需求。同時(shí)，樂(lè)滿滿5號(hào)還提供了一系列常見(jiàn)且實(shí)用的保單權(quán)益，使消費(fèi)者能夠獲得更多的保障和靈活性。

然而，需要注意的是，樂(lè)滿滿5號(hào)屬于長(zhǎng)線理財(cái)產(chǎn)品，在現(xiàn)金價(jià)值未超過(guò)已交保費(fèi)之前退?？赡軙?huì)帶來(lái)?yè)p失。 因此，在考慮投保時(shí)，建議使用閑置資金，并做好長(zhǎng)期規(guī)劃以避免不必要的損失。最后如果您正在考慮了解更多關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品或者需要進(jìn)行保障配置的話，我們真誠(chéng)地邀請(qǐng)您點(diǎn)擊下方圖片報(bào)名參加免費(fèi)的一對(duì)一家庭保障規(guī)劃服務(wù)。

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