目前，有很多人都買保險的觀念，但是他們在購買重疾險時，見到好幾千的價錢，都是會猶豫不定。

好多人應對“消費型重疾”，一方面想購買，又害怕如果沒有得病，錢也白費了？下面咱們就來講講，消費型重疾險，是否便會冤枉錢？

• 消費型重疾險究竟是什么？
• 消費型重疾險也可以“不消費”
• 消費型重疾險產(chǎn)品推介
• 譜藍君總結(jié)

一、消費型重疾險究竟是什么？

相信很多人都聽過“消費型重疾險”這詞，但保險歸類中，其實沒有“消費型重疾險”這一說法。

簡單的講，消費型重疾險便是，在保障期限內(nèi)，出現(xiàn)就虧本，假如到期時沒出現(xiàn)，就沒錢能拿，換句話說，有一定“概率”賠不到錢。

而其他類型重疾險，例如儲蓄型重疾險，能夠提供一輩子的疾病或死亡保障，即使重大疾病沒出現(xiàn)，但是人總是會死，100%能賠付一筆錢。

以“達爾文6號”為例子，它不一樣版本號相對應的種類也不盡相同：

保到70歲或保終生沒有死亡：便是消費型重疾險，假如保障期限內(nèi)沒出現(xiàn)，保障到期時，就沒錢能拿。

保終生帶死亡：乃是儲蓄型重疾險，同是保障期限內(nèi)不出現(xiàn)，但人的一輩子也是有盡頭的，因此在死亡時，一定能夠拿到一筆錢。

消費型保險的核心競爭優(yōu)勢便是價格低。

以重疾險為例子，為0歲男寶寶選購，保險金額50萬余元，保障30年，分10年交費。在保障幅度類似的情形下，一款返還型重疾險一年的保險費用是4530元，而一款消費型重疾險一年的保險費用僅有1070元。

不會太難計算，同樣保障下，買消費型重疾險一年能省3460元，交費10年可以省下來34600元，是一筆不小的數(shù)量。

很多人對消費型重疾險態(tài)度是：給了錢并沒有得病，保險費用就白交了。

其實吧，假如沒有退還，這一大筆錢不一定可能就白交了……

前邊大家已經(jīng)說了，消費型重疾險也是有能夠保終生的。

重疾險，保終生，沒有退還，沒有身故責任，看上去好像只保重病對嗎？

事實上，大部分消費型重疾險，在保障時間內(nèi)，即便沒有明確身故責任，可是沒有生重病立即死亡了，都是可以獲得保單保單現(xiàn)金價值的。

換句話說，即便本身沒有身故責任，可是沒有重病死亡了，還是能夠得到保單保單現(xiàn)金價值，目前很多重疾險都可以選身故責任，因此這一條文本在條文里就沒有那么強烈了。

若是有身故責任，就按照死亡規(guī)范賠付；要是沒有身故責任，大部分就退回保單價值。

有關保單現(xiàn)金價值，官方界定是這樣子的：對于長期人身安全保險商品，依據(jù)保險合同約定，在用戶退保險時可以領取的保險單積累下來的使用價值。

簡易來講就是：大家退保險時，能取回來要多少錢。

大伙兒可以這樣了解，由于被保險人身安全故了，因此被保險人永遠都再也無法因重疾賠付了，等同于保險絕不出現(xiàn)。

一份無用的東西保險單，那么我們肯定就能當退保險解決，得到保單保單現(xiàn)金價值。

每一個長期性保險都是有保單現(xiàn)金價值，例如長期性重疾險、長期性人壽保險、年金保險等。

消費型重疾險前10年保單現(xiàn)金價值不太高，但過去了10年之后開始蹭蹭蹭的往上漲。

一直到交費結(jié)束后的10年之后，保單現(xiàn)金價值逐漸超出已交保費，而且于第47個保單年度（被保險人77歲）達到峰值170570，大概為總保費的1.03倍。

為了幫助大家了解，譜藍君刻意畫上一張數(shù)據(jù)圖：

總結(jié)一下：

消費型重疾險，保單現(xiàn)金價值都呈先增后減、最后逐漸下降為0的態(tài)勢。

在其中保至70歲、80歲保單現(xiàn)金價值一般都會低于已交保費，而保障終生的則可以在某一時間范圍超出總保費，一定程度上做到”取回保險費用“效果。

或許許多朋友還想要知道：購買了消費型重疾險，被保險人死亡后怎么取回保單現(xiàn)金價值？

狀況1：被保險人與投保人不同類型的，由被保險人申請辦理退保險；

狀況2：被保險人與投保人同樣，提供相關原材料，由遺囑執(zhí)行人退保險。

• 昆侖健康保青春多倍版

健康保青春年少幾倍版，別名阿波羅1號，在現(xiàn)有消費型重疾原本稀缺不分類多次賠付的結(jié)構(gòu)上，重大疾病并沒有“三同條文”限定，開啟第二次重大疾病賠償標準比較寬松；同時針對輕疾、中癥和重大疾病都是有60歲之前附加比例賠付。

可額外義務除開高質(zhì)量的腫瘤保險金，間距一年的保險補貼賠付幾率更高外，還加入了5種心血管二次賠償義務，全部商品險種+可額外義務更全面。

此外，25種青少年兒童重大疾病30歲之前保險金額翻番，且兒童疾病翻番理賠的總數(shù)遮蓋全方位，也提高了青春年少幾倍版在不同年齡段人群競爭能力，適用范圍十分廣泛。

• 達爾文7號

達爾文7號是一次理賠的消費型重疾險中，最便宜的的商品，在沒有加上附加額外義務前提下，基本義務的高性價比發(fā)揮到極致。

此外，有著成年人重疾險中少見的重疾賠償后，不相關的輕疾、中癥還可以賠償、ICU7天左右賠償30%保額設計方案，使達爾文7號獨樹一幟。

• 阿波羅2號

阿波羅2號同是消費型重疾險里的不分類多次賠付商品。阿波羅2號險種義務相對性基本，保險費用價錢十分有優(yōu)點，乃至小于許多一次重大疾病的價錢。

額外義務中也有許多挑選，保障組合更加高效：60歲之前附加賠償包含輕疾、中癥和重大疾??；自主創(chuàng)新職責是初次診斷重大疾病后，3年之后再度診斷該重大疾?。ǚ遣粩啵?，可以重新賠償100%的保額。

此項義務第一次出現(xiàn)，適宜對癌病和心腦血管病以外的其他重大疾病有發(fā)作擔憂的顧客。

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