導讀：
個人如何購買商業(yè)養(yǎng)老保險，如何購買個人商業(yè)養(yǎng)老保險？隨著老齡化的加劇，養(yǎng)老保險越來越受到各行各業(yè)的關注。那個人能買商業(yè)養(yǎng)老保險嗎？隨著老齡化的加劇，養(yǎng)老保險越來越受到各行各業(yè)的關注。那個人能買商業(yè)養(yǎng)老保險嗎？讓我們一起來看看。

目前，我國養(yǎng)老保障體系正在向多層次發(fā)展，國家也在大力推進個人保險商業(yè)養(yǎng)老險，為了滿足更多樣化的養(yǎng)老金需求。因此，為了更好地保護老年人的生活，大多數人通常選擇購買個人商業(yè)養(yǎng)老保險。那么，個人如何購買商業(yè)養(yǎng)老保險呢？養(yǎng)老險？

如何購買商業(yè)養(yǎng)老保險？

1.高回報非常重要

事實上，投保商業(yè)養(yǎng)老保險也是一種長期的財務管理方式，因為支付期相對較長。到50-60歲領取養(yǎng)老金時，支付期可能達到10年和15年，因此收入越高越好。這樣，當你在后期開始領取養(yǎng)老金時，你可以得到的錢越多，通貨膨脹的影響就越小。

2、預算不是特別高，只是想補充養(yǎng)老金，首選年金險產品

目前，市場上的商業(yè)養(yǎng)老保險產品大致可以分為年金保險產品和增量兩類終身壽險產品，包括終身增額壽險同時，該產品還考慮了資產管理、投資和財務管理以及資產繼承的屬性。其投資門檻將更高，更適合預算更高、資金更靈活、避免債務、遺產繼承等復雜情況的朋友。

如果你只是想補充國家養(yǎng)老金的差距，讓你的養(yǎng)老生活質量更好，你可以選擇年金保險產品，也有一定的財務屬性，投資門檻會更低，如果你想得到更多的錢，也可以通過額外的保險來提高收入，更適合低預算的朋友保險。

如何購買個人商業(yè)養(yǎng)老保險？

個人商業(yè)養(yǎng)老保險有四種:傳統(tǒng)養(yǎng)老保險、分紅養(yǎng)老保險、萬能壽險和投資連結保險?？梢跃C合比較，選擇適合自己的養(yǎng)老保險。

1.傳統(tǒng)養(yǎng)老保險

傳統(tǒng)養(yǎng)老保險的預定利率是確定的，一般為2.0%-2.4%。投保時可以明確選擇和預測何時開始領取養(yǎng)老金和領取多少錢。

優(yōu)點:固定回報。零利率或負利率不會影響?zhàn)B老金的回報利率。比如20世紀90年代末銷售的一些養(yǎng)老產品，按照當時的利率設計，回報率達到10%。

缺點：很難抵御通貨膨脹的影響。由于購買的產品利率固定，如果通貨膨脹率較高，從長遠來看，就有貶值的風險。

適合人群：保守、年長的投資者。

2.分紅養(yǎng)老保險

股息型養(yǎng)老保險通常有保證的預定利率，但利率略低于傳統(tǒng)養(yǎng)老保險，一般只有1.5%-2.0%。除了固定的生存利益外，股息保險每年都有不確定的股息。

優(yōu)點：收入與保險公司的經營業(yè)績掛鉤，理論上可以避免或部分回避通貨膨脹對養(yǎng)老金的威脅，使養(yǎng)老金相對保值甚至增值。

缺點：股息不確定，也可能因公司經營業(yè)績不佳而遭受損失。選擇一家實力雄厚、信譽良好的保險公司來購買這類產品。

適合人群：理財比較保守，不愿承擔風險，容易沖動消費，比較感性的投資者。

3.萬能壽險

扣除部分初始費用和擔保費用后，萬能壽險進入個人投資賬戶，保證最低收益。目前一般為1.75%~2.5%，有的與銀行一年期定期稅后利率掛鉤。除了約定的最低收益，還有不確定的“額外收益”。

優(yōu)點：萬能保險的特點是保證利率低，上不封頂。結算利率每月公布。目前，大部分為5%-6%。按月結算和復利增長可有效抵御銀行利率波動和通貨膨脹的影響。賬戶相對透明，訪問相對靈活，額外投資方便。人壽保險保障可根據不同年齡段增加或減少。萬能人壽保險可以靈活應對收入和財務管理目標的變化。

缺點：存取靈活是優(yōu)缺點。對于儲蓄習慣差、自控能力弱的投資者來說，他們最終可能沒有足夠的養(yǎng)老金。

適合人群：理性、堅持長期投資、自控能力強的投資者。

四、投資連結保險

投資連接保險，又稱“基金基金”，是一種長期投資手段，擁有不同風險類型的賬戶，與不同投資品種的收入掛鉤。保險公司只收取賬戶管理費，盈虧由客戶承擔。

優(yōu)勢：以投資為主，考慮保障，由專家財務管理選擇投資品種，不同賬戶可靈活轉換，以適應資本市場的不同情況。只要你堅持長期投資，你就有可能獲得很高的回報。

缺點:是保險產品中投資風險最高的一類。如果你不能忍受短期波動，盲目調整，你可能會損失很多。

適合人群：年輕、能承擔一定風險、堅持長期投資理念的投資者。

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