家有三高父母的朋友肯定都有感觸，給爸媽買(mǎi)保險(xiǎn)就像闖關(guān)一樣，健康告知這一關(guān)往往就把人難住了。血壓高、血糖高、血脂高，在保險(xiǎn)公司眼里可都是 “敏感詞”，好多熱門(mén)保險(xiǎn)產(chǎn)品直接就把三高人群拒之門(mén)外了。但咱也不能干著急啊，父母的保障不能不管，今天咱就來(lái)好好嘮嘮，三高人群到底能買(mǎi)啥保險(xiǎn)，還有哪些坑是咱們必須要避開(kāi)的。

一、帶病投保：三高人群的主要突破口

（一）糖尿病專(zhuān)屬醫(yī)療險(xiǎn)：給血糖異常父母的貼心保障
咱先說(shuō)糖尿病，現(xiàn)在中老年人得糖尿病的可不少，一旦確診，普通的醫(yī)療險(xiǎn)基本就沒(méi)戲了。不過(guò)現(xiàn)在市場(chǎng)上有專(zhuān)門(mén)針對(duì)糖尿病患者的專(zhuān)屬醫(yī)療險(xiǎn)，這可算是給糖友們開(kāi)了一扇門(mén)。這類(lèi)保險(xiǎn)主要針對(duì)糖尿病引發(fā)的相關(guān)疾病進(jìn)行保障，像糖尿病腎病、糖尿病視網(wǎng)膜病變等都在保障范圍內(nèi)。

從保費(fèi)來(lái)看，不同的年齡段、糖尿病類(lèi)型和病情程度，保費(fèi)差異還挺大的。一般來(lái)說(shuō)，60-70歲的父母，每年保費(fèi)大概在1500-4000元左右。比如一位65歲的2型糖尿病患者，沒(méi)有其他嚴(yán)重并發(fā)癥，購(gòu)買(mǎi)這類(lèi)醫(yī)療險(xiǎn)每年可能需要2500元左右。和普通醫(yī)療險(xiǎn)相比，它的保費(fèi)確實(shí)高一些，但勝在能給糖尿病患者提供保障，解決了他們看病貴的后顧之憂(yōu)。

（二）防癌險(xiǎn)：三高人群的友好之選
要是父母不僅有三高，年齡也比較大了，那防癌險(xiǎn)可就得重點(diǎn)考慮了。防癌險(xiǎn)主要保障惡性腫瘤，而三高雖然是慢性疾病，但和惡性腫瘤的關(guān)聯(lián)性相對(duì)較低，所以很多防癌險(xiǎn)對(duì)三高人群還是比較寬容的，三高患者通常可以投保。

防癌險(xiǎn)的保障內(nèi)容也很清晰，確診癌癥后會(huì)賠付保額，有的還包含原位癌保障。而且它的健康告知相對(duì)簡(jiǎn)單，不像重疾險(xiǎn)那樣對(duì)各種指標(biāo)要求嚴(yán)格。比如有些防癌險(xiǎn)，只要血壓不超過(guò)160/100mmHg，血糖、血脂稍微高一點(diǎn)也能投保。對(duì)于80歲以下的父母來(lái)說(shuō)，都是有機(jī)會(huì)買(mǎi)到合適的防癌險(xiǎn)的。

二、警惕 “年齡坑”：80歲以上買(mǎi)重疾險(xiǎn)真的不劃算

好多人覺(jué)得重疾險(xiǎn)保障全面，就想給父母買(mǎi)一份，尤其是年齡比較大的父母。但這里面有個(gè)大坑，就是80歲以上老人買(mǎi)重疾險(xiǎn)很容易出現(xiàn)保費(fèi)倒掛的情況。啥是保費(fèi)倒掛呢？就是交的總保費(fèi)超過(guò)了保額。比如說(shuō)，給80歲的老人買(mǎi)一份50萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)，分10年交，每年可能要交6萬(wàn)，10年就是60萬(wàn)，比保額還多了10萬(wàn)，這顯然就不劃算了。

為啥會(huì)這樣呢？因?yàn)槟挲g越大，患病的風(fēng)險(xiǎn)越高，保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也就越大，所以保費(fèi)自然就高了。而且重疾險(xiǎn)對(duì)年齡限制比較嚴(yán)格，很多產(chǎn)品超過(guò)70歲就買(mǎi)不了了，就算能買(mǎi)，保費(fèi)也特別貴。所以咱給父母買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，一定要算算賬，看看是不是保費(fèi)倒掛，別花了冤枉錢(qián)。

三、服務(wù)實(shí)測(cè)：鼎和保險(xiǎn)適老化服務(wù)讓人暖心

買(mǎi)保險(xiǎn)可不只是看產(chǎn)品保障，服務(wù)也很重要，尤其是對(duì)于咱父母這個(gè)年齡段的人來(lái)說(shuō)，方便快捷的服務(wù)能省不少心。鼎和保險(xiǎn)的適老化服務(wù)就做得挺不錯(cuò)的，咱來(lái)實(shí)測(cè)一下。

一進(jìn)他們的線(xiàn)下門(mén)店，就能看到專(zhuān)門(mén)的愛(ài)心座椅，方便父母坐著休息。還有放大鏡，好多父母眼神不好，看合同條款的時(shí)候用得上。最貼心的是有綠色通道，辦理業(yè)務(wù)不用排很長(zhǎng)時(shí)間的隊(duì)，對(duì)于行動(dòng)不便的父母來(lái)說(shuō)，這可太方便了。而且他們的客服人員對(duì)老年人特別有耐心，講解產(chǎn)品的時(shí)候慢慢說(shuō)，一遍聽(tīng)不懂就再說(shuō)一遍，讓父母能明明白白買(mǎi)保險(xiǎn)。

四、202 年競(jìng)品對(duì)比：看看哪種保險(xiǎn)更適合咱父母

從表格里可以看出，不同的保險(xiǎn)類(lèi)型各有特點(diǎn)。糖尿病專(zhuān)屬 醫(yī)療險(xiǎn)適合有糖尿病的父母，防癌險(xiǎn)對(duì)三高人群更友好，普通醫(yī)療險(xiǎn)保障全面但投保門(mén)檻高。咱們可以根據(jù)父母的具體健康狀況來(lái)選擇。

五、60歲以上線(xiàn)上購(gòu)險(xiǎn)率暴漲，慢性病承保是關(guān)鍵

這幾年，60歲以上老人線(xiàn)上購(gòu)險(xiǎn)率那是蹭蹭地漲，3年時(shí)間暴漲了154%。為啥呢？一方面是大家的保險(xiǎn)意識(shí)提高了，另一方面線(xiàn)上投保確實(shí)方便，不用出門(mén)就能操作。但對(duì)于有慢性病的父母來(lái)說(shuō)，線(xiàn)上投保也有挑戰(zhàn)，因?yàn)榻】蹈嬷际蔷€(xiàn)上填寫(xiě)，好多父母不太會(huì)操作，而且慢性病的承保問(wèn)題一直是個(gè)核心痛點(diǎn)。

所以咱們作為子女，得幫父母把好關(guān)，仔細(xì)研究健康告知，看看父母的病情是否符合投保條件。要是線(xiàn)上投保搞不明白，也可以聯(lián)系保險(xiǎn)公司的客服，或者去線(xiàn)下門(mén)店辦理，確保父母能順利買(mǎi)到合適的保險(xiǎn)。

六、譜藍(lán)君的觀點(diǎn)：給三高父母買(mǎi)保險(xiǎn)要趁早規(guī)劃

說(shuō)了這么多，咱總結(jié)一下。給三高父母買(mǎi)保險(xiǎn)，重點(diǎn)可以放在糖尿病專(zhuān)屬醫(yī)療險(xiǎn)和防癌險(xiǎn)上，這兩類(lèi)保險(xiǎn)對(duì)三高人群比較友好，能提供一定的保障。同時(shí)，要注意年齡問(wèn)題，80歲以上買(mǎi)重疾險(xiǎn)很容易不劃算，盡量避免。服務(wù)方面，像鼎和保險(xiǎn)的適老化服務(wù)就很不錯(cuò)，能給父母帶來(lái)更好的投保體驗(yàn)。

現(xiàn)在60歲以上老人線(xiàn)上購(gòu)險(xiǎn)率越來(lái)越高，咱們要抓住這個(gè)趨勢(shì)，但一定要關(guān)注慢性病承保的問(wèn)題。最重要的是，買(mǎi)保險(xiǎn)要趁早，父母年齡越小、身體狀況越好，選擇就越多，保費(fèi)也越低。別等到父母年齡大了、健康問(wèn)題更多了才想起來(lái)買(mǎi)保險(xiǎn)，那時(shí)候可能就來(lái)不及了。希望咱們都能給父母買(mǎi)到合適的保險(xiǎn)，讓他們的晚年更有保障。

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