成人重疾險三天兩頭出新產(chǎn)品，少兒重疾險市場卻蠻安靜的，成人重疾險的可選擇性普遍要比少兒重疾險多上好幾倍，不過產(chǎn)品不在于多，而在于“精”。

少兒重疾險中有那么一款產(chǎn)品的性價比要比絕大部分的成人重疾險都高上不少——開心小保貝重大疾病保險。

開心小保貝是愛心人壽旗下的一款產(chǎn)品，憑借重疾不分組3次賠、對高發(fā)輕癥保障力度高等優(yōu)勢，贏得很多父母的歡心。

近期很多朋友都在后臺咨詢這款產(chǎn)品性價比怎么樣？關(guān)于開心小保貝更多的內(nèi)容，譜藍君今天統(tǒng)一給大家測評下吧~

主要內(nèi)容如下：

• 開心小保貝基本保障內(nèi)容
• 開心小保貝有哪些特點？
• 譜藍君總結(jié)

愛心人壽保險股份有限公司成立于2017年6月19日，總部設(shè)在北京，注冊資本17億元。且先后在北京、廣東、天津、石家莊等城市開設(shè)5家分公司，經(jīng)營業(yè)務(wù)基本覆蓋國內(nèi)保險業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)。

據(jù)愛心人壽償付能力報告顯示，最近一次風(fēng)險綜合評級即2021年第四季度風(fēng)險綜合評級為A級，核心償付能力充足率為108.79%，綜合償付能力充足率為175.02%。

銀保監(jiān)會對保險公司的償付能力管理規(guī)定中，包括三項衡量標準，即核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率、風(fēng)險綜合評級。

所以愛心人壽這三項監(jiān)管要求都在銀保監(jiān)會的監(jiān)管標準范圍內(nèi)，屬于國家償付能力達標的合規(guī)保險公司，是相對靠譜的。

公司經(jīng)營穩(wěn)當，我們回歸具體產(chǎn)品本身吧——

基本保障內(nèi)容：

1、投保規(guī)則

開心小保貝的投保年齡覆蓋0到17歲，即成年前；保障期限可以選擇20年、30年或終身，最長繳費期為30年，保費杠桿是比較高的。

但等待期180天，半年的時間，相對比較長。

2、重疾保障

疾病種類包含110種，三次不分組賠付，保單前10年可額外賠付50%，假設(shè)購買50萬保額，前10年出險重疾，則直接賠付75萬，且未來還有兩次重疾賠付機會，其余年度賠付基本保額。

但相鄰兩次重疾賠付間有1年的間隔期。

3、輕癥中癥保障

開心小保貝的輕中癥不管賠付比例或賠付次數(shù)都和市面上其他產(chǎn)品相差不大，都是兩次中癥、三次輕癥，不過它的賠付比例是逐次提升的，輕癥最高可達50%，中癥最高60%，疾病種類均不分組。

4、其他保障

開心小保貝自帶可選特疾額外賠，即25歲前發(fā)生合同規(guī)定的28種少兒特疾，則可額外賠付100%保額。

身故責(zé)任也屬自帶，發(fā)生全殘或身故風(fēng)險時，賠付已交保費或保單現(xiàn)價較大者。

不管較線上或線下產(chǎn)品來說，開心小保貝的性價比還是非常高的，產(chǎn)品亮點也挺多：

1、重疾三次且不分組，限時多陪50%

不管成人還是少兒，不分組的重疾險選擇都非常少，且賠付次數(shù)大多都是2次而已，開心小保貝可以做到3次，保障力度是非常不錯的。

不分組有什么好處？直接影響咱們的獲賠率，不分組的多次賠付重疾險，多次獲賠概率是最高的。

2、可選少兒特疾保障

20種少兒特疾+8種少兒罕見疾病

上述均屬少兒高發(fā)疾病，附加這一條款，如在25歲前出險28種特疾中的任意一種，則總賠付高達200%甚至250%基本保額。

這一條款是父母們可以自己選擇要不要附加的。含金量這么高的一項保障，即使是保終身的，保費漲幅也只是大約1.9%~5.6%，每年多掏80塊錢左右而已。

譜藍君覺得這買賣值當！

3、身故條款合理

開心小保貝的身故責(zé)任條款雖然是必選項，但是它和一般的身故保障不同，一般的發(fā)生身故后賠付保費/保額/現(xiàn)價較大者，而開心小保貝的發(fā)生身故風(fēng)險只賠付保費/現(xiàn)價較大者，沒有“保額”這一項，雖然保障不是很足，但是保費低上不少哦。

這樣即有身故保障，又不會把保費拉得太高。

4、保障期限靈活，費率杠桿高

• 如果家庭預(yù)算有限，可先保定期，保20或30年，之后家庭情況改善再進行相應(yīng)的補充；

• 如果家庭預(yù)算充足，可直接保終身，即便50萬保額，年保費也只是2000-3000左右，比成年人優(yōu)勢很多。且重疾3次賠付，這輩子的重疾保障是夠用的了。

另外，開心小保貝的最高繳費期為30年，加上投保人和被保人豁免條款，大大提高費率杠桿。

不過，要說小缺陷的話，守護神倒是有個地方需要改善下——

健告有6條，但沒有智能核保，只提供人工核保。

• 健康的寶寶可以直接投；

• 但觸碰到健康告知的，要謹慎一些，畢竟人核會留下核保記錄，如果介意的話建議考慮有智能核保的產(chǎn)品。

總的來說，開心小保貝保障力度充足、保障期限靈活，可滿足不同家庭多樣需求，性價比還是蠻高的。

不過，開心小保貝屬于舊定義產(chǎn)品，目前已下架，還沒來得上車的小伙伴可以關(guān)注最新上線新定義的產(chǎn)品哦，如橫琴人壽的小飛象、北京人壽的大黃蜂6號、昆侖健康的健康保普惠多倍版等都是性價比不錯的少兒重疾險產(chǎn)品。

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