導讀：
兒童意外險產品因保險公司而異，甚至同一公司不同兒童意外險產品的保障范圍也不同。因此，在選擇好的兒童意外險時，要注意其保障范圍，了解其免責條款。因此，在選擇好的兒童意外傷害保險時，應注意其保障范圍，了解其免責條款。兒童容易因顛簸而摔倒，也容易意外被沸水燙傷，也可能出現(xiàn)氣管異物……

一、兒童意外險有哪些類型？

1.按保障期可分為短期意外傷害保險、一年期意外傷害保險、多年期意外傷害保險

短期意外傷害保險的保證期通常只有幾天、幾個小時甚至更短。游泳池意外傷害保險、大型電動玩具游客意外傷害保險等都屬于非常短期的意外傷害保險。一般建議父母在旅行時為孩子購買非常短期的意外傷害保險。

一年意外傷害保險是指一年的保障期意外險。目前，學生團體安全保險和附加人身意外傷害醫(yī)療保險均為一年期人身意外傷害保險。其中，學生團體安全保險是學校為學生向保險公司辦理集體保險手續(xù)的意外保險產品。

多年意外傷害保險是指保險期限超過一年的意外傷害保險產品。長期意外傷害保險的保費高于一年期人身意外傷害保險，但保證時間長，擔心和努力，適合不愿多次投保，家庭經濟條件良好的家庭購買。

2.根據(jù)是否返還，可分為消費意外險和返還意外險

消費意外傷害保險是指保險公司在合同約定的期限內為兒童提供保障，該服務將成為商品消費。保險公司在合同到期后不會繼續(xù)提供擔保，投保人也不會獲得返還資金。消費意外傷害保險的特點是保費較低。

返還意外傷害保險是指被保險人在合同保障期間未發(fā)生事故或理賠的，在合同到期后，以滿期生存金的形式全額或更高比例支付保費。

3、按保障用途劃分

交通事故保險：主要保障交通事故風險，如乘坐汽車、火車、飛機、船舶等公共交通事故。

航空事故保險：確保被保險人在飛行期間發(fā)生事故。

旅游意外險：主要保證旅游期間發(fā)生的事故，保證幾天或幾十天，旅游時可選擇購買。

綜合意外險：我們通常提到的意外險基本上是指綜合意外險，綜合意外險包括意外醫(yī)療、意外傷殘、意外死亡保障，保障相對全面。

二、如何選擇兒童意外保險？

1.保障范圍廣

不同的保險公司兒童意外險不同的產品，甚至同一公司不同兒童事故保險產品的保障范圍也不同。因此，在選擇好的兒童意外險時，要注意其保障范圍，了解其免責條款。兒童容易因磕磕碰碰而摔傷，也容易被沸水意外燙傷，還可能出現(xiàn)氣管異物……在觀察兒童意外傷害保險的保障范圍時，盡量選擇一種兒童意外傷害保險，為大多數(shù)日常容易發(fā)生的兒童事故提供保障。

2.理賠條件更寬松。

了解索賠條件非常重要，它可以讓我們清楚地了解兒童事故保險及其附加保險的索賠要求，從而減少糾紛的發(fā)生。一般來說，在確定兒童事故符合索賠條件后，保險公司將按照相應的程序支付保險費。兒童事故保險通常有額外的保險醫(yī)療險，醫(yī)療保險也有條件報銷兒童生病住院費用。因此，更寬松的索賠條件可以使兒童事故保險更好地護送兒童。

3、較高保額

中國保監(jiān)會規(guī)定，被保險人年齡不足10歲的，死亡保險金額不得超過20萬元。被保險人年齡超過10歲的，死亡保險金額不得超過50萬元。資金越豐富，孩子得到的保障就越多，所以更好的兒童意外保險應該在最高保險金額的限制下為孩子提供盡可能多的事故保障。

三、如何配置兒童意外險？

1.注意事故醫(yī)療保險

對于兒童來說，意外醫(yī)療是比其他保障更實用的部分，因為兒童容易發(fā)生小碰撞。如果少了，就會有幾百、幾千甚至幾萬。意外醫(yī)療可以覆蓋這些因事故造成的門診和住院費用，理賠率很高。父母在給孩子購買兒童意外險時，最好選擇0免賠額、100%報銷和無限額社保意外險產品用藥。

2.死亡保險金額不宜過高

為確保未成年人的人身安全，國家對未成年人意外死亡的賠償金額有限：10歲以下，死亡賠償金不得超過20萬，10歲以下18歲以下，死亡賠償金不得超過50萬。因此，意外死亡的保險金額不應該太高，因為即使你花更多的保險費來購買更高的保險金額，超過規(guī)定的部分也不會得到補償。

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