樂滿滿4號是海保人壽推出的一種增額終身壽險。

增加比例為百分之三點五，具有保證和理財?shù)碾p重功能。

所以樂滿滿4號有什么優(yōu)缺點呢？其承保公司海保人壽可靠嗎？

大家一起來看看。

• 海保人壽樂滿滿4號的優(yōu)缺點
• 海保人壽可靠嗎？
• 譜藍君總結(jié)

因為樂滿滿4號還沒有正式上線，所以以上線后的所有保險頁面為準(zhǔn)，本文僅供參考。

先要看產(chǎn)品基本信息：

可以看出，這款產(chǎn)品的保障責(zé)任與普通增額終身壽險沒有什么不同，都是死亡/完全殘疾。被保險人的賠償規(guī)則和年齡與事故發(fā)生時的付款期限有關(guān)。

話不多說，我們直接來看看產(chǎn)品的優(yōu)缺點。

• 優(yōu)點一：投保年齡寬松

樂滿滿4號可為出生滿30天至75歲的人群提供保障。

不僅可以為18歲以下兒童提供教育保險，還可以為60-75歲的兒童提供保險，以補充養(yǎng)老金或作為財富傳承。

與普通產(chǎn)品相比，年齡范圍更廣，尤其對老年人更友好。

• 優(yōu)點二：支持隔代，第二投保人

既能讓祖輩直接為孫輩投保，又能直接將孫輩設(shè)為第二投保人。

祖先去世后，原本是被保險人的孫子可以申請成為新的保單投保人，

通過這種方式，我們可以繞過復(fù)雜的遺產(chǎn)繼承程序，讓孫子得到保單的控制，真正實現(xiàn)財富的定向傳承。

如果你的家庭結(jié)構(gòu)復(fù)雜，或者你的孩子花了很多錢，想直接把你的財富留給你的孫子孫女，你可以通過快樂滿滿4號來實現(xiàn)你的目標(biāo)。

• 優(yōu)勢三：保單利益好

通過計算，該產(chǎn)品的長期IRR可以達到百分之三點四。

盡管沒有以前增加的終身壽險那么好，但是在今天的市場上還是比較有競爭力的。

產(chǎn)品屬利益第一梯隊。

配合減保和保單貸款的權(quán)益，還可以實現(xiàn)多種資金用途，

例如教育基金、養(yǎng)老金或短期資金周轉(zhuǎn)等。

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• 缺點一：起投門檻高

該產(chǎn)品的一次性繳的起投保險費為3萬元，年繳起保險費為1萬元。

與千元起投產(chǎn)品相比，起投門檻更高，不利于低預(yù)算人群投保。

• 缺點二：保證責(zé)任單一

盡管是增額終身壽險的常規(guī)設(shè)置，但樂滿滿4號的保障責(zé)任只有死亡/全殘。

但是對被保險人來說，保障責(zé)任終究是單一的。

為了充分發(fā)揮保險的杠桿作用，還必須配置醫(yī)療保險、大病保險、意外險等保障型保險。

在對樂滿滿4號的優(yōu)缺點有了簡單的了解之后，我們再來看看海保人壽是否可靠。

判斷一家保險公司是否可靠，主要取決于它是否具有保險許可證，以及公司的償付能力是否達標(biāo)。

前一種情況關(guān)系到它是否具備經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的資格，而后一種情況關(guān)系到保司在極端情況下能否承擔(dān)理賠責(zé)任。

我們在國家監(jiān)管總局的網(wǎng)站上查詢了其保險許可信息。

可見，海保人壽，成立于二零一八年，是比較年輕的保司。

注冊資本為十五億元，遠遠超過監(jiān)管規(guī)定的2億元注冊門檻。

其主要股東是易聯(lián)眾、海馬汽車、海思科等知名上市公司，實力雄厚。

在償付能力方面，我們在海保人壽官網(wǎng)-公開信息披露-特殊信息-償付能力欄目中發(fā)現(xiàn)，2023年第一季度的核心和綜合償付能力充足率分別為158.31%、161.68%，

2022年第三季度和第四季度的綜合風(fēng)險評級是BB類。

三項償付能力數(shù)據(jù)均符合監(jiān)管規(guī)定，證明海保人壽屬于符合償付能力標(biāo)準(zhǔn)的公司，值得信賴。

總體而言，海保人壽樂滿滿4號增額終身壽險雖有一些缺點，但都在可以接受的范圍內(nèi)。

而且它的隔代保險、第二投保人這些功能都比較實用，為產(chǎn)品加分不少，重要的是保單利益好，能讓資金穩(wěn)步增值。

因此，總的來說，海保人壽樂滿滿4號增額終身壽險還是比較值得期待的。

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