最近好多家長來問譜藍(lán)君：“華貴麥兜兜2024少兒重疾險到底咋樣？391塊就能買到100萬保額，真的劃算嗎？” 作為研究保險多年的老母親，譜藍(lán)君專門扒了三天條款，還對比了2025年市面上熱門的競品，今天就來給大家嘮嘮這款產(chǎn)品的真實情況，順便提醒三類家庭要慎重考慮。

先給大家劃重點：麥兜兜2024是一款純重疾+身故的定期少兒重疾險，保30年，100萬保額固定不變，0歲女孩每年只要391元，男孩444元。它的核心保障有三個部分：

1. 128種重疾賠付100萬：覆蓋白血病、重癥手足口病等少兒高發(fā)重疾，確診即賠100萬，這筆錢可以用來支付醫(yī)療費、康復(fù)費，甚至彌補家長辭職照顧孩子的收入損失。
2. 身故責(zé)任二選一：
   1. 方案一：18歲前身故賠已交保費，18歲后身故賠100萬（保費更低，0歲女孩391元/年）；
   2. 方案二：無論何時身故都賠100萬（保費稍高，0歲女孩約550元/年）。
3. 5項實用增值服務(wù)：包括專家門診預(yù)約、心理傾訴、脊柱側(cè)彎評估等，尤其是針對血液系統(tǒng)惡性腫瘤的陸道培就醫(yī)綠通，對有這方面擔(dān)憂的家庭很實用。

（1）極致性價比，保費低到超乎想象

說實話，譜藍(lán)君第一次看到這個價格也驚了。對比市面上其他保30年的少兒重疾險，麥兜兜的保費幾乎是 “地板價”。比如0歲女孩買100萬保額，大黃蜂13號旗艦版每年要680元，媽咪保貝愛常在要720元，而麥兜兜只要391元，直接便宜了40%。

這就好比你花一杯奶茶的錢，給孩子買了30年的 “重疾保護(hù)傘”。對于預(yù)算緊張的家庭來說，每年省下的300塊，夠給孩子買半年的奶粉錢了。

（2）健康告知寬松，小毛病也能買

很多家長擔(dān)心孩子有點小問題買不了保險，但麥兜兜的健康告知真的很友好。比如早產(chǎn)兒、低體重兒（出生體重≥2.5kg）、蠶豆病等常見問題，都有機(jī)會正常投保。譜藍(lán)君有個朋友的孩子之前因為黃疸住院，其他產(chǎn)品都被拒保了，最后就是靠麥兜兜成功上車。

（3）適合加保，分散風(fēng)險

如果你已經(jīng)給孩子買了終身重疾險，但保額不夠（比如只有50萬），麥兜兜可以作為 “加保神器”。舉個例子：孩子不幸確診白血病，原本的終身重疾險賠50萬，加上麥兜兜的100萬，總共能拿到150萬，治療和康復(fù)的壓力就小多了。

（1）追求全面保障的家庭

麥兜兜最大的短板就是不保輕中癥。像肺炎、心肌炎這些輕癥，治療費用可能幾萬塊，但麥兜兜一分不賠。而競品比如媽咪保貝愛常在，不僅保輕中癥，還能額外賠付少兒特疾（如白血病賠200%保額），更適合追求全面保障的家庭。

（2）想保終身的家庭

麥兜兜只保30年，30年后保障就沒了。這時候如果孩子身體健康，重新買重疾險保費會很高（比如30歲買100萬終身重疾險，每年可能要5000+）；如果孩子身體有異常，甚至可能被拒保。而昆侖健康保青春多倍版等競品，不僅保終身，還能多次賠付重疾，更適合長期規(guī)劃。

（3）預(yù)算充足，想一步到位的家庭

如果你的預(yù)算充足，完全可以給孩子買小青龍6號這類 “頂配” 產(chǎn)品。它不僅重疾不分組賠6次（最高160%保額），還自帶自閉癥、脊柱側(cè)彎等特色保障，保費雖然貴一點（0歲男孩保終身約3255元/年），但保障更全面。

為了讓大家更直觀地了解麥兜兜的優(yōu)缺點，譜藍(lán)君整理了2025年5款熱門少兒重疾險的對比表格（以0歲男孩、100萬保額、保30年為例）：

從表格可以看出，麥兜兜在價格上優(yōu)勢明顯，但保障相對單一。如果追求性價比和基礎(chǔ)保障，它是不錯的選擇；但如果想要更全面的保障，競品更值得考慮。

的觀點是：它適合特定人群，但絕不是 “閉眼入” 的產(chǎn)品。

推薦購買的情況：

• 預(yù)算有限：每年幾百塊就能給孩子100萬重疾保障，減輕經(jīng)濟(jì)壓力。
• 加保需求：已經(jīng)有終身重疾險，想補充保額。
• 健康異常：孩子有早產(chǎn)、黃疸等小問題，其他產(chǎn)品買不了。

不推薦購買的情況：

• 追求全面保障：想要輕中癥、多次賠付等責(zé)任。
• 長期規(guī)劃：希望保障覆蓋孩子一生。
• 預(yù)算充足：愿意多花點錢買更全面的保障。

最后再啰嗦一句：買保險沒有 “最好”，只有 “最適合”。建議大家根據(jù)家庭實際情況，優(yōu)先配置醫(yī)療險和意外險，再考慮重疾險。如果拿不準(zhǔn)，最好找專業(yè)人士咨詢，別盲目跟風(fēng)。

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