自從熱銷的王牌增額壽金玉滿堂下架后，國聯(lián)人壽的康乾1號·益利多大有接棒成為「增額壽c位」的意思。

這款產(chǎn)品在市場同類產(chǎn)品中不僅現(xiàn)價表現(xiàn)有優(yōu)勢，取用靈活性也很不錯，在業(yè)內(nèi)呼聲非常高。

不過接到保司通知：

國聯(lián)益利多將在11月7日–11月10日進行調(diào)整。

調(diào)整后，11月11日及之后投保的保單，都要于2023年1月1日才能生效。

也就是說接下來幾天（最晚11月6日），就是益利多今年生效的最后窗口了！

話不多說，我們趕緊來看看這款產(chǎn)品具體表現(xiàn)如何，到底值不值得買？

老規(guī)矩，我們先來看看這款產(chǎn)品的基本信息：

這里主要挑幾個重點給大家說說：

1、背后大股東是國資委

益利多的承保公司是國聯(lián)人壽，成立于2014年，注冊資金20億。

背后的股東是無錫市國聯(lián)集團，是當?shù)卣鲑Y設(shè)立的國有獨資企業(yè)。

而國聯(lián)人壽的實際控制人，為無錫市人民政府國有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會，并且還是絕對控股，國有股權(quán)占比為92.5%。

很多看似名不見經(jīng)傳的保險公司，背后的股東背景都是很強大的，這就是一個典型案例。

再來看看它的償付能力與風險評級——

核心償付能力充足率：95.27%（2022年第三季度）

綜合償付能力充足率：190.53%（2022年第三季度）

風險評級為B級（2022年第二季度）

從這三大關(guān)鍵指標看，國聯(lián)人壽的償付能力均達到監(jiān)管要求，大家可以放心。

2、起投門檻低，加減保十分友好

益利多的起投門檻很低，分期繳費2000元即可起買，手頭預(yù)算不多的朋友也可以上車。

再看大家最關(guān)心的存取限制問題。

益利多是少有的把「加?！箤戇M條款的增額壽，最高可加5倍總保費（新規(guī)后的產(chǎn)品基本都沒有把加保寫進條款了）。

*注：加保需要經(jīng)保險公司審核同意，不過就加保穩(wěn)定性來說，已是非常有優(yōu)勢的產(chǎn)品了，明確有加保需求的朋友可優(yōu)先考慮。

至于「減保」，益利多也沒啥限制，減保后滿足最低保費要求即可（例如期交減保后留2000元保費對應(yīng)的現(xiàn)金價值即可）。相比當前主流的20%減保限制，這條件也是相當友好了。

并且減保操作也非常方便，直接在國聯(lián)人壽公眾號就能操作。

若只是短期資金周轉(zhuǎn)，不想減保，也可以通過保單貸款臨時借用，不影響現(xiàn)金價值。

3、特色權(quán)益：可對接保險信托服務(wù)

總保費達到200萬，可以對接保險信托服務(wù)。

它對接的信托公司是國聯(lián)信托，前身是無錫市信托投資公司，屬于地方性國有控股信托公司。

注冊資金30億，業(yè)務(wù)包含銀行理財信托、私募、證券投資信托等。

一些家底比較厚的朋友，如果有這方面的需求，也可以深入了解一下。

至此，產(chǎn)品詳情就說得差不多了，下面是重頭戲。

現(xiàn)價表現(xiàn)往往是我們衡量一款增額壽險值不值得買的重要標準。

那么康乾1號·益利多的現(xiàn)價表現(xiàn)如何呢？

我們以 30 歲女性，10年交，每年交10萬為例，拿現(xiàn)在市面上熱銷的3款產(chǎn)品與益利多進行對比：

可以看到，選擇10年繳的益利多在中后期現(xiàn)價表現(xiàn)出色，各年齡段的現(xiàn)金價值 IRR 都較其他三款要高。

從70歲后IRR就達3.49%以上，屬于妥妥的第一梯隊產(chǎn)品。

除了現(xiàn)價增速，現(xiàn)價回歸時間也是我們考量一款增額壽產(chǎn)品的重要指標，現(xiàn)價超過已交保費的時間越短，意味著后續(xù)資金利用更靈活。

那么康乾1號·益利多的現(xiàn)價回歸速度如何呢？

我們同樣拿它跟幾款熱門產(chǎn)品做對比：

可以看到在一眾頂流增額壽產(chǎn)品中，在躉交、3年交、5年交三種情況下，益利多的現(xiàn)價回歸速度都穩(wěn)居第二，僅次于如意尊3.0。

而10年交的情況下，益利多投保第8年現(xiàn)價即超過已交保費，這個回歸速度放眼整個增額壽市場那也是相當能打了！

我們可以利用康乾1號·益利多來實現(xiàn)一些中長期的理財規(guī)劃，比如孩子的教育金、自己的養(yǎng)老金或者是存一筆備用金都可以。

具體怎么用呢？

接下來我們通過一個具體案例來演示下：

30歲的楊先生有一個2歲的兒子，他想通過康乾1號·益利多來實現(xiàn)兩個目標：

一是孩子的高等教育支出。楊先生希望在兒子 18~24 歲時從這份產(chǎn)品中領(lǐng)一些錢來支付孩子本科和研究生期間的費用。

二是自己的養(yǎng)老支出。楊先生希望自己退休之后能夠每年從保單里領(lǐng)一筆錢作為自己的養(yǎng)老金補充。

楊先生選擇的投保計劃為年投8萬，投10年：

可以看到，楊先生這個方案，不僅可以做到鎖定長期現(xiàn)金價值，還可以實現(xiàn)按需支取——

46~49 歲：在兒子 4 年的大學(xué)期間，楊先生通過減保每年領(lǐng)取 5 萬作為兒子的學(xué)費和生活費。

50~52歲：孩子處于研究生階段，楊先生連續(xù)3年減保每年領(lǐng)取 10萬補充孩子的學(xué)雜費和生活費。

楊先生總計領(lǐng)取了50萬用于孩子的高等教育，此時保單剩余91.6萬，超過當初總投入的保費，這些錢還會在賬戶里繼續(xù)增值，用作楊先生的養(yǎng)老金。

60 歲開始：楊先生退休，選擇每年都從賬戶中減保領(lǐng)取5w，用于提升自己的養(yǎng)老生活品質(zhì)。

一直領(lǐng)到楊先生85歲，一共領(lǐng)取了130萬用做養(yǎng)老金。

算下來楊先生的這份計劃一共領(lǐng)取了180萬，是已交總保費的 2.25倍，并且最后還剩余78.5w。

剩下的這筆錢，楊先生想留著繼續(xù)支取也好，傳承給小孩也行，使用非常自由。

以上案例只是為了方便大家更直觀了解這款產(chǎn)品的用法，實際要買多少、投多少年、什么時候領(lǐng)取、每次領(lǐng)多少等我們都可以根據(jù)自身情況決定。

最后和大家總結(jié)一下：

國聯(lián)益利多的綜合表現(xiàn)很亮眼。

背靠國資委，保司背景強????

現(xiàn)價表現(xiàn)在同類產(chǎn)品中有優(yōu)勢，屬于市場第一梯隊????

加減保條件也十分友好，并且線上就能操作，非常方便。

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