有了寶寶以后，誰都希望為孩子提供更專業(yè)的保障，而譜藍(lán)君也是如此。因此我們很早給孩子辦了醫(yī)療保險(xiǎn)，并購買了醫(yī)療險(xiǎn)，原以為這樣就可以踏實(shí)了，可現(xiàn)實(shí)給了我一個(gè)沉重打擊。

給小寶寶選購保險(xiǎn)這件事，不能說是簡易，只能說是很復(fù)雜！經(jīng)過我多次科學(xué)研究，這次我想要毫無保留地地和寶媽共享我對于怎樣給小寶寶選購保險(xiǎn)積累的經(jīng)驗(yàn)。

現(xiàn)在市面上較為熱門的少兒保險(xiǎn)有以下幾點(diǎn)：

1、醫(yī)療保險(xiǎn)：

診療保險(xiǎn)可以看作是醫(yī)保強(qiáng)有力填補(bǔ)，能夠保障醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷之后的自付一部分，使我們不必?fù)?dān)心小孩就醫(yī)花費(fèi)太多錢。依據(jù)保險(xiǎn)金額與作用的差異，診療保險(xiǎn)可分為小額貸款醫(yī)療險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

小額貸款醫(yī)療險(xiǎn)主要是針對日常的門診掛號費(fèi)用，因此也被稱為“門診險(xiǎn)”。而百萬醫(yī)療險(xiǎn)則主要用于住院手術(shù)等狀況，保險(xiǎn)金額一般達(dá)到百萬以上。

無論是門診險(xiǎn)或是百萬醫(yī)療險(xiǎn)，都需要我們先墊付，之后憑稅票去費(fèi)用報(bào)銷。就算選購好幾份保險(xiǎn)，也只能把稅票額度費(fèi)用報(bào)銷，因而不必誤認(rèn)為多買建議多費(fèi)用報(bào)銷，這根本不存在。

2、重大疾病保險(xiǎn)：

重大疾病保險(xiǎn)要在合同中約定的重要疾病的發(fā)生并符合賠償條件后，立即賠償一筆錢，不用等醫(yī)治完畢。是屬于一次性理賠的保險(xiǎn)。

重大疾病保險(xiǎn)作用是當(dāng)發(fā)生重疾時(shí)，如果家庭經(jīng)濟(jì)發(fā)展難以承受，理賠的賬款可用作小寶寶的醫(yī)治、恢復(fù)及其填補(bǔ)因休假或離職照顧寶寶期內(nèi)經(jīng)濟(jì)損失。至于如何應(yīng)用該筆賠付款，全部由大家自己做主。

3、意外保險(xiǎn)：

其實(shí)大家都比較熟悉了，主要是針對小寶寶在成長的路上可能出現(xiàn)的出意外，如跌倒骨裂、燒燙傷等，出現(xiàn)意外保險(xiǎn)能夠支付相應(yīng)的醫(yī)療費(fèi)。

4、年金險(xiǎn)：

這是屬于經(jīng)濟(jì)發(fā)展充足前提下選購的保險(xiǎn)，比如教育金保險(xiǎn)保險(xiǎn)，主要運(yùn)用于保障孩子未來的文化教育、娶妻生子、安居等方面花費(fèi)，財(cái)政性資金。

幫寶寶選購保險(xiǎn)時(shí)，因?yàn)槊恳粋€(gè)家庭經(jīng)濟(jì)狀況不一樣，她們的初衷也會有所不同。

比如，有的家庭只想要給小寶寶選購重大疾病保險(xiǎn)，別的小病小痛能通過個(gè)人社保處理。但是其他家中則考慮到到孩子很有可能經(jīng)常得病，因此希望選購醫(yī)院門診和住院均可報(bào)銷的保險(xiǎn)。

但是，保險(xiǎn)也不能保證寶寶不得病，它的作用在于在我們應(yīng)該時(shí)降低經(jīng)濟(jì)壓力。

通過對于寶寶保險(xiǎn)的諸多戰(zhàn)略的科學(xué)研究，如果想給3周歲以下的小孩強(qiáng)烈推薦，我更傾向于給小寶寶配備診療保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)。

1、醫(yī)療保險(xiǎn)有兩種類型：

類型1：低保險(xiǎn)金額，低免賠

產(chǎn)品優(yōu)勢：這些產(chǎn)品保額通常是在1-5萬之間。因?yàn)闆]有免賠，只需住院治療就能報(bào)銷。

適用范圍：這種保險(xiǎn)的缺點(diǎn)是保險(xiǎn)金額比較低，只是作為醫(yī)保填補(bǔ)，解決一些小額貸款住院醫(yī)療費(fèi)用問題。

類型2：高保險(xiǎn)金額，高免賠

產(chǎn)品優(yōu)勢：這是行業(yè)內(nèi)時(shí)興的高額住院費(fèi)用保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額通常從上百萬發(fā)展。該類保險(xiǎn)有1萬元免賠，因而過濾掉了絕大多數(shù)醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷，因此性價(jià)比很高。

適用范圍：針對0-4歲的孩子來說，選購該類保險(xiǎn)很有可能稍貴，但對于5歲及以上的小孩子而言，選購該類保險(xiǎn)會比較便宜，大概300多元化上下。提議5歲以上的孩子選購該類保險(xiǎn)。

針對體弱多病的兒童來說，這一情況不但爸爸媽媽了解，保險(xiǎn)企業(yè)都了解。因而，這存在一個(gè)分歧：價(jià)格便宜的診療保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額一般不太高，沒法滿足要求；而保險(xiǎn)金額強(qiáng)的診療保險(xiǎn)則往往成本較高。

因而，我覺得一開始就花大量資產(chǎn)選購診療保險(xiǎn)對于孩子來說是不明智的。終究，兒童醫(yī)療保險(xiǎn)是基本的保障，并且還有重大疾病保險(xiǎn)來避免比較嚴(yán)重疾病的風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)上，對每一個(gè)家庭而言，小問題費(fèi)用的支出也不會對經(jīng)營情況導(dǎo)致太大的壓力。

2、少年兒童按時(shí)重疾險(xiǎn)

是一項(xiàng)非常有價(jià)值的保險(xiǎn)，不管窮富，全部家中都可以考慮選購。其他類型保險(xiǎn)再慢慢衡量挑選。

1）不建議購買額外在萬能保險(xiǎn)里的重疾險(xiǎn)：

在過去的，當(dāng)中國的保險(xiǎn)商品比較少時(shí)，很多人都會選擇將重疾險(xiǎn)做為萬能保險(xiǎn)的額外配置方案。但是，到現(xiàn)在的2018年，心態(tài)已經(jīng)相當(dāng)確立，出自于保障考慮，不推薦購買額外在萬能保險(xiǎn)里的重疾險(xiǎn)。

2）不建議購買返還型重疾險(xiǎn)：

保險(xiǎn)費(fèi)用退還通常是造成欺詐的根本原因之一。為了能幾十年后退還那一點(diǎn)點(diǎn)保險(xiǎn)費(fèi)用，選購不會適宜的商品，而幾十年后退還的錢卻早已貶值了許多。

3）無須過分追求終生重疾險(xiǎn)：

許多人們總是感覺選購20或30年重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)時(shí)限過短。假如真心覺得短，能夠考慮購買消費(fèi)性的重疾險(xiǎn)。現(xiàn)階段市場上有很多可選消費(fèi)性重疾險(xiǎn)商品，能夠保障至70歲或終生。

在當(dāng)前的新品中，大家今天給大家推薦君龍人壽的小青龍2號

重大疾病多次賠付+累加賠償

除開持續(xù)小青龍以前的優(yōu)點(diǎn)，還升級成了一款多次賠重疾險(xiǎn)。保障義務(wù)也有所創(chuàng)新，癌癥二次和二次重大疾病可以疊加賠償。

核心賣點(diǎn)如下所示：

1、危重癥賠完輕疾還可以繼續(xù)賠償輕中癥賠付頻率是累積計(jì)算的，一共能夠賠6次。

小朋友往后的人生還很長，一份「重疾理賠后，輕疾、中癥保障還可以無間斷」的保障，還是有必要的。

2.癌癥二次賠，自主創(chuàng)新累加賠小青龍2號癌癥二次賠，能夠和二次重大疾病累加賠償。

由于小青龍2號一款多次賠重疾險(xiǎn)，重大疾病最多可賠3次。

舉例說明，假定買小青龍2號50萬保額，額外癌癥二次賠保障。

初次診斷重癥手足口病，歸屬于特疾，可賠付金額為：

50萬（重大疾病）+60萬（特疾）=110萬保額。

間距1年之后，再度診斷淋巴腫瘤，可賠付金額為：

60萬（二次重大疾?。?60萬（癌癥二次賠）=120萬余元。

現(xiàn)階段少兒重疾險(xiǎn)全是只有“二選一”賠償，而小青龍2號可以疊加賠償，立即buff滿油，賠償保險(xiǎn)金額翻番不僅。

3.住院補(bǔ)貼保障多

額外住院治療貼后，不論是輕中癥或是重大疾病住院治療，都可以獲得住院補(bǔ)貼，18歲以前因失誤住院治療，也是有住院補(bǔ)貼賠償：年交保費(fèi)大致如下：0歲女孩50萬保額，保終生年交保費(fèi)在2200塊左右。相比之前版本保險(xiǎn)費(fèi)用有所回升，但保障職責(zé)的更新也是顯而易見的。

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