導(dǎo)讀： 昨日(5月22日)，孟曉蘇在接受采訪時(shí)表示，住房養(yǎng)老的未來出路是住房養(yǎng)老保險(xiǎn)在全國試點(diǎn)城市的擴(kuò)大；第二，保險(xiǎn)公司推出更多樣化的產(chǎn)品，以滿足老年人的實(shí)際需求。

以房養(yǎng)老保險(xiǎn)指老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)，即老年人通過住房反向抵押，從銀行或其他金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)取養(yǎng)老費(fèi)，并能繼續(xù)保留住房權(quán)利，老年人死后，保險(xiǎn)公司獲得抵押房屋處置權(quán)，處置收入優(yōu)先支付養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，其余返還老年繼承人。

但自提出住房養(yǎng)老金以來，各方都更加謹(jǐn)慎。去年，中國保監(jiān)會(huì)建立了北京、上海、廣州、武漢等四個(gè)試點(diǎn)地區(qū)，預(yù)計(jì)今年將擴(kuò)大試點(diǎn)范圍。

為什么提出12年的推進(jìn)還在緩慢？

以房養(yǎng)老保險(xiǎn)起源于20世紀(jì)60年代的美國，在海外已經(jīng)成熟，并被政府推動(dòng)。

早在2003年，孟曉蘇就建議在中國開展以房養(yǎng)老。

孟曉蘇再次呼吁在昨天在成都舉行的2016北京大學(xué)光華西南論壇上推進(jìn)以房養(yǎng)老保險(xiǎn)模式。

近年來，國家一級(jí)推進(jìn)了住房養(yǎng)老保險(xiǎn)模式的實(shí)施。2014年6月，中國保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，正式?jīng)Q定在北京、上海、廣州、武漢開展為期兩年的試點(diǎn)。但事實(shí)上，響應(yīng)者很少，一些參與者在推廣過程中也遇到了許多困難。

幸福人壽是國內(nèi)唯一一家成功經(jīng)營(yíng)以房養(yǎng)老的保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品企業(yè)。據(jù)悉，截至2016年4月底，幸福人壽推出的首款以房養(yǎng)老產(chǎn)品已與58戶簽訂合同，77位老人參與了以房養(yǎng)老項(xiàng)目。

孟曉蘇透露，這已經(jīng)超出了公司最初的預(yù)期，（住房養(yǎng)老保險(xiǎn)）有一個(gè)試點(diǎn)已經(jīng)很好了。有20個(gè)家庭已經(jīng)成功了。他進(jìn)一步表示，從幸福生活的結(jié)果來看，投保人的滿意度也表明了該模式的成功，但未來的改進(jìn)和推廣仍需要時(shí)間。

以房養(yǎng)老進(jìn)展緩慢，至今仍步履艱難。背后的原因是什么？孟曉蘇認(rèn)為，主要原因是保險(xiǎn)公司擔(dān)心房?jī)r(jià)下跌，不愿意參與。

隨著房?jī)r(jià)的下跌，保險(xiǎn)公司不僅無法獲得房地產(chǎn)升值產(chǎn)生的溢價(jià)，甚至可能遭受損失。這是保險(xiǎn)公司一直擔(dān)心的問題。如果保險(xiǎn)公司在10年前開始積極參與，他們現(xiàn)在可以享受股息了。孟曉蘇說。

房?jī)r(jià)走勢(shì)往往無法控制，但孟曉蘇認(rèn)為，保險(xiǎn)公司對(duì)房?jī)r(jià)長(zhǎng)期下跌的擔(dān)憂實(shí)際上是站不住腳的。自從我們推出‘住房養(yǎng)老’產(chǎn)品以來，北京和上海的房屋在過去的十年里增長(zhǎng)了十多倍。此外，‘住房養(yǎng)老’可以使老年人、兒童和保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)雙贏局面，這是老年人保險(xiǎn)服務(wù)的新供應(yīng)。他認(rèn)為，目前的房?jī)r(jià)趨勢(shì)仍將穩(wěn)步上漲。

如何繼續(xù)推進(jìn)以房養(yǎng)老？

從外部分析來看，以房養(yǎng)老在我國還是一件新事，其業(yè)務(wù)流程復(fù)雜，期限長(zhǎng)，涉及面廣。保險(xiǎn)公司將面臨更突出的利率風(fēng)險(xiǎn)、房?jī)r(jià)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)、現(xiàn)金流風(fēng)險(xiǎn)等業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，也將受到房地產(chǎn)政策、稅收政策和法律環(huán)境的影響。此外，70年房屋產(chǎn)權(quán)限制和房地產(chǎn)價(jià)值評(píng)估也是外界關(guān)注的問題。孟曉蘇回應(yīng)說，2007年發(fā)布的《物權(quán)法》中提到的自動(dòng)續(xù)期已經(jīng)解決了70年商品房產(chǎn)權(quán)問題。

在過去的兩年里，國家對(duì)住房養(yǎng)老的政策更加明確。今年3月31日，國家發(fā)展和改革委員會(huì)發(fā)布了《關(guān)于深化2016年經(jīng)濟(jì)體制改革重點(diǎn)工作的意見》，進(jìn)住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。

如何繼續(xù)推進(jìn)住房養(yǎng)老？孟曉蘇認(rèn)為，首先，國內(nèi)試點(diǎn)地區(qū)應(yīng)該擴(kuò)大，試點(diǎn)城市需要增加。其次，保險(xiǎn)公司推出的產(chǎn)品應(yīng)該更加多樣化。

中國還計(jì)劃擴(kuò)大試點(diǎn)城市的范圍。今年1月初，中國保監(jiān)會(huì)副主席黃洪表示，今年上半年，經(jīng)濟(jì)條件好、房地產(chǎn)市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)化、地方政府支持的城市和地區(qū)應(yīng)納入試點(diǎn)范圍。

孟曉蘇還呼吁更多條件好的城市參與試點(diǎn)，此外，‘住房養(yǎng)老’保險(xiǎn)產(chǎn)品需要更加多樣化。我認(rèn)為目前的產(chǎn)品仍然相對(duì)單一，需要更多的產(chǎn)品類型。例如，當(dāng)房屋增值時(shí)，產(chǎn)品能讓投保人分享更多的錢，讓保險(xiǎn)公司分享更多的錢嗎？

住房養(yǎng)老金將與房地產(chǎn)市場(chǎng)的趨勢(shì)直接相關(guān)。目前，國內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)面臨著去庫存的問題。對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，孟曉蘇認(rèn)為，去庫存仍然是房地產(chǎn)市場(chǎng)的主要任務(wù)，尤其是三、四級(jí)城市。

在早期階段，中國一些一、二線城市的房?jī)r(jià)大幅上漲。孟曉蘇認(rèn)為，國家需要保持房地產(chǎn)市場(chǎng)政策的穩(wěn)定，不能出臺(tái)新政策來抑制房?jī)r(jià)，解決一、二線城市房?jī)r(jià)上漲的對(duì)策應(yīng)該是增加供應(yīng)。

孟曉蘇最后說：我認(rèn)為政策應(yīng)該集中精力。對(duì)個(gè)別城市的問題進(jìn)行分類和監(jiān)管。我們需要繼續(xù)促進(jìn)房地產(chǎn)去庫存，并根據(jù)城市的政策解決地方問題。

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