有幾百萬(wàn)保額的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，因?yàn)閮r(jià)格便宜，一年只需幾百塊，一直是不少朋友買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)的第一選擇。

但對(duì)這種產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司一般都會(huì)設(shè)定1萬(wàn)的免賠額，超出1萬(wàn)的部分才能報(bào)銷(xiāo)。例如骨折住院，花個(gè)幾千塊，就報(bào)不了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

因此也有一些朋友，希望買(mǎi)到?jīng)]有免賠額的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，那樣幾百、幾千元的醫(yī)療費(fèi)，也能報(bào)銷(xiāo)。

近期，支付寶就一款沒(méi)有免賠額的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)——「好醫(yī)保?少兒長(zhǎng)期醫(yī)療（0免賠）」，能保證續(xù)保到18歲。

不過(guò)別著急，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)保障內(nèi)容較多，除了免賠額，還要結(jié)合其他方面一起來(lái)看，才能判斷是否真的是好產(chǎn)品。

今天我們就來(lái)聊聊，買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，還應(yīng)當(dāng)關(guān)注什么？好醫(yī)保這款產(chǎn)品是否值得選？主要內(nèi)容如下：

• 買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，免賠額重要嗎？
• 好醫(yī)保?少兒長(zhǎng)期醫(yī)療（0免賠），保障如何？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

絕大部分百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都有免賠額，這屬于保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管控，也是為了產(chǎn)品的穩(wěn)定考慮。

對(duì)于免賠額的理解，其實(shí)很簡(jiǎn)單：

• 有1萬(wàn)免賠額的情形下，自己住院要掏錢(qián)超出1萬(wàn)時(shí)，1萬(wàn)以上的部分才能報(bào)銷(xiāo)。如果掏錢(qián)小于1萬(wàn)，就沒(méi)法報(bào)銷(xiāo)。

• 沒(méi)有免賠額的情形下，不管要掏錢(qián)多還是少，都能報(bào)銷(xiāo)掉。所以沒(méi)有免賠額的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，在報(bào)銷(xiāo)方面確實(shí)比較出色。但價(jià)格相對(duì)高些。

不過(guò)在選擇百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，不能只盯著免賠額看，還要關(guān)注續(xù)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)、保障內(nèi)容等。

比如有的產(chǎn)品能保證續(xù)保，包括外購(gòu)藥等，也都是很重要的選擇標(biāo)準(zhǔn)。

下面我們就看看，支付寶新出的這款沒(méi)有免賠額的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，保障如何，是否值得挑選。

孩子免疫力較差，且較為調(diào)皮，一些小病小痛或意外受傷的事經(jīng)常發(fā)生，需要用到門(mén)診治療。

因此在孩子保障方面，除了大病醫(yī)療保障外，門(mén)診保障也是很多家長(zhǎng)朋友會(huì)關(guān)心的事兒?！负冕t(yī)保?少兒長(zhǎng)期醫(yī)療」就包括了這兩方面的保障，具體內(nèi)容如下：

少兒長(zhǎng)期醫(yī)療（0免賠）可以保證續(xù)保至18歲。18歲前，不論是發(fā)生健康問(wèn)題、賠付過(guò)還是產(chǎn)品停售，都不影響續(xù)險(xiǎn)。

保障方面，它包含了住院和門(mén)急診診療，譜藍(lán)君分別來(lái)說(shuō)下：

1、住院醫(yī)療

「少兒長(zhǎng)期醫(yī)療（0免賠）」普通疾病和重疾住院都能保，基本保障全面。

它還內(nèi)置外購(gòu)藥保障，一樣保證續(xù)保到18歲，包括了120種抗癌藥，在保障范圍內(nèi)，能100%報(bào)銷(xiāo)。

值得一提的是，對(duì)白血病、重癥手足口病、良性腦腫瘤等28種特定疾病，它還能100%報(bào)銷(xiāo)特需病房、國(guó)際病房、VIP病房的醫(yī)療費(fèi)。

在醫(yī)院的特需部、國(guó)際部看病，可以享受更好的醫(yī)療服務(wù)。例如專(zhuān)家多，可以相對(duì)輕松地掛到專(zhuān)家號(hào)。又比如有獨(dú)立病房，清靜，私密性強(qiáng)。但價(jià)格也比較貴，一般是普通部的幾倍。

其他保證續(xù)保的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，特需醫(yī)療一般都不保證續(xù)保。因此這點(diǎn)上，「少兒長(zhǎng)期醫(yī)療（0免賠）」還不錯(cuò)。

需要注意，除了特定疾病外，其他情況所形成的住院醫(yī)療花費(fèi)，報(bào)銷(xiāo)比例是80%。但是因?yàn)樗鼪](méi)有免賠額，當(dāng)需報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)在5萬(wàn)及之內(nèi)的，能比其他百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)多報(bào)一些錢(qián)。

我們?cè)賮?lái)看看它門(mén)急診診療保障。

2、門(mén)急診診療

同樣沒(méi)有免賠額，報(bào)銷(xiāo)比例為80%，包括兩個(gè)方面保障：

• 意外門(mén)急診：因意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)，能報(bào)銷(xiāo)。食物中毒、咽下異物兩種情況的醫(yī)療費(fèi)，也能報(bào)銷(xiāo)。

• 特定疾病門(mén)急診：包括甲/乙流感、手足口病等29種傳染病，和肺炎、中耳炎、蛔蟲(chóng)病3種疾病，他們所導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)，能報(bào)銷(xiāo)。

除了意外門(mén)急診，還有一些少兒普遍疾病的門(mén)急診，對(duì)孩子來(lái)說(shuō)，較為實(shí)用。需要注意的是，意外門(mén)急診保證續(xù)保到18歲，特定疾病門(mén)急診則只保1年，每年都要再次投保。

一般的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)也沒(méi)有門(mén)急診保障，這點(diǎn)上「少兒長(zhǎng)期醫(yī)療」也比較占優(yōu)勢(shì)。

但并不是門(mén)診費(fèi)用都能報(bào)銷(xiāo)，如果想要更全面的門(mén)診保障，挑選專(zhuān)門(mén)的門(mén)診險(xiǎn)更好。

總體來(lái)說(shuō)，假如是想給孩子買(mǎi)一款沒(méi)有免賠額的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，可以選擇這個(gè)產(chǎn)品，優(yōu)點(diǎn)還是挺多的，例如能保證續(xù)保、特定28種特疾能100%報(bào)銷(xiāo)特需醫(yī)療費(fèi)用等。并且價(jià)格也不貴，可能看個(gè)一兩次病，報(bào)銷(xiāo)花費(fèi)就超過(guò)保費(fèi)了。

不過(guò)要注意，在某些情況下這個(gè)產(chǎn)品報(bào)銷(xiāo)比例并不是100%。

據(jù)官方數(shù)據(jù)顯示，去年1~9月，我國(guó)二級(jí)、三級(jí)公立醫(yī)院：

均值每次門(mén)診費(fèi)用分別是228、368元。

均值每次住院費(fèi)分別是6800、13914元。

總體來(lái)說(shuō)，診療費(fèi)用支出偏小額，所以沒(méi)有免賠額且價(jià)格低的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，在這方面確實(shí)是更具優(yōu)勢(shì)——多少都能報(bào)銷(xiāo)一些錢(qián)。

不過(guò)每個(gè)產(chǎn)品都有自己的特性，在選擇產(chǎn)品時(shí)，還是得結(jié)合自己的要求來(lái)挑選。

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