“剛買完保險90天就查出肺結節(jié)…”——這可能是最讓人崩潰的保險糾紛類型。今天我們深度對比平安、友邦、同方三家公司的真實理賠案例，看看同樣的檢查結果，為什么有的公司直接解約，有的卻能繼續(xù)保障？

一、三大保司處理方式天差地別

案例：35歲男性投保后第60天查出3mm磨玻璃結節(jié)

公司處理方式關鍵依據(jù)后續(xù)影響平安終止合同退還現(xiàn)金價值健康問卷第7條補充告知條款終身不可再投該公司重疾險友邦肺部相關疾病責任除外等待期特別約定第3款其他器官保障繼續(xù)有效同方要求復查后維持原合同核保手冊2024版第112條若2年內未增大可取消除外

血淚經(jīng)驗：平安的健康問卷藏著”等待期病情惡化必須告知”的隱藏條款，90%業(yè)務員都不會主動提示

二、三步急救法保住保單

立即凍結體檢報告（醫(yī)院檔案室可申請暫不錄入健康檔案）

巧用復查時間差（等待期結束后再掛號復查）

爭取核保復議（友邦/同方支持提供最新復查報告申請撤銷除外）

三、不同結節(jié)情況的應對策略

結節(jié)類型平安友邦同方≤4mm實性結節(jié)解約除外可保4-6mm混合磨玻璃解約解約加費30%＞6mm伴毛刺解約解約解約

重要發(fā)現(xiàn)：同方對小結節(jié)的容忍度最高，但保費平均貴15%-20%

說人話結論

等待期查出問題就像考試時肚子痛：

平安是”直接趕出考場”（還扣報名費）

友邦是”允許繼續(xù)考但不計數(shù)學分”

同方是”給你止瀉藥接著考”

關鍵要讀懂考場規(guī)則，別傻乎乎自己主動交代

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