許多朋友感覺，重疾險盡管生下大病能虧本，但條文嚴實繁雜，看上去就像“殘卷”一樣，賠付規(guī)定也很高。

那有哪些“簡單直接”，病了就可以直接虧錢的商品？預算定額給付醫(yī)療保險也許可以達到這個需求。

這種產(chǎn)品保障像醫(yī)療保險，賠付有點像重疾險，并且不受限制病癥，只需花費的醫(yī)療費用做到承諾額度，就可一次性賠幾十萬。

近期，渤海人壽保險發(fā)布了一款微笑保預算定額給付醫(yī)療保險（以下簡稱“微笑?！保?，今日我們就要來專業(yè)測評一下，看看是不是值得購買。

微笑保分成標準版和尊享版，關(guān)鍵區(qū)別就是賠付門坎不一樣，一個是自費做到3萬，一個是自費做到5萬，詳細如下：

無論是由于得病或出現(xiàn)意外所導致的住院、特殊門診等，1年之內(nèi)個人社保內(nèi)自費做到3萬或5萬，微笑保就可以直接賠一筆錢，例如購買了30萬保額，就一次性賠30萬。

1、微笑保，有什么閃光點?

通過剖析，大家歸納了該產(chǎn)品2個閃光點：

• 年齡范圍廣：最大70歲也可以買，對年齡偏大好朋友較為友善。
• 健康告知比較寬松：沒問到三高、輕度脂肪肝、糖尿病等病癥，身體狀況一般的好朋友還有機會買。但問到這兩年的住院治療狀況，購買保險的時候要注意一下。

而盡管它賠償標準看上去很簡易，但實際上準入門檻還是比較高的，為了更好地大伙兒了解，大家舉例說明來說明一下。

2、微笑保，賠付簡單嗎?

40歲北京市民孫先生購買了一份微笑保（標準版），30萬保額，交3年保3年，年交保費561元。假如個人社保內(nèi)自身的費用超出5萬，就可賠一筆錢。

半年之后，孫先生發(fā)生交通事故，在三級公立醫(yī)院住院，30天之后康復。全部醫(yī)治共耗費30萬，在其中個人社保內(nèi)花費20萬。

孫先生參與的是北京住戶醫(yī)保，費用報銷起付標準1300元，醫(yī)保報銷比例75%，社保費用報銷狀況如下所示：

這時孫先生自費超出5萬，能一次性賠30萬保額。

但是如果后面又患病必須進到ICU醫(yī)治，這還能附加賠付一定比例的重癥監(jiān)護室關(guān)愛金，按住院天數(shù)來賠，最大能賠9%保險金額。

從這個案例能夠看見，需要達到5萬自付額度，醫(yī)保里的成本費就要20萬，再搭配上醫(yī)保以外花費，那就更多了。

所以想取得這一大筆錢，門坎還是挺高的，一般要很嚴重的病才有可能花那么多錢。那樣這個產(chǎn)品適宜什么人買呢？

微笑保保障時限稍短，賠付門坎還是比較高的，不適宜每個人買。通過剖析，一般建議下列群體能夠密切關(guān)注這種產(chǎn)品：

• 有身體問題的朋友們：有三高、糖尿病患者、輕度脂肪肝等病癥，不能買醫(yī)療保險和重疾險好朋友，可以選擇微笑保，健康告知比較比較寬松很多。
• 年齡偏大好朋友：年紀越大，重疾險價錢就越高，并且能買了商品也越低。如果你想要類似保障，可以考慮用微笑保取代。
• 需要加保的朋友們：如果你已經(jīng)配備好啦醫(yī)療保險與重疾險，還想要提升重疾保額，微笑保也是一種挑選。

這樣對于這個需求的小伙伴來說，微笑保的性價比高如何？大家來比較看一下。

大家選擇了另一款同類的商品，并加入一年期重疾險，看一下微笑保值得買嗎：

直接說結(jié)果：

3年期微笑保和挺不錯保都是值得考慮到，價格與一年期的重疾險類似。若想要保障期更久，5年期微笑保可以考慮，也是價錢略微貴一點。

但是如果身體素質(zhì)一般，還能夠考慮到1年期挺不錯保，健康告知更比較寬松，并沒有咨詢到是不是有賠付、心血管疾病等狀況，并且兼容5~6類高危職業(yè)群體購買保險。

此外要友情提醒，這種預算定額給付醫(yī)療保險都需有個人社保才可以買。

了解到了預算定額給付醫(yī)療保險，咱們就來給大家解答一下它和重疾險有關(guān)的一個問題。

Q：擁有重疾險，再去買預算定額給付醫(yī)療保險，可以與此同時賠嗎？

需看狀況。

假如二者賠付基礎(chǔ)條件達到的情形下，能同時賠。

例如先弄了30萬保額的重疾險，又買了30萬保額的微笑保（標準版）。

以后診斷肝癌，重疾險賠30萬。而患者治療耗費了50萬，在其中個人社保內(nèi)自費超過5萬，微笑保也能賠30萬。

那如果確診了重大疾病，個人社保內(nèi)自費花費卻沒達到5萬，那樣微笑保就不可以賠付了。

總的來講，預算定額給付醫(yī)療保險盡管不分疾病和意外，但賠付門坎較高，比較適合有三高、糖尿病等身體問題，不能買重疾險好朋友挑選。

而對我們的身體、還沒配備保險的小伙伴來說，應當優(yōu)先購買權(quán)百萬醫(yī)療險與重疾險，后面需要加保，能夠再去考慮預算定額給付醫(yī)療保險。

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