導(dǎo)讀:
殘疾人意外傷害保險(xiǎn),殘疾人意外傷害保險(xiǎn)有哪些?對(duì)于殘疾人來(lái)說(shuō),單靠國(guó)家補(bǔ)貼是不夠的。為了增加殘疾人自身的保障,殘疾人能買意外險(xiǎn)嗎?對(duì)于殘疾人來(lái)說(shuō),單靠國(guó)家補(bǔ)貼是不夠的。為了增加殘疾人自身的保障,殘疾人能買意外險(xiǎn)嗎?
一、殘疾人可以買意外險(xiǎn)嗎?
殘疾人可以買意外險(xiǎn)你怎么會(huì)殘疾?簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),就是現(xiàn)代醫(yī)學(xué)條件下不能完全恢復(fù)的狀態(tài)。
1.暫時(shí)性損傷不是殘疾
例如,暫時(shí)性骨折,一段時(shí)間后恢復(fù),這種情況并不殘疾。如有臨時(shí)損傷,修復(fù)后恢復(fù),無(wú)后遺癥,不影響意外保險(xiǎn)的保險(xiǎn)。
2.殘疾有等級(jí)劃分
眾所周知,殘疾只是一個(gè)總稱,其實(shí)殘疾是分級(jí)的。等級(jí)越高,殘疾程度越嚴(yán)重。
· 1級(jí):植物人(顱腦損傷導(dǎo)致植物狀態(tài));
· 二級(jí):偏癱(肌力小于等于二級(jí));
· 10級(jí):8顆牙齒缺失(口腔損傷導(dǎo)致牙齒脫落大于或等于8顆)。
具體定義可以在中國(guó)保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布的《人身保險(xiǎn)殘疾評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和代碼》中找到。如果是輕度殘疾或可以投保,建議人工承保。如果是1-3級(jí)的嚴(yán)重殘疾,嚴(yán)重影響了正常生活,就沒(méi)有辦法投保。
3.如何投保輕度殘疾?
最好是人工承保。殘疾的種類和嚴(yán)重程度有很多選擇人工承??梢缘贸龈逦慕Y(jié)論。
二、健康怎么算?
大多數(shù)意外傷害保險(xiǎn)沒(méi)有健康通知,只有年齡和職業(yè)限制。有些產(chǎn)品會(huì)要求被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)說(shuō)明中保持健康。這里提到的健康可能與嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)不同。意外傷害保險(xiǎn)中提到的健康是指能夠正常工作或生活的自然人。
也就是說(shuō),即使你患有高血壓、糖尿病和其他疾病,只要你是一個(gè)能正常生活或工作的自然人,你仍然可以買到它。當(dāng)然,如果是因?yàn)橐酝牟∈吩斐傻氖鹿?,就不?huì)賠償。
舉個(gè)例子:X先生摔倒導(dǎo)致殘疾,但醫(yī)生診斷他因糖尿病導(dǎo)致低血糖摔倒,最后保險(xiǎn)公司不理賠。
意外傷害保險(xiǎn)對(duì)意外傷害身體的客觀事件是外部、突發(fā)、非初衷和非疾病的定義。上面提到的例子顯然不符合非疾病的定義。
三、購(gòu)買意外險(xiǎn)的誤區(qū)
1.長(zhǎng)期意外險(xiǎn)保護(hù)更好
意外傷害保險(xiǎn)只需購(gòu)買一年,不需要購(gòu)買長(zhǎng)期保險(xiǎn)。目前市場(chǎng)上的長(zhǎng)期意外傷害保險(xiǎn)遠(yuǎn)不如一年期,保費(fèi)更貴,保障也不那么完整。以性價(jià)比高的亞太超人為例,每年50萬(wàn)的保險(xiǎn)金額只有169元。
2.意外險(xiǎn)可以替代壽險(xiǎn)
意外險(xiǎn)雖然包含死亡保障,但只保證意外死亡。自殺、猝死、疾病導(dǎo)致死亡,不在意外死亡范圍內(nèi)。人壽保險(xiǎn)的保障范圍要廣得多,甚至合同生效兩年后的自殺也在保障范圍內(nèi)。如果有嚴(yán)重殘疾的朋友想買保險(xiǎn),國(guó)家殘疾人聯(lián)合會(huì)將于2007年發(fā)布文件,要求當(dāng)?shù)貧埣踩寺?lián)合會(huì)做好殘疾人保險(xiǎn)工作。如有必要,可聯(lián)系當(dāng)?shù)貧埪?lián)獲得確切結(jié)論。
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