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高血壓、高血糖、高血脂,這些產品還能投!

高血壓、高血糖、高血脂,這些產品還能投!插圖1

三高,即高血壓、高血糖、高血脂。

 

作為慢性病,如果長期不加以控制治療,將會導致血管負擔加重,傷害心腦腎,從而引起并發(fā)癥,例如心臟病、腦卒中、糖尿病、腎衰竭等等。

 

也正是由于三高并發(fā)癥的可怕,所以保險公司在對三高人群的核保風控方面把關得相當嚴格,三高人群在投保上會有諸多限制。

 

但其實,只要不是很嚴重,還是有機會投保的。

 

今天譜藍君就來嘮嘮三高人群到底要怎么買保險~

 

主要內容如下:

 

  • 高血壓投保攻略

  • 高血糖投保攻略

  • 高血脂投保攻略

1

高血壓投保攻略

高血壓是非常高發(fā)的慢性病,也是全球負擔最重的慢性病。

 

據《中國居民營養(yǎng)與慢性病狀況報告(2020年)》統(tǒng)計,

 

我國18歲及以上居民的高血壓患病率為27.5%,也就是說大約每4個成年人中就有1個高血壓患者,患病率極高。

 

根據病因,高血壓分為原發(fā)性高血壓以及繼發(fā)性高血壓:

原發(fā)性高血壓:病因不明,大多是由于生活作息、飲食習慣、精神壓力或遺傳等問題導致的,90%的高血壓患者都屬于原發(fā)性高血壓;

 

繼發(fā)性高血壓:由其他疾病引發(fā)的高血壓,比如心腦血管疾病、內分泌系統(tǒng)疾病、腎臟疾病等,一般病因治愈后血壓也會隨之正?;蚓徑猓几哐獕喝巳旱?0%。

 

正常情況下的血壓范圍為收縮壓小于120mmHg,舒張壓小于80mmHg。

 

如果超過了該范圍,那就屬于正常偏高血壓或高血壓,具體分級指標如下:

 

高血壓、高血糖、高血脂,這些產品還能投!插圖3

 

保險公司在對高血壓人群進行核保時,也會涉及以上指標。

 

意外險大部分無健告,可以直接投保;

 

壽險健告寬松,一般高血壓2級及以下的人群可以正常承保;

 

重疾險醫(yī)療險比較嚴格,會結合性別、年齡、血壓指標、既往心腦血管疾病、用藥以及生活習慣等多方面因素進行評估。

 

高血壓、高血糖、高血脂,這些產品還能投!插圖5

*以實際核保結論為準

多數重疾險規(guī)定,1級高血壓及以下,無其他異常,有機會正常承保;

超級瑪麗13號,2級高血壓(收縮壓≤170mmHg且舒張壓≤110mmHg)也有機會加費承保。

醫(yī)療險比較嚴格,大部分是除外承保,僅少數產品支持正常承保;

 

金醫(yī)保2號、尊享e生2025黃金甲比較友好,1級及以下高血壓有機會正常承保,其中尊享e生2025的報銷比例會降低;

惠享e生三高版是專門為三高人群設計的醫(yī)療險,只要原發(fā)性高血壓3級以下就可以正常承保;

普惠e生、全民保最寬松,可直接投,但要注意高血壓3級及其并發(fā)癥會被除外。

2

高血糖投保攻略

高血糖指的就是機體血液中葡萄糖含量高于正常值,通常以空腹血糖或餐后2小時血糖來衡量是否高血糖。

 

高血壓、高血糖、高血脂,這些產品還能投!插圖7

正常的空腹血糖不超過6.1mmol/L,餐后2小時血糖不超過7.8mmol/L。

 

一旦超過則為糖耐量異常,也稱為糖尿病前期,如果不加以干預,很容易成為糖尿病。

 

核保對血糖的核保很嚴格,通常會有“一票否決”的情況,也就是極易被拒保。

 

因為高血糖有可能發(fā)展成糖尿病,而糖尿病需要終身用藥,不能徹底治愈,且存在嚴重的并發(fā)癥風險,因此一旦確診糖尿病,通常就與保險說再見了。

 

意外險無影響,可直接投保;

 

壽險對糖尿病患者會直接拒保,所以只要空腹血糖不超過7mmol/L都可以直接投保;

 

重疾險通常會詢問血糖,如空腹血糖異常,則需要進一步檢查糖化血紅蛋白、糖耐量試驗OGTT,需結果正常才可能正常承保;

 

大多醫(yī)療險拒保高血糖患者,不過也有部分產品要求符合條件即可以正常承?;虺獬斜!?/span>

 

高血壓、高血糖、高血脂,這些產品還能投!插圖9

*以實際核保結論為準

高血糖患者可選的重疾險比較少:

 

好佳保相對寬松,只問了近幾個月的血糖檢查結果,沒有問詢其他異常。

醫(yī)療險對高血糖的核保更加嚴格:

 

尊享e生2025、黃金,如滿足條件有機會正常承保,其中尊享e生2025會降低報銷比例;

惠享e生三高版相對寬松,糖尿病也有機會正常承保;普惠e生、眾民保最寬松,可直接投,但注意糖尿病且伴有并發(fā)癥會被除外。

3

高血脂投保攻略

血脂即血液中的脂肪含量,長期高血脂會導致血管堵塞,引發(fā)心梗、腦梗等嚴重疾病。

 

衡量血脂的指標有總膽固醇、甘油三酯、低密度脂蛋白、高密度脂蛋白,保險公司通常以前兩項作為核保指標。

 

高血壓、高血糖、高血脂,這些產品還能投!插圖11

血脂受飲食習慣影響比較大,一般控制飲食加上藥物治療,通常可以恢復正常血脂水平,因此高血脂人群的投保選擇比較多。

 

意外險和壽險都沒有問詢,可以直接投保;

 

重疾險看總膽固醇和甘油三酯指標,只要滿足規(guī)定數值即可正常承保;

 

醫(yī)療險同樣也看總膽固醇和甘油三酯,同時還要求未伴血壓/血糖、BMI及其他疾病等異常,方可正常承保。

 

高血壓、高血糖、高血脂,這些產品還能投!插圖13

*以實際核保結論為準

重疾險一般可正常承保:

達爾文11號、小紅花2025相對寬松,只問了總膽固醇、甘油三酯指標以及服藥史;

 

超級瑪麗13號、i無憂3.0、好佳保等除了詢問總膽固醇和甘油三酯指標,還要求未伴有高血壓、高血糖、肥胖等疾病。

 

醫(yī)療險基本都問到了指標以及是否有其他異常,符合條件也可正常承保:

金醫(yī)保2號較寬松,只問到了血壓、血糖異常;其他產品都有問到多種疾病,甚至是BMI、飲酒、吸煙等習慣;

 

惠享e生三高版、普惠e生、眾民保健告無問詢,可直接投保。

4

總結

一直以來很多人認為三高是中老年人的專屬,而如今由于生活水平提高、工作壓力大以及飲食作息不規(guī)律等因素,三高逐漸“年輕化”。

 

其實三高是可預防可控制的,完全可以通過改變生活方式、飲食習慣以及藥物治療等進行改善。

 

若是放任不管,長期下去肯定會對我們的身體健康造成傷害,以致于引發(fā)重疾,到時候可就來不及后悔了

 

所以,不管是已經患上還是沒有患上三高的朋友,切記要做到:

 

  • 健康飲食、規(guī)律作息、多運動;

  • 定期體檢,有問題及時治療;

  • 做好健康保障,轉移健康風險帶來的財務沖擊。

 

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