很多人都只知道百萬醫(yī)療險便宜，能撬動幾百萬的杠桿，報銷還不限疾病種類，簡直不要太完美。

當看病產(chǎn)生的醫(yī)療費用，自己掏錢超過免賠額的部分，百萬醫(yī)療險就一定能賠了嗎？

未必！

除了免賠額外，還要看就醫(yī)醫(yī)院是否滿足合同要求，用藥類型是否在保障范圍內(nèi)，及產(chǎn)生的治療費是否有經(jīng)過醫(yī)保結(jié)算等等。

在百萬醫(yī)療險條款中，這些要求也是比較常見的，大家看病時要稍微注意下。

1、就醫(yī)最好去二級及以上公立醫(yī)院一般的普通部

我國的醫(yī)療機構(gòu)分為很多種，有公辦的民辦的，有綜合的專科的，也有牙診所、美容醫(yī)院等等，可謂是五花八門。

而市面上大多數(shù)百萬醫(yī)療險對就醫(yī)機構(gòu)都會有要求，明確規(guī)定：必須在中國地區(qū)（不含港澳臺）的二級及以上公立醫(yī)院的普通部，才能報銷。

也點明了，不包含養(yǎng)老院、護理院、康復醫(yī)院、精神心理治療中心，也不含特需醫(yī)療部、國際醫(yī)療部等等。

如果去了不符合要求的醫(yī)療機構(gòu)就診，就賠付不了。

我們可以在就醫(yī)前，在官方渠道了解下就醫(yī)醫(yī)院是否符合規(guī)定。平常還可以注意下附近醫(yī)院的狀況，發(fā)生特殊情況時也能靈活應(yīng)對。

2、要留意購買的產(chǎn)品保不保外購藥

大家可能對【外購藥】會比較陌生。

它是指這些治療中需要用到的，但在就醫(yī)醫(yī)院買不到，必須醫(yī)生出具藥方，到外面藥房選購的藥品，比如說用來治療癌癥的靶向藥。

這些藥一般價錢非常昂貴，尤其是抗癌要求，一個月的藥品費就要好幾萬，如果買的百萬醫(yī)療險不保，那治病的壓力將大大增加！

那怎么知道所購買的百萬醫(yī)療險保不保外購藥呢？

許多產(chǎn)品會到合同條款里標明是否有外購藥保障，假如條文沒寫清楚保不保、保什么，我們在投保前，可以找保險公司客服詢問清楚。

對于外購藥保障，有的產(chǎn)品不保，有的為可選保障，有的為自帶，一定要看清楚。

3、治療費最好先用醫(yī)保報銷

目前市面上絕大部分的產(chǎn)品都規(guī)定，醫(yī)療費用需先用醫(yī)保報銷，百萬醫(yī)療險再進行二次報銷。

那如果不經(jīng)醫(yī)保報銷，直接用百萬醫(yī)療險報銷，行嗎？

可以是可以，但如果買的是有醫(yī)保的版本，報銷比例將會大大的降低。

以藍醫(yī)保長期醫(yī)療險為例，它分為有醫(yī)保和無醫(yī)保2個版本，假如買的是有醫(yī)保的版本，但沒用醫(yī)保報銷的話，治療費只能依照60%進行報銷。

比如說，住院耗費了7萬，假定醫(yī)保能報其中的3萬：

如果不用醫(yī)保，直接用百萬醫(yī)療險則只能報銷60%，即3.6萬，另外的3.4萬需要自己支付；

假如用了醫(yī)保，醫(yī)保報銷3萬后，再減掉1萬免賠額，能100%報銷3萬，事實上自己只需花1萬。

所以說如果買的是有醫(yī)保版，看病時一定要先用醫(yī)保報銷。

當然，如果一開始就買無醫(yī)保版本也是可以的，只是保費會貴一些，可能不如交醫(yī)保來的劃算。

對于大多數(shù)普通人來說，一定要把醫(yī)保交好，“醫(yī)保+百萬醫(yī)療險”才能將疾病帶來的經(jīng)濟損失風險覆蓋得更全面。

除了免賠額，在報銷上百萬醫(yī)療險還有就醫(yī)醫(yī)院、是否用醫(yī)保等限制。但這些并非是保險公司故意為難，而是出于控制賠償率等長遠考慮設(shè)置的，這樣有利于產(chǎn)品穩(wěn)健發(fā)展。

而且所有的條款在合同中都有明確說明的，所以大家投保前一點要看清楚，符合自己的保障需求再購買。

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