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國聯(lián)人壽康乾1號益利多,又一爆款增額壽,到底值不值買?

自從熱銷的王牌增額壽金玉滿堂下架后,國聯(lián)人壽的康乾1號·益利多大有接棒成為「增額壽c位」的意思。

這款產(chǎn)品在市場同類產(chǎn)品中不僅現(xiàn)價表現(xiàn)有優(yōu)勢,取用靈活性也很不錯,在業(yè)內(nèi)呼聲非常高。

國聯(lián)人壽康乾1號益利多,又一爆款增額壽,到底值不值買?插圖1

不過接到保司通知:

國聯(lián)益利多將在11月7日–11月10日進行調(diào)整。

調(diào)整后,11月11日及之后投保的保單,都要于2023年1月1日才能生效。

國聯(lián)人壽康乾1號益利多,又一爆款增額壽,到底值不值買?插圖3

也就是說接下來幾天(最晚11月6日),就是益利多今年生效的最后窗口了!

話不多說,我們趕緊來看看這款產(chǎn)品具體表現(xiàn)如何,到底值不值得買?

老規(guī)矩,我們先來看看這款產(chǎn)品的基本信息:

國聯(lián)人壽康乾1號益利多,又一爆款增額壽,到底值不值買?插圖5

這里主要挑幾個重點給大家說說:

1、背后大股東是國資委

益利多的承保公司是國聯(lián)人壽,成立于2014年,注冊資金20億。

背后的股東是無錫市國聯(lián)集團,是當?shù)卣鲑Y設(shè)立的國有獨資企業(yè)。

而國聯(lián)人壽的實際控制人,為無錫市人民政府國有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會,并且還是絕對控股,國有股權(quán)占比為92.5%。

國聯(lián)人壽康乾1號益利多,又一爆款增額壽,到底值不值買?插圖7
國聯(lián)人壽康乾1號益利多,又一爆款增額壽,到底值不值買?插圖9

很多看似名不見經(jīng)傳的保險公司,背后的股東背景都是很強大的,這就是一個典型案例。

再來看看它的償付能力與風險評級——

核心償付能力充足率:95.27%(2022年第三季度)

綜合償付能力充足率:190.53%(2022年第三季度)

風險評級為B級(2022年第二季度)

國聯(lián)人壽康乾1號益利多,又一爆款增額壽,到底值不值買?插圖11

從這三大關(guān)鍵指標看,國聯(lián)人壽的償付能力均達到監(jiān)管要求,大家可以放心。

2、起投門檻低,加減保十分友好

益利多的起投門檻很低,分期繳費2000元即可起買,手頭預(yù)算不多的朋友也可以上車。

再看大家最關(guān)心的存取限制問題。

益利多是少有的把「加?!箤戇M條款的增額壽,最高可加5倍總保費(新規(guī)后的產(chǎn)品基本都沒有把加保寫進條款了)。

國聯(lián)人壽康乾1號益利多,又一爆款增額壽,到底值不值買?插圖13

*注:加保需要經(jīng)保險公司審核同意,不過就加保穩(wěn)定性來說,已是非常有優(yōu)勢的產(chǎn)品了,明確有加保需求的朋友可優(yōu)先考慮。

至于「減保」,益利多也沒啥限制,減保后滿足最低保費要求即可(例如期交減保后留2000元保費對應(yīng)的現(xiàn)金價值即可)。相比當前主流的20%減保限制,這條件也是相當友好了。

并且減保操作也非常方便,直接在國聯(lián)人壽公眾號就能操作。

若只是短期資金周轉(zhuǎn),不想減保,也可以通過保單貸款臨時借用,不影響現(xiàn)金價值。

3、特色權(quán)益:可對接保險信托服務(wù)

總保費達到200萬,可以對接保險信托服務(wù)。

它對接的信托公司是國聯(lián)信托,前身是無錫市信托投資公司,屬于地方性國有控股信托公司。

注冊資金30億,業(yè)務(wù)包含銀行理財信托、私募、證券投資信托等。

一些家底比較厚的朋友,如果有這方面的需求,也可以深入了解一下。

至此,產(chǎn)品詳情就說得差不多了,下面是重頭戲。

現(xiàn)價表現(xiàn)往往是我們衡量一款增額壽險值不值得買的重要標準。

那么康乾1號·益利多的現(xiàn)價表現(xiàn)如何呢?

我們以 30 歲女性,10年交,每年交10萬為例,拿現(xiàn)在市面上熱銷的3款產(chǎn)品與益利多進行對比:

國聯(lián)人壽康乾1號益利多,又一爆款增額壽,到底值不值買?插圖15

可以看到,選擇10年繳的益利多在中后期現(xiàn)價表現(xiàn)出色,各年齡段的現(xiàn)金價值 IRR 都較其他三款要高。

從70歲后IRR就達3.49%以上,屬于妥妥的第一梯隊產(chǎn)品。

除了現(xiàn)價增速,現(xiàn)價回歸時間也是我們考量一款增額壽產(chǎn)品的重要指標,現(xiàn)價超過已交保費的時間越短,意味著后續(xù)資金利用更靈活。

那么康乾1號·益利多的現(xiàn)價回歸速度如何呢?

我們同樣拿它跟幾款熱門產(chǎn)品做對比:

國聯(lián)人壽康乾1號益利多,又一爆款增額壽,到底值不值買?插圖17

可以看到在一眾頂流增額壽產(chǎn)品中,在躉交、3年交、5年交三種情況下,益利多的現(xiàn)價回歸速度都穩(wěn)居第二,僅次于如意尊3.0。

而10年交的情況下,益利多投保第8年現(xiàn)價即超過已交保費,這個回歸速度放眼整個增額壽市場那也是相當能打了!

我們可以利用康乾1號·益利多來實現(xiàn)一些中長期的理財規(guī)劃,比如孩子的教育金、自己的養(yǎng)老金或者是存一筆備用金都可以。

具體怎么用呢?

接下來我們通過一個具體案例來演示下:

30歲的楊先生有一個2歲的兒子,他想通過康乾1號·益利多來實現(xiàn)兩個目標:

一是孩子的高等教育支出。楊先生希望在兒子 18~24 歲時從這份產(chǎn)品中領(lǐng)一些錢來支付孩子本科和研究生期間的費用。

二是自己的養(yǎng)老支出。楊先生希望自己退休之后能夠每年從保單里領(lǐng)一筆錢作為自己的養(yǎng)老金補充。

楊先生選擇的投保計劃為年投8萬,投10年

國聯(lián)人壽康乾1號益利多,又一爆款增額壽,到底值不值買?插圖19

可以看到,楊先生這個方案,不僅可以做到鎖定長期現(xiàn)金價值,還可以實現(xiàn)按需支取——

46~49 歲:在兒子 4 年的大學(xué)期間,楊先生通過減保每年領(lǐng)取 5 萬作為兒子的學(xué)費和生活費。

50~52歲:孩子處于研究生階段,楊先生連續(xù)3年減保每年領(lǐng)取 10萬補充孩子的學(xué)雜費和生活費。

楊先生總計領(lǐng)取了50萬用于孩子的高等教育,此時保單剩余91.6萬,超過當初總投入的保費,這些錢還會在賬戶里繼續(xù)增值,用作楊先生的養(yǎng)老金。

60 歲開始:楊先生退休,選擇每年都從賬戶中減保領(lǐng)取5w,用于提升自己的養(yǎng)老生活品質(zhì)。

一直領(lǐng)到楊先生85歲,一共領(lǐng)取了130萬用做養(yǎng)老金。

算下來楊先生的這份計劃一共領(lǐng)取了180萬,是已交總保費的 2.25倍,并且最后還剩余78.5w

剩下的這筆錢,楊先生想留著繼續(xù)支取也好,傳承給小孩也行,使用非常自由。

國聯(lián)人壽康乾1號益利多,又一爆款增額壽,到底值不值買?插圖21

以上案例只是為了方便大家更直觀了解這款產(chǎn)品的用法,實際要買多少、投多少年、什么時候領(lǐng)取、每次領(lǐng)多少等我們都可以根據(jù)自身情況決定。

最后和大家總結(jié)一下:

國聯(lián)益利多的綜合表現(xiàn)很亮眼。

背靠國資委,保司背景強????

現(xiàn)價表現(xiàn)在同類產(chǎn)品中有優(yōu)勢,屬于市場第一梯隊????

加減保條件也十分友好,并且線上就能操作,非常方便。

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原創(chuàng)文章,作者:譜藍保,如若轉(zhuǎn)載,請注明出處:http://www.meijia.ac.cn/bxcp/cpcp/45289.html

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