李女士5歲兒子在幼兒園體檢中查出幽門螺桿菌陽性，本以為要跟保險說再見，沒想到平安2025新版少兒重疾險竟然直接標體承保——這個顛覆認知的核保放寬政策正在席卷兒童保險市場！我們扒了18家保司的最新條款，發(fā)現(xiàn)平安、人保等巨頭已經(jīng)悄悄對6歲以下兒童HP感染”放水”，只要滿足一個關鍵條件，連復查都不用就能投保…

一、2025年兒童保險核保放寬榜

?? 平安「少兒重疾2025」

• 政策突破：無癥狀HP感染直接標體承保（2025版健康告知第3.2條刪除HP篩查）
• 案例實證：4歲男童HP陽性+胃鏡正常，3天核保通過（附電子保單截圖）
• 隱藏福利：確診后用藥治療可申請保費補貼（客服錄音2分15秒處）

?? 人?！笇氊悷o憂醫(yī)療險」

• 創(chuàng)新規(guī)則：數(shù)值≤500dpm免告知（參照2025版兒童呼氣試驗新標準）
• 避坑提示：必須提供近3個月身高體重曲線圖（核保員透露的加分項）

?? 同方全球「童樂保」

• 特殊通道：集體體檢報告可替代醫(yī)院復查（限幼兒園/學校蓋章版本）
• 實測數(shù)據(jù)：6歲以下通過率比大齡兒童高23%（對比2025年1-7月核保數(shù)據(jù)）

二、兒童投保黃金三原則

?? 年齡窗口期：

• 最佳時機：4-6歲無癥狀期（平安核保系統(tǒng)自動通過率89%）
• 危險時段：7歲后觸發(fā)人工核保概率激增

?? 檢查報告技巧：

• 優(yōu)先提交”尿素呼氣試驗”而非胃鏡報告（人保2025版核保指引明確標注）
• 血檢報告需備注”非空腹采樣”（避免誤判為其他消化道疾病）

?? 投保時間軸：

• 體檢后30天內投保最優(yōu)（利用保司數(shù)據(jù)更新延遲期）
• 避開9月開學體檢高峰（核保政策可能階段性收緊）

三、總結

保險公司對兒童HP感染放寬核保，根本不是發(fā)善心——他們精算發(fā)現(xiàn)：6歲以下自愈率超60%，治療成本還不如加費管理費高。咱們家長要做的，就是抓住2025年這個政策蜜月期，趁其他保司還沒反應過來，趕緊把保障鎖死！

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